Ley de disponibilidad de fondos acelerados (EFAA)
驴Qu茅 es la Ley de Disponibilidad de Fondos Acelerados?
La Ley de Disponibilidad de Fondos Acelerados (EFAA, por sus siglas en ingl茅s) se implement贸 para regular los per铆odos de retenci贸n de los dep贸sitos realizados en los bancos comerciales. Promulgada por el Congreso de los Estados Unidos en 1987, la EFAA tambi茅n estandariz贸 el uso de las retenciones de dep贸sitos por parte de las instituciones financieras. La EFAA especifica los tipos de retenciones que los bancos pueden utilizar en un dep贸sito de cheques, seg煤n el tipo de cuenta y el monto del dep贸sito.
Entendiendo la Ley de Disponibilidad de Fondos Acelerados (EFAA)
La Ley de Disponibilidad de Fondos Acelerados (EFAA) tiene la intenci贸n de estandarizar el manejo de las retenciones de dep贸sitos. Los bancos y otras instituciones financieras deben informar a los clientes sobre sus pol铆ticas con respecto a las retenciones de dep贸sitos, as铆 como cualquier cambio en las pol铆ticas. La Reserva Federal ha implementado la EFAA como Regulaci贸n CC.
Tipos de retenci贸n permitidos bajo EFAA
La EFAA, o Reglamento CC, permite a los bancos colocar cuatro tipos de retenciones sobre los fondos depositados. Estos son:
Estatutaria
Gran deposito
Nueva cuenta
Excepci贸n
Se deben cumplir requisitos espec铆ficos para cada tipo de retenci贸n, y algunos bancos requerir谩n, como cuesti贸n de pol铆tica, que los fondos se mantengan bajo el tipo de retenci贸n que permita retener la mayor cantidad durante el per铆odo m谩s largo, legalmente.
Retenciones legales
Las retenciones legales pueden aplicarse a casi cualquier dep贸sito; bajo este tipo de retenci贸n, el banco debe hacer que los primeros $200 del dep贸sito est茅n disponibles el siguiente d铆a h谩bil despu茅s de realizado el dep贸sito, los segundos $600 est茅n disponibles el segundo d铆a h谩bil despu茅s de realizado el dep贸sito y el resto el tercer d铆a h谩bil despu茅s de realizado el dep贸sito. d铆a.
Grandes retenciones de dep贸sitos
Las retenciones de dep贸sitos grandes se colocan cuando el total de dep贸sitos realizados en un d铆a h谩bil supera los $5,000. Las reglas de disponibilidad para el primer y segundo d铆a h谩bil despu茅s del dep贸sito son las mismas que para una retenci贸n reglamentaria, pero el tercer d铆a h谩bil, el banco debe poner a disposici贸n $4,800 del dep贸sito, con cualquier cantidad restante disponible el s茅ptimo d铆a h谩bil. despu茅s del dep贸sito.
Nuevas retenciones de cuentas
Las retenciones de cuentas nuevas se colocan en dep贸sitos realizados en cuentas que tienen menos de 30 d铆as. Estas retenciones se levantan al noveno d铆a h谩bil despu茅s del dep贸sito.
Retenciones de excepci贸n
Las retenciones de excepci贸n se utilizan para cuentas que se han sobregirado con frecuencia o cuando los bancos tienen motivos para sospechar que un dep贸sito es leg铆timo. En casos m谩s raros, pueden usarse si la sucursal bancaria sufre un corte de energ铆a o una falla en el sistema inform谩tico. En la mayor铆a de los casos, sin embargo, las retenciones de excepci贸n se utilizan cuando una cuenta ha estado en sobregiro durante al menos seis d铆as h谩biles de los seis meses anteriores al dep贸sito, o al menos dos d铆as h谩biles si la cuenta ha estado en sobregiro por un monto superior a $5,000. . Se puede colocar una retenci贸n de excepci贸n si el banco sospecha que el cheque es fraudulento o no se cobrar谩. Tambi茅n puede colocarse en un instrumento que haya sido devuelto previamente por fondos insuficientes. Las retenciones de excepci贸n se levantan el s茅ptimo d铆a h谩bil despu茅s de que se realiza el dep贸sito.
Cheques de seguro
Los fondos de los cheques de seguros girados en bancos del estado deben estar disponibles el quinto d铆a h谩bil despu茅s del dep贸sito. Si el banco est谩 fuera del estado, los fondos deben estar disponibles al s茅ptimo d铆a h谩bil despu茅s del dep贸sito.
Reflejos
Los cuatro tipos principales de tipos de retenci贸n de dep贸sitos son los establecidos por ley, los dep贸sitos grandes, las cuentas nuevas y las retenciones excepcionales.
Adem谩s, la EFAA especifica que los cheques de seguros girados en bancos del estado deben estar disponibles cinco d铆as h谩biles despu茅s del dep贸sito.
La Ley de Disponibilidad de Fondos Acelerados (EFAA) regula los per铆odos de espera que los bancos comerciales pueden hacer sobre los dep贸sitos.
