Pankkisiirto
Mikä on pankkisiirto?
Pankkisiirto, jota kutsutaan myös pankkisiirroksi tai pankkisiirroksi, viittaa varojen liikkumiseen ihmisten tai yhteisöjen välillä sähköisen maksujärjestelmän kautta. Pankkisiirtoihin on useita vaihtoehtoja siirron arvosta ja vaaditusta nopeudesta riippuen, ja saatavilla on sekä vähittäis- että laitosten pankkisiirtopalveluita. Pankit käyttävät Federal Reserve Wire Networkia (Fedwire) ja Clearing House Interbank Payments Systemiä (CHIPS) varojen siirtämiseen. Palvelut, kuten TransferWise tai Western Union, ovat saatavilla kuluttajien pankkisiirtoihin.
Syvempi määritelmä
Pankkisiirrot ovat kuluttajien yksinkertaisimpia ja edullisimpia tilisiirtoja, vaikka sekä lähettäjällä että vastaanottajalla on oltava pankkitili. Pankkisiirto koostuu vastaanottajan nimestä, pankkitilinumerosta ja siirrettävästä rahamäärästä. Muut kuin pankkisiirrot eivät vaadi pankkitiliä, mutta ne edellyttävät vastaanottajan nimi, kohde ja siirrettävä summa. Lähettäjä on myös velvollinen maksamaan summan etukäteen siirron aloittamiseksi.
Vähittäiskaupan tilisiirron hinta ja toimitusaika vaihtelevat sen mukaan, onko kyseessä kotimainen tilisiirto vai kansainvälinen pankkisiirto. Kotimainen pankkisiirto kestää yleensä yhden päivän, ja se lähetetään kotimaisen automaattisen selvityskeskuksen (ACH) kautta. Kansainvälisen pankkisiirron suorittaminen kestää yleensä kaksi päivää tai enemmän, koska se on suoritettava kotimaisen ACH:n ja ulkomaisen vastaavan kautta. Mitä tulee kustannuksiin, kotimaiset pankkisiirrot maksavat noin 25–35 dollaria tapahtumaa kohden, kun taas kansainväliset pankkisiirrot maksavat yli 45 dollaria tapahtumaa kohden.
Yhdysvaltain keskuspankki käyttää Fedwire-järjestelmää, jota käytetään varojen siirtämiseen pankkien ja muiden rahoituslaitosten välillä. Lähettävä pankki aloittaa siirron saatuaan kytkentäohjeet vastaanottavalta pankilta; ohjeet sisältävät pankin reititysnumeron, tilinumeron, nimen ja siirtodollarin summan. Varoja siirrettäessä Federal Reserve veloittaa lähettävän pankin varantotiliä ja hyvittää vastaanottavan pankin varantotiliä. Fedwiren kautta lähetetyt tilisiirrot suoritetaan välittömästi tai samana päivänä. CHIPS on pienempi, yksityisesti toimiva verkko. Se toimii hitaammin, ja osallistuvat pankit käyttävät sitä vähemmän aikaherkkään siirtoon.
Esimerkki pankkisiirrosta
Jos henkilön on hätätilanteen vuoksi lähetettävä rahaa välittömästi, hän voi tehdä sen pankkisiirrolla. Esimerkiksi Johnilla on ulkomailla asuva poika, joka tarvitsee rahaa maksaakseen odottamattoman auton korjauksen. John voi saada poikansa tilinumeron ja siirtää rahaa omalta pankkitililtään poikansa tilille. Jos hänen pojallaan ei ole pankkitiliä, John voi lähettää rahaa rahansiirtopalveluilla, kuten WesternUnion tai MoneyGram.
Kohokohdat
Pankkisiirto helpottaa rahansiirtoja sähköisesti pankkien tai siirtotoimistojen verkostossa ympäri maailmaa.
Useimpien pankkisiirtojen käsittely voi kestää jopa kaksi arkipäivää.
Lähettäjät maksavat tapahtuman lähettäjäpankissa ja ilmoittavat vastaanottajan nimen, pankkitilin numeron ja siirretyn summan.
Office of Foreign Assets Control valvoo kansainvälisiä pankkimaksuja varmistaakseen, ettei rahoja siirretä terroristiryhmille tai rahanpesutarkoituksiin.
Kaikki siirrot menevät kotimaisen automaattisen selvityskeskuksen kautta ennen kuin ne selvitetään.
UKK
Kuinka pankkisiirto tapahtuu?
Pankkisiirtoa käytetään useimmiten varojen siirtämiseen pankista tai rahoituslaitoksesta toiseen. Pankkisiirtoa suoritettaessa ei siirretä fyysistä rahaa pankkien tai rahoituslaitosten välillä. Sen sijaan pankkien välillä välitetään tietoja vastaanottajasta, vastaanottavan pankin tilinumerosta ja siirretystä summasta. Lähettäjä maksaa ensin tapahtuman etukäteen pankissaan. Lähettävä pankki lähettää vastaanottajan pankille viestin maksuohjeineen suojatun järjestelmän, kuten Fedwiren tai SWIFTin, kautta. Vastaanottajan pankki saa kaikki tarvittavat tiedot aloituspankilta ja tallettaa omat vararahastonsa oikealle tilille. Molemmat pankkilaitokset suorittavat sitten maksun takapäässä (kun rahat on jo talletettu).
Mitkä ovat pankkisiirtojen edut?
Pankkisiirrot mahdollistavat varojen yksilöllisen siirron yksityisiltä henkilöiltä tai yhteisöiltä muille säilyttäen silti nopeaan ja turvalliseen rahan liikkumiseen liittyvät tehot. Lähettäjä voi aloittaa pankkisiirron nopeasti ja vastaanottaja pääsee käsiksi varoihin välittömästi, koska rahalla ei yleensä ole pankkipidätystä. Pankkisiirtojen avulla eri paikoissa olevat ihmiset voivat myös siirtää rahaa turvallisesti paikkakunnille ja rahoituslaitoksille ympäri maailmaa.
Kuinka turvallisia pankkisiirrot ovat?
Pankkisiirto on yleensä turvallista, jos tiedät vastaanottajan. Laillinen palvelu tarkastaa jokaisen tapahtumaan osallistuvan tahon henkilöllisyyden, jotta anonyymit siirrot eivät ole mahdollisia. Yhdysvalloista peräisin olevia kansainvälisiä pankkisiirtoja valvoo Yhdysvaltain valtiovarainministeriön virasto Office of Foreign Assets Control. Tämä virasto varmistaa, että ulkomaille lähetettyä rahaa ei käytetä terroristitoiminnan rahoittamiseen tai rahanpesutarkoituksiin. Heidän tehtävänä on myös estää rahan pääsy maihin, joihin Yhdysvaltain hallitus on määrännyt pakotteita.
