Cédant
Qu'est-ce qu'une cédante ?
Un cédant est une partie à un contrat d' assurance qui transfère l'obligation financière pour certaines pertes potentielles à l'assureur. En contrepartie de la prise en charge d'un risque particulier de perte, la cédante paie une prime d'assurance. Le terme cédant est le plus souvent utilisé dans le secteur de la réassurance,. bien que le terme puisse s'appliquer à n'importe quelle partie assurée.
Comprendre le cédant
Les compagnies d'assurance sont vulnérables aux pertes imprévues en raison d'une exposition excessive à des entités à haut risque. Un réassureur offre à la cédante de multiples réductions de responsabilité et une protection contre les gros sinistres. La transmission de tout ou partie des risques à la société de réassurance permet à la cédante de maintenir sa marge de solvabilité tout en renforçant sa capacité de souscription en réduisant les coûts associés, etc.
Les compagnies d'assurance sont réglementées de sorte qu'elles ne peuvent pas souscrire des polices dépassant un certain pourcentage de leur garantie. Cependant, les compagnies d'assurance ne sont pas tenues de détenir des sûretés sur les polices qui sont réassurées.
Réassurance disponible pour les cédants potentiels
La plupart des compagnies d'assurance cèdent une partie de leurs risques dans le cadre d'un programme de réassurance afin de gérer plus efficacement leurs opérations.
La couverture de réassurance facultative protège une compagnie d'assurance cédante pour un certain individu ou un risque ou un contrat spécifié. Si plusieurs risques ou contrats nécessitent une réassurance facultative, chacun est négocié séparément. Le réassureur a tous les droits d'accepter ou de refuser une proposition de réassurance facultative.
Un traité de réassurance est en vigueur pour une période déterminée plutôt que sur une base par risque ou par contrat. Le réassureur couvre tout ou partie des risques que peut encourir une compagnie d'assurance cédante.
Dans le cadre de la réassurance proportionnelle, le réassureur reçoit une part au prorata de toutes les primes de police vendues par la cédante. Lorsque des réclamations sont faites, le réassureur couvre une partie des pertes en fonction d'un pourcentage pré-négocié. Le réassureur rembourse également à la cédante les frais de traitement, d'acquisition d'entreprise et de rédaction.
Avec la réassurance non proportionnelle, le réassureur est responsable si les pertes de la cédante dépassent un certain montant, appelé priorité ou limite de rétention. Par conséquent, le réassureur n'a pas de part proportionnelle dans les primes et les pertes de l'assureur cédant. La priorité ou la limite de rétention peut être basée sur un type de risque ou sur une catégorie de risque entière.
La réassurance en excédent de sinistre est un type de couverture non proportionnelle pour laquelle le réassureur couvre les sinistres excédant la limite retenue par l'assureur cédant. Ce contrat est généralement appliqué aux événements catastrophiques, couvrant le cédant soit par événement, soit pour les pertes cumulées sur une période déterminée.
Dans le cadre de la réassurance attachée au risque, tous les sinistres constatés pendant la période effective sont couverts, que les sinistres soient survenus ou non en dehors de la période de couverture. Aucune couverture n'est fournie pour les réclamations provenant de l'extérieur de la période de couverture, même si les pertes se sont produites pendant que le contrat était en vigueur.
Points forts
Une cédante est une partie à un contrat d'assurance qui transfère l'obligation financière de certaines pertes potentielles à l'assureur.
Certaines compagnies d'assurance cèdent certains risques par l'intermédiaire d'un réassureur pour gérer leurs opérations.
Les types de réassurance disponibles pour les cédantes comprennent : la réassurance factuelle, un traité de réassurance, la réassurance proportionnelle, la réassurance non proportionnelle, la réassurance en excédent de sinistre et la réassurance avec risque.
La transmission de tout ou partie des risques à la société de réassurance permet à la cédante de maintenir sa marge de solvabilité tout en renforçant sa capacité de souscription.
