Rischio assegnato
Che cos'è il rischio assegnato?
Il rischio assegnato è quando una compagnia di assicurazioni è tenuta, dalla legge assicurativa statale, a fornire una copertura per il rischio che potrebbe non trovare copertura nel mercato assicurativo generale. Al fine di compensare gli assicuratori per le potenziali perdite associate a tale copertura obbligatoria, gli assicuratori spesso uniranno fondi e condivideranno il rischio assegnato.
Esempi comuni includono l'obbligo che tutti i conducenti ottengano un'assicurazione auto o la richiesta alle aziende di acquistare un'assicurazione di compensazione dei lavoratori.
Capire il rischio assegnato
Nella maggior parte dei casi, le compagnie assicurative scelgono per chi sottoscrivere polizze assicurative e questa scelta di assicurare si basa sul profilo di rischio dell'individuo o dell'azienda che richiede la copertura. Queste considerazioni includono la probabilità che un sinistro si traduca in una perdita per la compagnia di assicurazione. L'assicuratore valuterà quindi il costo della polizza che sottoscrive in base alla potenziale gravità di eventuali perdite. Se un potenziale assicurato è ritenuto troppo rischioso, l'assicuratore potrebbe non sottoscrivere una nuova polizza.
Le autorità di regolamentazione delle assicurazioni statali riconoscono che gli assicuratori vogliono solo sottoscrivere polizze che saranno redditizie, ma riconoscono anche che è nell'interesse del governo che la copertura sia estesa a gruppi che necessitano di protezione ma potrebbero non essere in grado di ottenerla nel mercato assicurativo generale . Per fare ciò, l'autorità di regolamentazione richiederà alle compagnie assicurative che forniscono una particolare linea di assicurazione, come la compensazione dei lavoratori o l'assicurazione automobilistica, di partecipare a un piano sponsorizzato dallo stato che fornisce copertura.
Esempio: copertura per automobilisti
Ad esempio, i conducenti sono tenuti a portare con sé un'assicurazione per guidare legalmente un'automobile. Questa assicurazione è concepita per coprire i reclami nei confronti del conducente. Nella maggior parte dei casi, il record del conducente è in buone condizioni ed è probabile che gli assicuratori forniscano copertura.
Alcuni conducenti, tuttavia, hanno precedenti di guida scadenti e potrebbero non essere in grado di ottenere la copertura perché presentano un rischio eccessivo. Le autorità di regolamentazione delle assicurazioni richiederanno alle compagnie di assicurazione di unirsi e accettare il rischio assegnato, anche se gli assicuratori non vogliono fornire una polizza commerciale. Ciò consente allo stato di proteggere i conducenti che possono acquistare polizze commerciali e che potrebbero essere coinvolti in un incidente con un conducente rischioso.
"In alcuni casi, puoi richiedere un piano di assicurazione automobilistica o un piano di rischio assegnato contattando direttamente il Dipartimento delle assicurazioni del tuo stato", secondo il sito Web DMV.org, un sito Web privato non governativo:
Alcuni stati richiedono che tu faccia domanda a diverse compagnie di assicurazione auto prima di richiedere il piano di assicurazione auto dello stato. Se ogni fornitore ti ha negato la copertura assicurativa dell'auto, sarai accettato nel piano. In genere, la tua firma sulla domanda è sufficiente per riconoscere che hai soddisfatto questo requisito.
Mette in risalto
In questi casi, le autorità di regolamentazione richiederanno alle compagnie di assicurazione di unirsi e accettare il rischio assegnato, anche se gli assicuratori individualmente non vogliono fornire una polizza commerciale.
Il rischio assegnato è quando la legge impone a una compagnia di assicurazioni di offrire determinate coperture.
Il rischio assegnato consente allo Stato di proteggere i conducenti che possono acquistare polizze commerciali e che potrebbero essere coinvolti in un incidente con un conducente rischioso.
