Sweep-Konto

Was ist ein Sweep-Konto?

Ein Sweep-Konto ist ein Bank- oder Brokerkonto, das Beträge, die eine bestimmte Höhe über- oder unterschreiten, automatisch am Ende eines jeden Geschäftstages in eine höher verzinsliche Anlageoption überweist. Üblicherweise wird das überschüssige Bargeld in einen Geldmarktfonds gefegt.

Sweep-Konten verstehen

Die Verwendung eines Sweep-Vehikels wie eines Sweep-Fonds funktioniert, indem dem Kunden der größte Betrag an Zinsen mit einem Minimum an persönlichem Eingreifen geboten wird, indem Geld am Ende des Tages auf ein hochverzinsliches Konto überwiesen wird. In einem Sweep-Programm analysieren die Computer einer Bank die Kundennutzung von scheckbaren Einlagen und fegen Gelder auf Geldmarkt-Einlagenkonten.

Einige Maklerkonten verfügen über ähnliche Funktionen, die es Anlegern ermöglichen, eine zusätzliche Rendite für ungenutztes Bargeld zu erzielen. Sweep-Konten sind einfache Mechanismen, mit denen jedes Geld über oder unter einem festgelegten Schwellenwert auf einem Girokonto in ein besseres Anlagevehikel gefegt werden kann. Sweep-Konten wurden in der Vergangenheit benötigt, weil die Bundesbankvorschriften Zinsen auf Girokonten verboten.

Sweep-Konten wurden ursprünglich entwickelt, um eine staatliche Regulierung zu umgehen, die Banken daran hinderte, Zinsen auf kommerzielle Girokonten anzubieten.

Sweep-Konten, ob für den geschäftlichen oder den persönlichen Gebrauch, bieten eine Möglichkeit, sicherzustellen, dass Geld nicht untätig auf einem Konto mit niedrigen Zinsen liegt, wenn es höhere Zinsen in besser liquiden Anlagevehikeln verdienen könnte. Zu diesen Anlagevehikeln, die höhere Zinsen bieten und dennoch Liquidität bieten, gehören Geldmarkt-Publikumsfonds, hochverzinsliche Anlage- oder Sparkonten und sogar kurzfristige Zertifikate mit 30-, 60- oder 90-Tage-Laufzeit für bekannte Investitionsstopps.

Unternehmen und Privatpersonen müssen die Kosten von Sweep-Konten im Auge behalten, da der Vorteil aus höheren Renditen von Anlageinstrumenten außerhalb des Girokontos durch die für das Konto erhobenen Gebühren kompensiert werden kann. Viele Makler oder Bankinstitute berechnen Pauschalgebühren, während andere einen Prozentsatz der Rendite berechnen.

Sweep-Konten sind möglicherweise nicht kostenlos, und Maklergebühren können das Konto auf Nettobasis weniger attraktiv machen.

Persönliche Sweeps vs. geschäftliche Sweeps

Sweep-Konten für Privatanleger werden in der Regel von Maklern verwendet, um Geld zu parken, das darauf wartet, reinvestiert zu werden, wie z. B. Dividenden, eingehende Bareinlagen und Geld aus Verkaufsaufträgen. Diese Gelder werden in der Regel in hochverzinsliche Depots oder Geldmarktfonds investiert, bis ein Anleger eine Entscheidung über zukünftige Investitionen trifft oder bis der Makler bereits Daueraufträge innerhalb des Portfolios ausführen kann.

Sweep-Konten sind ein typisches Geschäftsinstrument, insbesondere für kleine Unternehmen, die auf den täglichen Cashflow angewiesen sind, aber das Ertragspotenzial auf bestehenden Barreserven maximieren möchten. Ein Unternehmen legt ein Mindestguthaben für sein Hauptgirokonto fest, über das alle Gelder in ein höher verzinsliches Anlageprodukt fließen. Wenn der Saldo jemals unter den Schwellenwert fällt, werden die Gelder vom Anlagekonto auf das Girokonto zurückgebucht.

Je nach Institut und Anlagevehikel wird der Sweep-Prozess in der Regel täglich vom Girokonto eingestellt, wobei es bei der Rückzahlung eventuell zu Verzögerungen kommen kann. Mit den Änderungen der Vorschriften für Girokonten bieten einige Bankinstitute auch hohe Zinsen auf Beträge über bestimmten Guthaben an.

Höhepunkte

Ein Sweep-Konto überweist Barmittel automatisch am Ende eines jeden Geschäftstages in eine sichere, aber höher verzinsliche Anlagemöglichkeit, zB in einen Geldmarktfonds.
Sweep-Konten versuchen, den Cash-Drag zu minimieren, indem sie von der sofortigen Verfügbarkeit von Konten mit höheren Zinsen profitieren.
Ein Sweep-Kontodienst ist möglicherweise nicht immer kostenlos, und Sie müssen möglicherweise Gebühren an Ihren Broker zahlen, die das Sweep auf Nettobasis weniger attraktiv machen.

FAQ

Wie funktionieren Sweep-Konten?

Ein Sweep-Konto ist eine Art Bank- oder Maklerkonto, das mit einem Anlagekonto verknüpft ist und automatisch Geld überweist, wenn der Saldo über oder unter einem voreingestellten Minimum liegt. Typischerweise wird dies verwendet, um überschüssiges Bargeld in einen Geldmarktfonds zu leiten, wo es mehr Zinsen einbringt als ein gewöhnliches Bankkonto. Sweep-Konten können auch umgekehrt funktionieren, indem sie Gelder von einem Anlagekonto auf ein Girokonto verschieben, wenn das Guthaben des Eigentümers unter einen festgelegten Schwellenwert fällt.

Warum sind Sweep-Konten nützlich?

Sweep-Konten, ob für den geschäftlichen oder den privaten Gebrauch, sind eine einfache Möglichkeit, um sicherzustellen, dass das Geld eine Rendite erzielt, anstatt auf einem niedrig verzinsten Bankkonto zu sitzen. Einige Institutionen bieten eine Auto-Sweep-Funktion an, bei der das Sweep-Konto mit dem Nicht-Sweep-Konto verknüpft wird und die Überweisungen automatisch initiiert werden, wenn die definierten Schwellenwerte (obere und untere) überschritten werden.

Was ist der Unterschied zwischen privaten und geschäftlichen Sweeps?

Individuelle Sweeps werden in der Regel von Maklern verwendet, um Kundengelder zu speichern, bis der Eigentümer entscheidet, wie das Geld angelegt werden soll. Beispielsweise könnte ein Sweep-Konto überschüssiges Bargeld in einen Geldmarktfonds transferieren, wo es höhere Renditen erzielt als ein gewöhnliches Girokonto. Business-Sweep-Konten werden häufig von kleinen Unternehmen mit großen Cashflows verwendet. Sie ermöglichen es dem Unternehmen, Zinsen auf überschüssige Barreserven zu verdienen und gleichzeitig sicherzustellen, dass sie über genügend Barmittel verfügen, um die Geschäftsausgaben zu bezahlen.