Cuenta de barrido
¿Qué es una cuenta de barrido?
Una cuenta de barrido es una cuenta bancaria o de corretaje que transfiere automáticamente los montos que superan o no alcanzan cierto nivel a una opción de inversión que genera intereses más altos al cierre de cada día hábil. Por lo general, el exceso de efectivo se transfiere a un fondo del mercado monetario.
Comprender las cuentas de barrido
El uso de un vehículo de barrido como un fondo de barrido funciona proporcionando al cliente la mayor cantidad de interés con la cantidad mínima de intervención personal mediante la transferencia de dinero al final del día a una cuenta de alto interés. En un programa de barrido, las computadoras de un banco analizan el uso que hacen los clientes de los depósitos a la vista y barren los fondos a las cuentas de depósito del mercado monetario.
Algunas cuentas de corretaje tienen características similares que permiten a los inversores obtener un rendimiento adicional por el efectivo no utilizado. Las cuentas de barrido son mecanismos simples que permiten que cualquier dinero por encima o por debajo de un límite establecido en una cuenta corriente se transfiera a un mejor vehículo de inversión. Históricamente, las cuentas de barrido se necesitaban porque las regulaciones bancarias federales prohibían el interés en las cuentas corrientes.
Las cuentas de barrido se diseñaron originalmente para eludir una regulación gubernamental que limitaba a los bancos a ofrecer intereses en cuentas corrientes comerciales.
Las cuentas de barrido, ya sea para uso comercial o personal, brindan una manera de garantizar que el dinero no se quede sin hacer nada en una cuenta de bajo interés cuando podría ganar tasas de interés más altas en mejores vehículos de inversión en efectivo líquido. Estos vehículos de inversión que brindan tasas de interés más altas y al mismo tiempo ofrecen liquidez incluyen fondos mutuos del mercado monetario, cuentas de ahorro o inversión de alto interés e incluso certificados a corto plazo con vencimientos de 30, 60 o 90 días para escalas conocidas en inversiones.
Las empresas y los individuos deben estar atentos a los costos de las cuentas de barrido, ya que el beneficio de los mayores rendimientos de los vehículos de inversión fuera de la cuenta corriente puede compensarse con las tarifas que se cobran por la cuenta. Muchas casas de bolsa o instituciones bancarias cobran tarifas fijas, mientras que otras cobran un porcentaje del rendimiento.
Es posible que las cuentas Sweep no sean gratuitas, y las tarifas de los corredores pueden hacer que la cuenta sea menos atractiva en términos netos.
Barridos personales vs. Barridos comerciales
Las cuentas de barrido para inversores individuales suelen ser utilizadas por las casas de bolsa para estacionar dinero en espera de ser reinvertido, como dividendos, depósitos de efectivo entrantes y dinero de órdenes de venta. Estos fondos generalmente se trasladan a cuentas de tenencia de alto interés o a fondos del mercado monetario hasta que un inversor toma una decisión sobre inversiones futuras o hasta que el corredor puede ejecutar órdenes ya existentes dentro de la cartera.
Las cuentas de barrido son una herramienta comercial típica, especialmente para las pequeñas empresas que dependen del flujo de efectivo diario pero que desean maximizar el potencial de ganancias con las reservas de efectivo. Una empresa establece un saldo mínimo para su cuenta corriente principal, sobre el cual los fondos se transfieren a un producto de inversión de mayor interés. Si el saldo alguna vez cae por debajo del umbral, los fondos se transfieren a la cuenta corriente desde la cuenta de inversión.
Dependiendo de la institución y el vehículo de inversión, el proceso de barrido generalmente se establece diariamente desde la cuenta corriente, mientras que la devolución de los fondos puede experimentar retrasos. Con los cambios en las regulaciones de las cuentas corrientes, algunas instituciones bancarias también ofrecen altas tasas de interés sobre montos superiores a ciertos saldos.
Reflejos
Una cuenta de barrido transfiere automáticamente fondos en efectivo a una opción de inversión segura pero que genera mayores intereses al cierre de cada día hábil, por ejemplo, a un fondo del mercado monetario.
Las cuentas Sweep intentan minimizar el arrastre de efectivo al capitalizar la disponibilidad inmediata de cuentas con intereses más altos.
Es posible que un servicio de cuenta de barrido no siempre sea gratuito y es posible que deba pagar tarifas a su corredor que pueden hacer que el barrido sea menos atractivo en términos netos.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Cómo funcionan las cuentas de barrido?
Una cuenta de barrido es un tipo de cuenta bancaria o de corretaje que está vinculada a una cuenta de inversión y transfiere fondos automáticamente cuando el saldo está por encima o por debajo de un mínimo preestablecido. Por lo general, esto se usa para transferir el exceso de efectivo a un fondo del mercado monetario, donde generará más intereses que una cuenta bancaria ordinaria. Las cuentas de barrido también pueden funcionar al revés, moviendo fondos de una cuenta de inversión a una cuenta corriente cuando el saldo del propietario cae por debajo de un umbral establecido.
¿Por qué son útiles las cuentas de barrido?
Las cuentas de barrido, ya sea para uso comercial o personal, son una manera fácil de garantizar que el dinero obtenga un rendimiento en lugar de permanecer en una cuenta bancaria de bajo interés. Algunas instituciones ofrecen una función de barrido automático mediante la cual la cuenta de barrido se vincula a la cuenta sin barrido y las transferencias se inician automáticamente cuando se cruzan los umbrales definidos (superior e inferior).
¿Cuál es la diferencia entre barridos personales y comerciales?
Las casas de bolsa suelen utilizar los barridos individuales para almacenar los fondos de los clientes hasta que el propietario decida cómo invertir el dinero. Por ejemplo, una cuenta de barrido podría mover el exceso de efectivo a un fondo del mercado monetario, donde obtendrá mayores rendimientos que una cuenta corriente ordinaria. Las cuentas de barrido comercial a menudo son utilizadas por pequeñas empresas con grandes flujos de efectivo. Permiten que la empresa gane intereses sobre el exceso de reservas de efectivo al tiempo que garantiza que tenga suficiente efectivo disponible para pagar los gastos comerciales.
