Balayer le compte

Qu'est-ce qu'un compte Sweep ?

Un compte de balayage est un compte bancaire ou de courtage qui transfère automatiquement les montants qui dépassent ou sont inférieurs à un certain niveau vers une option de placement générant des intérêts plus élevés à la fin de chaque jour ouvrable. Généralement, les liquidités excédentaires sont transférées dans un fonds du marché monétaire.

Comprendre les comptes de balayage

L'utilisation d'un véhicule de balayage comme un fonds de balayage fonctionne en fournissant au client le plus grand intérêt avec le minimum d'intervention personnelle en transférant de l'argent à la fin de la journée sur un compte à intérêt élevé. Dans un programme de balayage, les ordinateurs d'une banque analysent l'utilisation par les clients des dépôts de chèques et transfèrent les fonds dans les comptes de dépôt du marché monétaire.

Certains comptes de courtage ont des caractéristiques similaires qui permettent aux investisseurs d'obtenir un rendement supplémentaire pour les liquidités inutilisées. Les comptes de balayage sont des mécanismes simples qui permettent à tout argent supérieur ou inférieur à un seuil défini dans un compte courant d'être transféré dans un meilleur véhicule d'investissement. Historiquement, les comptes de balayage étaient nécessaires parce que la réglementation bancaire fédérale interdisait les intérêts sur les comptes chèques.

Les comptes de balayage ont été initialement conçus pour contourner une réglementation gouvernementale qui empêchait les banques d'offrir des intérêts sur les comptes chèques commerciaux.

Les comptes de balayage, qu'ils soient destinés à un usage professionnel ou personnel, offrent un moyen de s'assurer que l'argent ne reste pas inactif dans un compte à faible taux d'intérêt alors qu'il pourrait rapporter des taux d'intérêt plus élevés dans de meilleurs véhicules de placement de liquidités. Ces véhicules d'investissement qui offrent des taux d'intérêt plus élevés tout en offrant des liquidités comprennent les fonds communs de placement du marché monétaire, les comptes d'investissement ou d'épargne à intérêt élevé, et même les certificats à court terme avec des échéances de 30, 60 ou 90 jours pour les escales connues dans les investissements.

Les entreprises et les particuliers doivent garder un œil sur les coûts des comptes de balayage, car le bénéfice des rendements plus élevés des véhicules d'investissement en dehors du compte courant peut être compensé par les frais facturés pour le compte. De nombreuses maisons de courtage ou institutions bancaires facturent des frais fixes, tandis que d'autres facturent un pourcentage du rendement.

Les comptes de balayage peuvent ne pas être gratuits et les frais de courtage peuvent rendre le compte moins attrayant sur une base nette.

Balayages personnels vs balayages professionnels

Les comptes de balayage pour les investisseurs individuels sont généralement utilisés par les maisons de courtage pour stocker de l'argent en attente de réinvestissement, comme des dividendes, des dépôts en espèces entrants et de l'argent provenant d'ordres de vente. Ces fonds sont généralement transférés dans des comptes de détention à intérêt élevé ou dans des fonds du marché monétaire jusqu'à ce qu'un investisseur prenne une décision sur ses investissements futurs ou jusqu'à ce que le courtier puisse exécuter des ordres déjà permanents dans le portefeuille.

Les comptes de balayage sont un outil commercial typique, en particulier pour les petites entreprises qui dépendent des flux de trésorerie quotidiens mais qui souhaitent maximiser le potentiel de gain sur les réserves de trésorerie en place. Une entreprise fixe un solde minimum pour son compte courant principal, sur lequel tous les fonds sont transférés dans un produit d'investissement à taux d'intérêt plus élevé. Si le solde tombe en dessous du seuil, les fonds sont réinjectés dans le compte courant à partir du compte d'investissement.

Selon l'institution et le véhicule d'investissement, le processus de balayage est généralement défini quotidiennement à partir du compte courant, tandis que le retour des fonds peut éventuellement connaître des retards. Avec les changements de réglementation sur les comptes chèques, certaines institutions bancaires proposent également des taux d'intérêt élevés sur les montants dépassant certains soldes.

Points forts

• Un compte de balayage transfère automatiquement des fonds en espèces vers une option d'investissement sûre mais générant des intérêts plus élevés à la fin de chaque jour ouvrable, par exemple, vers un fonds du marché monétaire.

• Les comptes de balayage tentent de minimiser la traînée de trésorerie en capitalisant sur la disponibilité immédiate de comptes à intérêt plus élevé.

• Un service de compte de balayage peut ne pas toujours être gratuit et vous devrez peut-être payer des frais à votre courtier, ce qui pourrait rendre le balayage moins attrayant sur une base nette.

FAQ

Comment fonctionnent les comptes de balayage ?

Un compte de balayage est un type de compte bancaire ou de courtage qui est lié à un compte de placement et transfère automatiquement des fonds lorsque le solde est supérieur ou inférieur à un minimum prédéfini. En règle générale, cela est utilisé pour balayer l'excédent de trésorerie dans un fonds du marché monétaire, où il rapportera plus d'intérêts qu'un compte bancaire ordinaire. Les comptes de balayage peuvent également fonctionner dans l'autre sens, en transférant des fonds d'un compte d'investissement vers un compte courant lorsque le solde du propriétaire tombe en dessous d'un seuil défini.

Pourquoi les comptes Sweep sont-ils utiles ?

Les comptes de balayage, que ce soit pour un usage professionnel ou personnel, sont un moyen facile de s'assurer que l'argent rapporte plutôt que de rester sur un compte bancaire à faible taux d'intérêt. Certaines institutions proposent une fonction de balayage automatique dans laquelle le compte de balayage est lié au compte sans balayage et les transferts sont initiés automatiquement lorsque les seuils définis (supérieur et inférieur) sont franchis.

Quelle est la différence entre les balayages personnels et professionnels ?

Les balayages individuels sont généralement utilisés par les maisons de courtage pour stocker les fonds des clients jusqu'à ce que le propriétaire décide comment investir l'argent. Par exemple, un compte de balayage peut transférer des liquidités excédentaires vers un fonds du marché monétaire, où il générera des rendements plus élevés qu'un compte courant ordinaire. Les comptes de transfert d'entreprise sont souvent utilisés par les petites entreprises avec des flux de trésorerie importants. Ils permettent à l'entreprise de gagner des intérêts sur les réserves de trésorerie excédentaires tout en s'assurant qu'elle dispose de suffisamment de liquidités pour payer les dépenses de l'entreprise.