Risque assigné

Qu'est-ce que le risque attribué ?

Le risque attribué est lorsqu'une compagnie d' assurance est tenue, par la loi sur les assurances de l'État, de fournir une couverture pour un risque qui peut ne pas être couvert sur le marché de l'assurance générale. Afin d'indemniser les assureurs pour les pertes potentielles associées à une telle couverture obligatoire, les assureurs mettent souvent en commun les fonds et partagent le risque attribué.

Les exemples courants incluent l'obligation pour tous les conducteurs de souscrire une assurance automobile ou l'obligation pour les entreprises de souscrire une assurance contre les accidents du travail.

Comprendre le risque attribué

Dans la plupart des cas, les compagnies d'assurance choisissent pour qui elles souscrivent les polices d'assurance, et ce choix d'assurance est basé sur le profil de risque de l'individu ou de l'entreprise qui demande une couverture. Ces considérations comprennent la probabilité qu'une réclamation entraîne une perte pour la compagnie d'assurance. L'assureur évaluera ainsi le coût de la police qu'il souscrit en fonction de la gravité potentielle des pertes éventuelles. Si un assuré potentiel est jugé trop risqué, l'assureur peut ne pas souscrire une nouvelle police.

Les régulateurs d'assurance de l'État reconnaissent que les assureurs ne veulent souscrire que des polices qui seront rentables, mais reconnaissent également qu'il est dans l'intérêt du gouvernement que la couverture soit étendue aux groupes qui ont besoin de protection mais qui ne peuvent pas l'obtenir sur le marché de l'assurance générale . Pour ce faire, l'organisme de réglementation exigera que les compagnies d'assurance qui offrent une ligne d'assurance particulière, comme l'indemnisation des accidents du travail ou l'assurance automobile, participent à un régime parrainé par l'État qui offre une couverture.

Exemple : Couverture des automobilistes

Par exemple, les conducteurs sont tenus d'avoir une assurance avec eux afin de conduire légalement une automobile. Cette assurance est conçue pour couvrir les réclamations faites contre le conducteur. Dans la plupart des cas, le dossier du conducteur est en bon état et les assureurs sont susceptibles de fournir une couverture.

Certains conducteurs, cependant, ont de mauvais dossiers de conduite et peuvent ne pas être en mesure d'obtenir une couverture parce qu'ils présentent trop de risques. Les régulateurs des assurances exigeront des compagnies d'assurance qu'elles se regroupent et acceptent le risque assigné, même si les assureurs ne veulent pas fournir de police commerciale. Cela permet à l'État de protéger les conducteurs qui sont en mesure d'acheter des polices commerciales et qui peuvent être impliqués dans un accident avec un conducteur à risque.

"Dans certains cas, vous pouvez demander un régime d'assurance automobile ou un régime de risques assignés en contactant directement le Département des assurances de votre État", selon le site Web DMV.org, un site Web privé et non gouvernemental :

Certains États exigent que vous vous appliquiez à plusieurs compagnies d'assurance automobile avant de demander le régime d'assurance automobile de l'État. Si chaque fournisseur vous a refusé une couverture d'assurance automobile, vous serez accepté dans le plan. En règle générale, votre signature sur la demande suffit pour reconnaître que vous avez satisfait à cette exigence.

Points forts

• Dans de tels cas, les régulateurs exigeront des compagnies d'assurance qu'elles se regroupent et acceptent le risque assigné, même si les assureurs individuellement ne veulent pas fournir une police commerciale.

• Le risque assigné est lorsque la loi exige qu'une compagnie d'assurance offre certaines couvertures.

• Le risque assigné permet à l'État de protéger les conducteurs qui sont en mesure de souscrire des polices commerciales et qui peuvent être impliqués dans un accident avec un conducteur à risque.