Pyyhkäise tili
Mikä on pyyhkäisytili?
Sweep-tili on pankki- tai välitystili, joka siirtää automaattisesti tietyn tason ylittävät tai alittavat summat korkeampaa korkoa tuottavaan sijoitusvaihtoehtoon jokaisen arkipäivän lopussa. Yleensä ylimääräinen käteinen lakaistaan rahamarkkinarahastoon.
Sweep-tilien ymmärtäminen
Lakaisuajoneuvon käyttäminen sweep-rahaston tapaan toimii tarjoamalla asiakkaalle suurimman koron määrän mahdollisimman pienellä henkilökohtaisella väliintulolla siirtämällä rahaa päivän päätteeksi korkeakorkoiselle tilille. Lakaisuohjelmassa pankin tietokoneet analysoivat asiakkaiden tarkastettavien talletusten käyttöä ja pyyhkäisevät varoja rahamarkkinoiden talletustileille.
Joillakin välitystileillä on samanlaisia ominaisuuksia, joiden avulla sijoittajat voivat saada lisätuottoa käyttämättömästä rahasta. Sweep-tilit ovat yksinkertaisia mekanismeja, joiden avulla sekkitilillä olevat rahat, jotka ylittävät tai alittavat asetetun kynnyksen, voidaan pyyhkiä parempaan sijoitusvälineeseen. Pyyhkäiseviä tilejä tarvittiin historiallisesti, koska liittovaltion pankkisäännökset kielsivät tilien koron.
Sweep-tilit suunniteltiin alun perin kiertämään hallituksen asetusta, joka rajoitti pankkeja tarjoamasta korkoa kaupallisille sekkitileille.
Sweep-tilit, olipa kyseessä sitten yritys- tai henkilökohtainen käyttö, tarjoavat tavan varmistaa, että rahat eivät ole joutilaina matalakorkoisella tilillä, vaikka se voisi ansaita korkeampia korkoja parempiin likvideihin käteissijoitusvälineisiin. Tällaisia sijoitusvälineitä, jotka tarjoavat korkeamman koron mutta tarjoavat silti likviditeettiä,. ovat rahamarkkinasijoitusrahastot, korkeakorkoiset sijoitus- tai säästötilit ja jopa lyhytaikaiset todistukset,. joiden maturiteetti on 30, 60 tai 90 päivää tunnetuille sijoitusten lykkäyksille.
Yritysten ja yksityishenkilöiden tulee pitää silmällä sweep-tilien kustannuksia, sillä sekkitilin ulkopuolisten sijoitusvälineiden korkeamman tuoton hyöty voidaan kompensoida tililtä veloitetuilla maksuilla. Monet välittäjät tai pankkilaitokset veloittavat kiinteän maksun, kun taas toiset veloittavat prosenttiosuuden tuotosta.
Sweep-tilit eivät välttämättä ole ilmaisia, ja välittäjäpalkkiot voivat tehdä tilistä vähemmän houkuttelevan nettomääräisesti.
Henkilökohtainen lakaisu vs. yrityslakaisu
Välittäjät käyttävät tyypillisesti yksittäisten sijoittajien sweep-tilejä uudelleensijoittamista odottavien rahojen, kuten osinkojen, saapuvien käteistalletusten ja myyntimääräysten rahan parkkiin. Nämä rahastot pyyhkäistään tyypillisesti korkeakorkoisille omistustileille tai rahamarkkinarahastoille, kunnes sijoittaja tekee päätöksen tulevista sijoituksista tai kunnes välittäjä voi toteuttaa jo pysyviä toimeksiantoja salkun sisällä.
Pyyhkäisytilit ovat tyypillinen liiketoiminnan työkalu, erityisesti pienille yrityksille, jotka ovat riippuvaisia päivittäisestä kassavirrasta, mutta haluavat maksimoida ansaitsemismahdollisuudet pysyvällä kassavaralla. Yritys asettaa pääsekkitililleen vähimmäissaldon, jonka yli kaikki varat pyyhkäistään korkeamman koron sijoitustuotteeseen. Jos saldo joskus putoaa kynnyksen alle, varat lakataan takaisin sekkitilille sijoitustililtä.
Laitoksesta ja sijoitusvälineestä riippuen pyyhkäisyprosessi asetetaan yleensä päivittäin sekkitililtä, kun taas varojen palautus saattaa viivästyä. Sekkitilisäännösten muutosten myötä jotkin pankit tarjoavat myös korkeita korkoja tietyille saldoille.
Kohokohdat
Sweep-tili siirtää käteisvaroja automaattisesti turvalliseen, mutta korkeampaa korkoa tuottavaan sijoitusvaihtoehtoon jokaisen arkipäivän lopussa, esim. rahamarkkinarahastoon.
Sweep-tilit pyrkivät minimoimaan kassavastuun hyödyntämällä korkeamman koron tilien välitöntä saatavuutta.
Tilinpyyhkäisypalvelu ei välttämättä ole aina ilmaista, ja saatat joutua maksamaan välittäjällesi maksuja, jotka saattavat tehdä pyyhkäisystä vähemmän houkuttelevaksi nettomääräisesti.
UKK
Miten Sweep Accounts toimii?
Sweep-tili on eräänlainen pankki- tai välitystili, joka on linkitetty sijoitustiliin ja siirtää varoja automaattisesti, kun saldo on ennalta asetetun vähimmäistason ylä- tai alapuolella. Tyypillisesti tätä käytetään ylimääräisen käteisen pyyhkäisemiseen rahamarkkinarahastoon, jossa se ansaitsee enemmän korkoa kuin tavallinen pankkitili. Sweep-tilit voivat toimia myös toisinpäin, siirtäen varoja sijoitustililtä shekkitilille, kun omistajan saldo putoaa asetetun kynnyksen alle.
Miksi Sweep-tilit ovat hyödyllisiä?
Sweep-tilit, olipa kyseessä sitten yritys- tai henkilökohtainen käyttö, ovat helppo tapa varmistaa, että rahat tuottavat tuottoa sen sijaan, että ne jäävät matalakorkoiselle pankkitilille. Jotkut laitokset tarjoavat automaattisen pyyhkäisyominaisuuden, jossa pyyhkäisytili linkitetään ei-sweep-tiliin ja siirrot aloitetaan automaattisesti, kun määritetyt kynnykset (ylempi ja alempi) ylittyvät.
Mitä eroa on henkilökohtaisilla ja yrityslakaisuilla?
Välittäjät käyttävät tyypillisesti yksittäisiä pyyhkäisyjä asiakkaiden varojen säilyttämiseen, kunnes omistaja päättää, kuinka rahat sijoittaa. Sweep-tili voi esimerkiksi siirtää ylimääräistä rahaa rahamarkkinarahastoon, jossa se ansaitsee tavallista shekkitiliä enemmän tuottoa. Yritysten pyyhkäisytilejä käyttävät usein pienet yritykset, joilla on suuret kassavirrat. Niiden avulla yritys voi ansaita korkoa ylimääräisistä kassavaroista ja varmistaa samalla, että heillä on riittävästi käteistä liiketoimintakulujen maksamiseen.
