Przypisane ryzyko
Co to jest przypisane ryzyko?
Przypisane ryzyko ma miejsce, gdy firma ubezpieczeniowa jest zobowiązana, zgodnie z państwowym prawem ubezpieczeniowym, do zapewnienia pokrycia ryzyka, które może nie znaleźć pokrycia na ogólnym rynku ubezpieczeń. Aby zrekompensować ubezpieczycielom potencjalne straty związane z takim obowiązkowym ubezpieczeniem, ubezpieczyciele często łączą fundusze i dzielą przypisane ryzyko.
Typowe przykłady obejmują nakaz, aby wszyscy kierowcy wykupili ubezpieczenie samochodu lub wymaganie od firm wykupienia ubezpieczenia odszkodowawczego dla pracowników.
Zrozumienie przypisanego ryzyka
W większości przypadków firmy ubezpieczeniowe wybierają, dla kogo wystawiają polisy ubezpieczeniowe, a wybór ubezpieczenia opiera się na profilu ryzyka osoby lub firmy ubiegającej się o ochronę. Rozważania te obejmują prawdopodobieństwo, że roszczenie spowoduje stratę dla firmy ubezpieczeniowej. Ubezpieczyciel wyceni zatem koszt polisy, którą wystawia , zgodnie z potencjalną dotkliwością ewentualnych strat. Jeśli potencjalny ubezpieczony zostanie uznany za zbyt ryzykownego, ubezpieczyciel nie może wystawić nowej polisy.
Państwowe organy nadzoru ubezpieczeniowego zdają sobie sprawę, że ubezpieczyciele chcą ubezpieczyć tylko polisy, które będą rentowne, ale także uznają, że w interesie rządu jest rozszerzenie ochrony na grupy, które potrzebują ochrony, ale mogą nie być w stanie jej uzyskać na ogólnym rynku ubezpieczeń . W tym celu regulator będzie wymagał od firm ubezpieczeniowych, które oferują określoną linię ubezpieczenia, taką jak odszkodowanie pracownicze lub ubezpieczenie samochodowe, uczestnictwa w sponsorowanym przez państwo planie zapewniającym ochronę.
Przykład: zasięg kierowcy
Na przykład kierowcy muszą mieć przy sobie ubezpieczenie, aby legalnie prowadzić samochód. Ubezpieczenie to ma na celu pokrycie roszczeń w stosunku do kierowcy. W większości przypadków historia kierowcy jest w dobrym stanie, a ubezpieczyciele prawdopodobnie zapewnią ochronę.
Niektórzy kierowcy mają jednak słabą historię prowadzenia pojazdu i mogą nie być w stanie uzyskać ubezpieczenia, ponieważ stanowią zbyt duże ryzyko. Organy nadzoru ubezpieczeniowego będą wymagać od firm ubezpieczeniowych połączenia się i zaakceptowania przypisanego ryzyka, nawet jeśli ubezpieczyciele nie chcą oferować polisy handlowej. Dzięki temu państwo może chronić kierowców, którzy są w stanie wykupić polisy handlowe i którzy mogą uczestniczyć w wypadku z ryzykownym kierowcą.
Według strony internetowej DMV.org, prywatnej, pozarządowej strony internetowej, „W niektórych przypadkach możesz ubiegać się o ubezpieczenie samochodu lub przydzielony plan ryzyka, kontaktując się bezpośrednio z Departamentem Ubezpieczeń swojego stanu”:
Niektóre stany wymagają złożenia wniosku do kilku firm ubezpieczeniowych przed złożeniem wniosku o stanowy plan ubezpieczenia samochodu. Jeśli każdy dostawca odmówił Ci ubezpieczenia samochodu, zostaniesz przyjęty do planu. Zazwyczaj Twój podpis na wniosku wystarczy, aby potwierdzić, że spełniłeś ten wymóg.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
W takich przypadkach organy regulacyjne będą wymagać od firm ubezpieczeniowych połączenia się i zaakceptowania przypisanego ryzyka, nawet jeśli ubezpieczyciele indywidualnie nie chcą oferować polisy handlowej.
Przypisane ryzyko ma miejsce, gdy prawo nakazuje, aby firma ubezpieczeniowa oferowała określone ubezpieczenia.
Przypisane ryzyko pozwala państwu chronić kierowców, którzy są w stanie wykupić polisy handlowe i którzy mogą uczestniczyć w wypadku z ryzykownym kierowcą.
