Tilldelad risk
Vad är tilldelad risk?
Tilldelad risk är när ett försäkringsbolag enligt statlig försäkringslagstiftning är skyldigt att tillhandahålla täckning för risker som kanske inte hittar täckning på den allmänna försäkringsmarknaden. För att kompensera försäkringsgivare för de potentiella förluster som är förknippade med sådan mandat täckning, kommer försäkringsgivare ofta att slå samman medel och dela den tilldelade risken.
Vanliga exempel är att kräva att alla förare skaffar en bilförsäkring eller att företag ska köpa en arbetsskadeförsäkring.
Förstå tilldelad risk
I de flesta fall väljer försäkringsbolag vem de tecknar försäkringar för, och detta val att försäkra är baserat på riskprofilen för den individ eller verksamhet som ansöker om försäkring. Dessa överväganden inkluderar sannolikheten för att en skada som leder till en förlust för försäkringsbolaget. Försäkringsgivaren kommer således att prissätta kostnaden för den försäkring som den tecknar enligt den potentiella svårighetsgraden av eventuella förluster. Om en potentiell försäkrad anses vara för riskabel kan det hända att försäkringsgivaren inte tecknar en ny försäkring.
Statliga försäkringstillsynsmyndigheter inser att försäkringsgivare bara vill teckna försäkringar som kommer att vara lönsamma, men inser också att det ligger i regeringens intresse att täckningen utvidgas till grupper som behöver skydd men kanske inte kan få det på den allmänna försäkringsmarknaden . För att göra detta kommer regulatorn att kräva att försäkringsbolag som tillhandahåller en viss försäkringslinje, såsom arbetsskadeersättning eller fordonsförsäkring, deltar i en statligt sponsrad plan som ger täckning.
Exempel: Bilisttäckning
Till exempel måste förare ha försäkring med sig för att lagligt kunna köra en bil. Denna försäkring är utformad för att täcka krav som riktas mot föraren. I de flesta fall är förarens register i gott skick, och försäkringsbolagen kommer sannolikt att ge täckning.
Vissa förare har dock dåliga köruppgifter och kanske inte kan få täckning eftersom de utgör en för stor risk. Försäkringsregulatorer kommer att kräva att försäkringsbolag slår samman och accepterar den tilldelade risken, även om försäkringsbolagen inte vill tillhandahålla en kommersiell policy. Detta gör det möjligt för staten att skydda förare som kan köpa kommersiella policyer och som kan vara inblandade i en olycka med en riskfylld förare.
"I vissa fall kan du ansöka om en bilförsäkringsplan eller tilldelad riskplan genom att direkt kontakta din delstats försäkringsdepartement," enligt webbplatsen DMV.org, en privat, icke-statlig webbplats:
Vissa stater kräver att du ansöker till flera bilförsäkringsbolag innan du ansöker om statens bilförsäkringsplan. Om varje leverantör har nekat dig bilförsäkringsskydd, kommer du att accepteras i planen. Vanligtvis räcker din signatur på ansökan för att bekräfta att du har uppfyllt detta krav.
##Höjdpunkter
- I sådana fall kommer tillsynsmyndigheterna att kräva att försäkringsbolagen slår samman och accepterar den tilldelade risken, även om försäkringsgivarna individuellt inte vill tillhandahålla en kommersiell policy.
– Tilldelad risk är när lagen föreskriver att ett försäkringsbolag erbjuder vissa försäkringar.
- Tilldelad risk gör det möjligt för staten att skydda förare som kan köpa kommersiella policyer och som kan vara inblandade i en olycka med en riskfylld förare.
