Share-Draft Account
Mikä on osakeluonnostili?
Osakeluottotili on versio shekkitilistä,. paitsi että sitä tarjoaa luottoliitto pankin sijaan. Jotta ymmärtäisit, mitä osakeluottotili on, on ensin tärkeää tietää, mikä ero pankin ja luottoyhtiön välillä on.
Pankit ovat yrityksiä, jotka tavoittelevat voittoa tarjoamalla kuluttajille rahoitustuotteita, kuten lainoja, säästö- ja shekkitilejä, talletustodistuksia (CD-levyjä) ja luottokortteja. Luottoyhtiöt ovat kaikkien jäsenten tai tilinomistajien yhteisesti omistamia rahoituslaitoksia. Niitä ei ole olemassa tuottoa varten, vaan pikemminkin tilinhaltijoiden hyödyksi. Kun talletat rahaa luotto-osuusosuustilille, ostat teknisesti kyseisen luotto-osuuden osakkeita.
Share-Draft-tilin ymmärtäminen
Osakevetotilillä tarkoitetaan luottoyhdistyksen tiliä, joka on samanlainen kuin pankin sekkitili. Osakeluonnostilit luotiin vuoden 1979 Consumer Checking Account Equity Actin mukaisesti .
Osakeluonnostilien avulla luottoosuuskunnan jäsenet pääsevät käsiksi osakesaldoihinsa kirjoittamalla luonnoksia tileilleen. Osakeluonnostilien avulla voidaan kirjoittaa rajoittamaton määrä shekkejä, ja yksi niiden tärkeimmistä eduista on, että National Credit Union Administration (NCUA) on vakuuttanut ne liittovaltion vakuutuksella.
Pankkitalletusten vakuutuksen tarjoaa Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Sekä NCUA- että FDIC-talletukset taataan 250,00 dollariin asti per henkilö.Pankkitalletukset on vakuutettu, jotta pankki ei joutuisi kaatumaan pankin kaatuessa.
Osakeluottotilien korot lasketaan neljännesvuosittain. Nämä tilit ovat samanlaisia kuin neuvoteltavissa olevat nostojärjestys (NOW) -tilit, jotka ovat pohjimmiltaan korollisia säästötilejä, joita vastaan voidaan kirjoittaa vedoksia. Luottoyhtiöt tarjoavat kuitenkin osakeluottotilejä, kun taas NOW-tilit ovat pankkituotteita.
Käytännössä osakeluottotili toimii lähes täsmälleen samalla tavalla kuin sekkitili. Tilinomistajat voivat kirjoittaa rajattomasti shekkejä tilille, ja luotto-osuudet tyypillisesti myöntävät pankkikortteja, joilla voidaan tehdä ostoksia ja nostoja tileillä olevilla osakkeilla.
Tilinomistajat voivat käyttää pankkikorttejaan ostosten tekemiseen, nostaa rahaa pankkiautomaateista tai tehdä ostoksia verkossa. Tilinomistajat voivat myös mennä luotto-osuuskonttoriin tallettamaan tai nostamaan rahaa osakevetotililtä.
Osuusluonnostilit vs. Sekkitilit
Keskeinen ero osakeluottotilien ja monien sekkitilien välillä on, että edellinen ansaitsee korkoa. Luottoyhtiöt maksavat korkoa ja osinkoa tilinomistajien omistamille osakkeille, joten luotto-osuuskunnalle talletetut rahat ansaitsevat osinkoja ja korkoja, jotka yhdistetään neljännesvuosittain.
Vuosina 1933–2011 Yhdysvalloissa vaadittaessa vaadittavat talletukset eivät saaneet ansaita korkoa. Nyt kun vaadittaessa talletuskorkoa koskeva kielto on kumottu, jotkut pankkitilit tarjoavat korkoa. Päinvastoin, pankkisekkitileillä on usein niihin liittyviä säästötilejä, lähes yhtenä tilinä, jolle talletukset voivat ansaita korkoa.
Toinen keskeinen ero osakeluottotilien ja sekkitilien välillä on, että monet pankit vaativat kuukausittaisen vähimmäissaldon tai veloittavat kuukausimaksuja sekkitilin ylläpidosta.
Luottoyhtiöt eivät veloita jäseniltään kuukausimaksuja tai vaadi osakeluottotilien vähimmäissaldoa tai korkeintaan alhaisia maksuja. Tämä tekee niistä houkuttelevan vaihtoehdon kuluttajille, jotka haluavat välttää maksujen maksamisen tai säilyttää vähimmäissaldot, varsinkin nyt, kun monet luotto-osuudet ovat avanneet ovensa suurelle yleisölle.
Kaiken kaikkiaan luotto-osuuskunnat tarjoavat monia etuja verrattuna pankkeihin, mikä näkyy talletus- ja säästötilien, asuntolainojen ja talletustodistusten (CD-levyjen) parempien korkojen ja edellä mainittujen alhaisten tai maksuttomien tilien kautta.
Kohokohdat
Osakeluottotilit ovat National Credit Union Administrationin (NCUA) vakuuttamia, ja niiden mukana tulee pankkikortit, joilla voit nostaa rahaa pankkiautomaateista ja tehdä kassa-ostoksia (POS) sekä shekkikirjat maksujen sekkien kirjoittamiseen.
Osuusluottotili on pankin sekkitiliä muistuttava luottoosuustili, paitsi että se vastaa luottoosuuden ostamista.
Osakeluonnostilit luotiin vuoden 1979 Consumer Checking Account Equity Act -lain mukaisesti.
Osakeluonnostileillä ei ole vähimmäissaldovaatimuksia tai tilin ylläpitomaksuja. He ansaitsevat myös korkoa, joka lisätään neljännesvuosittain.
