Zugewiesenes Risiko
Was ist zugewiesenes Risiko?
Zugewiesenes Risiko liegt vor, wenn eine Versicherungsgesellschaft nach staatlichem Versicherungsrecht verpflichtet ist, Deckung für Risiken bereitzustellen, die auf dem allgemeinen Versicherungsmarkt möglicherweise keine Deckung finden. Um Versicherer für die potenziellen Verluste im Zusammenhang mit einer solchen vorgeschriebenen Deckung zu entschädigen, bündeln Versicherer häufig Mittel und teilen das zugewiesene Risiko.
Häufige Beispiele sind die Vorschrift, dass alle Fahrer eine Kfz-Versicherung abschließen müssen, oder die Verpflichtung von Unternehmen, eine Arbeitsunfallversicherung abzuschließen.
Zugewiesenes Risiko verstehen
In den meisten Fällen entscheiden Versicherungsunternehmen, für wen sie Versicherungspolicen zeichnen, und diese Wahl der Versicherung basiert auf dem Risikoprofil der Person oder des Unternehmens, die eine Deckung beantragen. Diese Überlegungen schließen die Wahrscheinlichkeit ein, dass ein Anspruch zu einem Verlust für das Versicherungsunternehmen führt. Der Versicherer wird daher die Kosten der von ihm gezeichneten Police entsprechend der potenziellen Schwere etwaiger Verluste festsetzen. Wenn ein potenzieller Versicherter als zu riskant erachtet wird, darf der Versicherer keine neue Police abschließen.
Staatliche Versicherungsaufsichtsbehörden erkennen an, dass Versicherer nur Policen zeichnen wollen, die rentabel sind, erkennen aber auch an, dass es im Interesse der Regierung liegt, dass der Versicherungsschutz auf Gruppen ausgedehnt wird, die Schutz benötigen, diesen aber auf dem allgemeinen Versicherungsmarkt möglicherweise nicht erhalten können . Zu diesem Zweck verlangt die Regulierungsbehörde von Versicherungsunternehmen, die einen bestimmten Versicherungszweig anbieten, wie z.
Beispiel: Abdeckung für Autofahrer
Zum Beispiel müssen Fahrer eine Versicherung mit sich führen, um ein Auto legal betreiben zu dürfen. Diese Versicherung dient der Deckung von Ansprüchen gegen den Fahrer. In den meisten Fällen ist die Akte des Fahrers in gutem Zustand, und die Versicherer bieten wahrscheinlich Deckung.
Einige Fahrer haben jedoch schlechte Fahrausweise und können möglicherweise keine Deckung erhalten, weil sie ein zu hohes Risiko darstellen. Versicherungsaufsichtsbehörden werden von Versicherungsunternehmen verlangen, sich zusammenzuschließen und das zugewiesene Risiko zu übernehmen, selbst wenn die Versicherer keine Geschäftspolice anbieten möchten. Dadurch kann der Staat Fahrer schützen, die in der Lage sind, gewerbliche Policen abzuschließen, und die möglicherweise in einen Unfall mit einem riskanten Fahrer verwickelt sind.
„In einigen Fällen können Sie sich für eine Kfz-Versicherung oder einen zugewiesenen Risikoplan bewerben, indem Sie sich direkt an das Versicherungsministerium Ihres Staates wenden“, so die Website DMV.org, eine private, nichtstaatliche Website:
Einige Bundesstaaten verlangen, dass Sie sich bei mehreren Kfz-Versicherungsgesellschaften bewerben, bevor Sie den Kfz-Versicherungsplan des Bundesstaates beantragen. Wenn jeder Anbieter Ihnen den Autoversicherungsschutz verweigert hat, werden Sie in den Plan aufgenommen. In der Regel reicht Ihre Unterschrift auf dem Antrag aus, um zu bestätigen, dass Sie diese Anforderung erfüllt haben.
Höhepunkte
In solchen Fällen verlangen die Aufsichtsbehörden von den Versicherungsunternehmen, dass sie sich zusammenschließen und das zugewiesene Risiko übernehmen, selbst wenn die Versicherer einzeln keine kommerzielle Police anbieten möchten.
Zugewiesenes Risiko liegt vor, wenn das Gesetz vorschreibt, dass eine Versicherungsgesellschaft bestimmte Deckungen anbietet.
Das zugewiesene Risiko ermöglicht es dem Staat, Fahrer zu schützen, die in der Lage sind, gewerbliche Policen zu erwerben, und die möglicherweise in einen Unfall mit einem riskanten Fahrer verwickelt sind.
