Réassurance en excédent de sinistre
Qu'est-ce que la réassurance en excédent de sinistre ?
La réassurance en excédent de sinistre est un type de réassurance dans lequel le réassureur indemnise – ou compense – la cédante pour les pertes qui dépassent une limite spécifiée. Un réassureur est une société qui fournit une protection financière aux compagnies d'assurances ; une cédante est une compagnie d'assurance qui transfère le portefeuille d'assurances à un réassureur.
La réassurance en excédent de sinistre est une forme de réassurance non proportionnelle. La réassurance non proportionnelle est basée sur la rétention des sinistres. Avec la réassurance non proportionnelle, la cédante s'engage à accepter tous les sinistres jusqu'à un niveau prédéterminé.
Selon la langue du contrat, la réassurance en excédent de sinistre peut s'appliquer soit à tous les sinistres survenus au cours de la période d'assurance, soit aux sinistres dans leur ensemble. Les traités peuvent également utiliser des bandes de pertes qui sont réduites à chaque réclamation.
Comprendre la réassurance en excédent de sinistre
traités ou facultatifs précisent souvent une limite de pertes dont le réassureur sera responsable. Cette limite est convenue dans le contrat de réassurance ; il protège la compagnie de réassurance contre la responsabilité illimitée. De cette manière, les contrats de réassurance traités et facultatifs sont similaires à un contrat d'assurance standard, qui offre une couverture jusqu'à un montant spécifique. Bien que cela soit avantageux pour le réassureur, il incombe à la compagnie d'assurance de réduire les pertes.
La réassurance en excédent de sinistre adopte une approche différente de celle de la réassurance conventionnelle ou facultative. La compagnie de réassurance est tenue responsable du montant total des pertes au-delà d'un certain plafond. Par exemple, un contrat de réassurance comportant une clause d'excédent de sinistre peut indiquer que le réassureur est responsable des sinistres supérieurs à 500 000 $. Dans ce cas, si les pertes totales s'élèvent à 600 000 $, le réassureur sera alors responsable de 100 000 $.
La réassurance en excédent de sinistre peut également fonctionner de manière légèrement différente. Plutôt que d'exiger que le réassureur soit responsable de toutes les pertes dépassant un certain montant, le contrat peut plutôt indiquer que le réassureur est responsable d'un pourcentage des pertes dépassant ce seuil. Cela signifie que la cédante et le réassureur se partageront les pertes globales.
Par exemple, un contrat de réassurance comportant une clause d'excédent de sinistre peut indiquer que le réassureur est responsable de 50 % des sinistres supérieurs à 500 000 $. Dans ce cas, si les pertes totales s'élèvent à 600 000 $, le réassureur sera responsable de 50 000 $ et la cédante sera responsable de 50 000 $.
En se couvrant contre les pertes excessives, une police de réassurance en excédent de sinistre donne à l' assureur cédant plus de sécurité pour ses fonds propres et sa solvabilité. Il peut également fournir plus de stabilité lorsque des événements inhabituels ou majeurs se produisent.
La réassurance permet également à un assureur de souscrire des polices qui couvrent un plus grand volume de risques sans augmenter excessivement les coûts de couverture de leurs marges de solvabilité - le montant par lequel les actifs de la compagnie d'assurance, à la juste valeur, sont considérés comme supérieurs à ses passifs et autres risques comparables. engagements. En effet, la réassurance met à la disposition des assureurs des liquidités substantielles en cas de sinistres exceptionnels.
Points forts
La réassurance en excédent de sinistre peut également fonctionner de manière légèrement différente ; plutôt que d'exiger que le réassureur soit responsable de toutes les pertes dépassant un certain montant, le contrat peut plutôt indiquer que le réassureur est responsable d'un pourcentage des pertes dépassant ce seuil.
La réassurance en excédent de sinistre adopte une approche différente de celle d'un traité ou d'une police de réassurance facultative ; la société de réassurance est tenue pour responsable du montant total des sinistres au-delà d'un certain plafond.
La réassurance en excédent de sinistre est un type de réassurance dans lequel le réassureur indemnise – ou indemnise – la cédante pour les pertes qui dépassent une limite spécifiée.
