Eliminaatioaika
Mikä on eliminointijakso?
Eliminaatiojakso on vakuutusalalla käytetty termi viittaamaan vamman tai sairauden alkamisen ja vakuutuksenantajan suorittamien etuuksien saamisen välillä. Eliminaatioajat liittyvät yleensä pitkäaikaishoitovakuutukseen (LTC) ja työkyvyttömyysvakuutukseen.
Tunnetaan myös odotus- tai kelpoisuusaikana, ja vakuutuksenottajien on välivaiheessa maksettava näistä palveluista. Tuloksena olevaa vaikutusta voidaan pitää omavastuuna.
Eliminaatiojaksojen ymmärtäminen
Yleisin eliminaatiojakso on 90 päivää, mutta ne voivat olla missä tahansa 30 - 365 päivää. Yleensä mitä lyhyempi eliminointiaika, sitä kalliimpi vakuutus (ja päinvastoin). Yleensä useimmilla vakuutuksilla on parhaat vakuutusmaksut 90 päivän eliminointijaksoille.
Vaikka vakuutus, joka on pidempi kuin 90 päivää, vaikka se on halvempi, se ei välttämättä säästä paljon verrattuna ylimääräiseen riskiin, jonka otat. Vaikka saatat säästää rahaa maksamalla pienemmän vakuutusmaksun, saatat joutua hankalaan taloudelliseen tilanteeseen, jos tarvitset kattavuutta.
Eliminaatioaika alkaa siitä päivästä, jona vamma tai diagnoosi tekee työkyvyttömäksi. Jos esimerkiksi joutuit työkyvyttömäksi auto-onnettomuuteen ja tekisit korvausvaatimuksen 30 päivää onnettomuuden jälkeen, eliminointiaika alkaa onnettomuuspäivästä. On myös mahdollista, että ensimmäinen työkyvyttömyysselvitys saapuu vasta 30 päivää poistumisajan päättymisen jälkeen, eli jos valitset 90 päivän eliminointijakson, voi kulua neljä kuukautta ennen kuin saat ensimmäisen etuuden.
Erityisiä huomioita
Irtisanoutumisajat ja pitkäaikaishoitovakuutus
Ennen kuin ostat LTC-vakuutuksen, varmista, että tiedät poistumisajan ehdot. Useimmat vakuutukset edellyttävät vakuutuksenottajien tarvitsevan peräkkäisiä palvelupäiviä tai vammaisuutta.
Jos eliminaatiojaksosi oli esimerkiksi 90 päivää, sinun on oltava sairaalassa tai vammaisena 90 peräkkäistä päivää ennen kuin suoja alkaa. Jos keräät yhteensä 90 päivää tietyn ajanjakson aikana (kuten kuuden kuukauden aikana), et oikeuta sinua vakuutusturvaan.
Eliminaatioajan valitseminen
Sinulle sopiva eliminointiaika riippuu taloudellisesta tilanteestasi ja siitä, kuinka kauan sinulla on varaa elää ilman etuuksia.
Esimerkiksi työnantajan kautta tehdyn lyhytaikaisen työkyvyttömyyssuunnitelman yhteydessä ensisijaisena tulisi olla sellaisen suunnitelman valitseminen, joka vastaa kyseisen lyhytaikaisen työkyvyttömyyssuunnitelman etuusjaksoa. Pitkäaikaisen työkyvyttömyysvakuutuksen tulisi jatkua siitä, mihin lyhytaikainen vakuutus päättyy.
Jotkut suunnitelmat saattavat poiketa odotusajasta, kun lähetät toisen vaatimuksen. Joten jos sinulla on krooninen sairaus, joka esti sinua tekemästä työtä yli 90 päivää ja toivut vuoden sisällä, mutta sairaus palasi, sinun ei välttämättä tarvitse täyttää eliminaatioaikaa uudelleen. Jos vamma johtuu kuitenkin jostain muusta sairaudesta, sinun on täytettävä odotusaika uudelleen.
Jos sinulla on tarpeeksi säästöjä kattamaan kuusi kuukautta tai kauemmin ilman tuloja, voit harkita 180 päivän eliminointijaksoa. Se voi olla huomattavasti halvempaa kuin lyhyempi eliminointijakso. Jos sinulla ei ole lyhytaikaista suunnitelmaa tai hätärahastoa, sinun tulee valita eliminointijakso kuukausittaisella palkkiolla, johon sinulla on varaa. Aloita sitten säästäminen niin paljon kuin pystyt, jotta sinulla on hätärahasto kattamaan aukko.
Jos olet naimisissa ja puolisosi työskentelee, pidempi irtisanomisaika saattaa sopia sinulle.
##Kohokohdat
Tunnetaan myös "odotuksena" tai "kelpoisuusaikana". Vakuutuksenottajien on välivaiheessa maksettava näistä palveluista.
Yleensä useimmilla vakuutuksilla on parhaat vakuutusmaksut 90 päivän eliminointijaksoille.
Yleensä mitä lyhyempi eliminointiaika, sitä kalliimpi vakuutus (ja päinvastoin).
Eliminaatiojakso on aika, joka kuluu vamman tai sairauden alkamisen ja vakuutusyhtiön suorittaman korvauksen saamisen välillä.
Yli 90 päivää pidempi vakuutus, vaikka se on halvempi, ei välttämättä säästä sinua paljon verrattuna ottamaansi ylimääräiseen riskiin.
