Määrätty riski
Mikä on määritetty riski?
Kohdennettu riski on, kun vakuutusyhtiö on osavaltion vakuutuslain mukaan velvollinen tarjoamaan kattavuuden riskeille, jotka eivät välttämättä löydä kattavuutta yleisillä vakuutusmarkkinoilla. Korvauttaakseen vakuutuksenantajille tällaiseen pakolliseen vakuutusturvaan liittyvät mahdolliset tappiot vakuutuksenantajat yhdistävät usein varoja ja jakavat niille osoitetun riskin.
Yleisiä esimerkkejä ovat velvoite kaikkien kuljettajien hankkia autovakuutus tai yritysten velvoittaminen hankkimaan työntekijöiden tapaturmavakuutus.
Assignoidun riskin ymmärtäminen
Useimmissa tapauksissa vakuutusyhtiöt valitsevat, kenelle he ottavat vakuutuksia, ja tämä vakuutusvalinta perustuu vakuutusta hakevan henkilön tai yrityksen riskiprofiiliin . Näihin huomioihin kuuluu todennäköisyys, että korvausvaatimus johtaa vakuutusyhtiölle tappioon. Vakuutuksenantaja hinnoittelee siten vakuutuksensa kustannukset mahdollisen vahingon vakavuuden mukaan. Jos mahdollinen vakuutettu katsotaan liian riskialttiiksi, vakuutuksenantaja ei voi ottaa uutta vakuutusta.
Valtion vakuutusalan sääntelyviranomaiset tunnustavat, että vakuutuksenantajat haluavat vakuuttaa vain tuottavia vakuutuksia, mutta tunnustavat myös, että on hallituksen edun mukaista, että vakuutus ulotetaan ryhmiin, jotka tarvitsevat suojaa, mutta eivät ehkä voi saada sitä yleisiltä vakuutusmarkkinoilta. . Tätä varten sääntelijä vaatii tietyn vakuutuslajin, kuten työntekijöiden korvaus- tai autovakuutuksen, tarjoavien vakuutusyhtiöiden osallistuvan valtion tukemaan vakuutusturvaan.
Esimerkki: Autoilijoiden kattavuus
Esimerkiksi kuljettajien on otettava vakuutus mukanaan voidakseen käyttää autoa laillisesti. Tämä vakuutus on suunniteltu kattamaan kuljettajaa vastaan esitetyt vaateet. Useimmissa tapauksissa kuljettajan ennätys on hyvässä kunnossa, ja vakuutusyhtiöt tarjoavat todennäköisesti vakuutuksen.
Joillakin kuljettajilla on kuitenkin huonot ajokokemukset, eivätkä he välttämättä voi saada vakuutusta, koska he aiheuttavat liian suuren riskin. Vakuutusalan sääntelyviranomaiset vaativat vakuutusyhtiöitä yhdistämään yhteen ja hyväksymään sille osoitetun riskin, vaikka vakuutuksenantajat eivät haluaisi tarjota kaupallista vakuutusta. Näin valtio voi suojella kuljettajia, jotka voivat ostaa kaupallisia vakuutuksia ja jotka voivat joutua onnettomuuteen riskialtis kuljettajan kanssa.
"Joissakin tapauksissa voit hakea autovakuutussuunnitelmaa tai määrättyä riskisuunnitelmaa ottamalla suoraan yhteyttä osavaltiosi vakuutusministeriöön", DMV.org-sivuston mukaan, yksityinen, valtiosta riippumaton verkkosivusto:
Jotkut osavaltiot vaativat, että haet useille autovakuutusyhtiöille ennen kuin haet valtion autovakuutussuunnitelmaa. Jos jokainen palveluntarjoaja on evännyt sinulta autovakuutuksen, sinut hyväksytään suunnitelmaan. Yleensä allekirjoituksesi hakemuksessa riittää vahvistamaan, että olet täyttänyt tämän vaatimuksen.
##Kohokohdat
Tällaisissa tapauksissa sääntelyviranomaiset vaativat vakuutusyhtiöitä yhdistämään ja hyväksymään niille osoitetun riskin, vaikka vakuutuksenantajat eivät yksittäin haluaisi tarjota kaupallista vakuutusta.
Kohdennettu riski on, kun laki velvoittaa vakuutusyhtiön tarjoamaan tietyt vakuutusturvat.
Määrätyn riskin avulla valtio voi suojella kuljettajia, jotka voivat ostaa kaupallisia vakuutuksia ja jotka voivat joutua onnettomuuteen riskialtis kuljettajan kanssa.
