Svep konto

Vad är ett Sweep-konto?

Ett svepkonto är ett bank- eller mäklarkonto som automatiskt överför belopp som överstiger eller understiger en viss nivå till ett investeringsalternativ med högre ränteintäkter vid slutet av varje arbetsdag. Vanligtvis sopas överskottet av kontanter in i en penningmarknadsfond.

Förstå Sweep-konton

Att använda ett sopfordon som en sopfond fungerar genom att ge kunden den största räntan med minsta möjliga personliga ingripande genom att överföra pengar i slutet av dagen till ett högräntekonto. I ett svepprogram analyserar en banks datorer kundernas användning av checkbara insättningar och sveper in pengar till inlåningskonton på penningmarknaden.

Vissa mäklarkonton har liknande funktioner som gör det möjligt för investerare att få ytterligare avkastning för oanvända kontanter. Sweep-konton är enkla mekanismer som gör att alla pengar över eller under en fastställd tröskel på ett checkkonto kan sopas in i ett bättre investeringsinstrument. Svepkonton behövdes historiskt eftersom federala bankregler förbjöd ränta på checkkonton.

Svepkonton skapades ursprungligen för att komma runt en statlig förordning som begränsade banker från att erbjuda ränta på kommersiella checkkonton.

Sweep-konton, oavsett om det är för företag eller personligt bruk, ger ett sätt att se till att pengar inte sitter passivt på ett lågräntekonto när de kan tjäna högre räntor i bättre likvida investeringsinstrument. Dessa investeringsinstrument som ger högre räntor samtidigt som de erbjuder likviditet inkluderar penningmarknadsfonder, investerings- eller sparkonton med hög ränta och till och med kortfristiga certifikat med 30-, 60- eller 90-dagars löptider för kända uppehåll i investeringar.

Företag och privatpersoner måste hålla ett öga på kostnaderna för svepkonton, eftersom fördelen från högre avkastning från investeringsinstrument utanför checkkontot kan kompenseras av de avgifter som tas ut för kontot. Många mäklarhus eller bankinstitut tar ut fasta avgifter, medan andra tar ut en procentandel av avkastningen.

Svepkonton kanske inte är gratis, och mäklaravgifter kan göra kontot mindre attraktivt på nettobasis.

Personliga svep vs. affärssvep

Sweep-konton för enskilda investerare används vanligtvis av mäklarhus för att parkera pengar som väntar på att återinvesteras, såsom utdelningar, inkommande kontantinsättningar och pengar från säljorder. Dessa medel sopas vanligtvis in på högräntekonton eller till penningmarknadsfonder tills en investerare fattar ett beslut om framtida investeringar eller tills mäklaren kan utföra redan stående order inom portföljen.

Svepkonton är ett typiskt affärsverktyg, särskilt för småföretag som förlitar sig på det dagliga kassaflödet men vill maximera intjäningspotentialen på sittande kassareserver. Ett företag sätter ett minimisaldo för sitt huvudsakliga checkkonto, över vilket eventuella medel sopas in i en investeringsprodukt med högre ränta. Om saldot någonsin faller under tröskeln, sopas medlen tillbaka till checkkontot från investeringskontot.

Beroende på institutet och investeringsinstrumentet, ställs svepprocessen i allmänhet in dagligen från checkkontot, medan avkastningen av medel eventuellt kan uppleva förseningar. I och med ändringarna av reglerna om checkkonton erbjuder vissa bankinstitut också höga räntor på belopp över vissa saldon.

Höjdpunkter

Ett svepkonto överför automatiskt kontanta medel till ett säkert men högre ränteplaceringsalternativ vid slutet av varje arbetsdag, t.ex. till en penningmarknadsfond.
Sweep-konton försöker minimera likviditeten genom att dra fördel av den omedelbara tillgängligheten av konton med högre ränta.
En svepkontotjänst är kanske inte alltid gratis och du kan behöva betala avgifter till din mäklare som kan göra svepet mindre attraktivt på nettobasis.

Vanliga frågor

Hur fungerar Sweep-konton?

Ett svepkonto är en typ av bank- eller mäklarkonto som är kopplat till ett investeringskonto och automatiskt överför pengar när saldot är över eller under ett förinställt minimum. Vanligtvis används detta för att sopa in överskott av kontanter till en penningmarknadsfond, där det kommer att tjäna mer ränta än ett vanligt bankkonto. Sweep-konton kan också fungera tvärtom och flytta pengar från ett investeringskonto till ett checkkonto när ägarens saldo faller under en fastställd tröskel.

Varför är Sweep-konton användbara?

Sweep-konton, oavsett om det är för företag eller personligt bruk, är ett enkelt sätt att se till att pengar tjänar en avkastning snarare än att sitta på ett bankkonto med låg ränta. Vissa institutioner erbjuder en auto-sweep-funktion där svepkontot är kopplat till det icke-sweepkonto och överföringarna initieras automatiskt när de definierade tröskelvärdena (övre och undre) passeras.

Vad är skillnaden mellan personliga och affärssvep?

Individuella svep används vanligtvis av mäklarhus för att lagra klientmedel tills ägaren bestämmer hur pengarna ska investeras. Till exempel kan ett svepkonto flytta överskottslikvida medel till en penningmarknadsfond, där det kommer att tjäna större avkastning än ett vanligt checkkonto. Business sweep-konton används ofta av små företag med stora kassaflöden. De tillåter företaget att tjäna ränta på överskjutande kassareserver samtidigt som de säkerställer att de har tillräckligt med kontanter till hands för att betala för affärsutgifter.