Cedent
Co to jest cedent?
Cedent to strona umowy ubezpieczenia,. która przenosi na ubezpieczyciela zobowiązanie finansowe za określone potencjalne straty. W zamian za poniesienie szczególnego ryzyka straty, cedent płaci składkę ubezpieczeniową. Termin cedent jest najczęściej używany w branży reasekuracyjnej,. chociaż termin ten może odnosić się do każdego ubezpieczonego.
Zrozumienie Cedent
Firmy ubezpieczeniowe są narażone na nieprzewidziane straty z powodu nadmiernej ekspozycji na podmioty wysokiego ryzyka. Reasekurator zapewnia cedentowi wielokrotne redukcje odpowiedzialności i ochronę przed dużymi stratami. Przeniesienie całości lub części ryzyka na firmę reasekuracyjną pomaga firmie będącej cedentem utrzymać margines wypłacalności, jednocześnie zwiększając zdolność ubezpieczeniową poprzez redukcję powiązanych kosztów itp.
Firmy ubezpieczeniowe są regulowane tak, aby nie mogły wystawiać polis przekraczających pewien procent ich zabezpieczenia. Jednak firmy ubezpieczeniowe nie muszą posiadać zabezpieczenia na polisach, które są reasekurowane.
Reasekuracja dostępna dla przyszłych cedentów
Większość firm ubezpieczeniowych ceduje część swojego ryzyka w ramach programu reasekuracji, aby efektywniej zarządzać swoją działalnością.
Reasekuracja fakultatywna chroni firmę ubezpieczeniową cedenta dla określonej osoby lub określonego ryzyka lub umowy. Jeżeli kilka ryzyk lub umów wymaga reasekuracji fakultatywnej, każde z nich jest negocjowane oddzielnie. Reasekurator ma wszelkie prawa do przyjęcia lub odrzucenia propozycji reasekuracji fakultatywnej.
Umowa reasekuracyjna obowiązuje przez określony czas, a nie na podstawie ryzyka lub umowy. Reasekurator pokrywa całość lub część ryzyka, jakie może ponieść cedent ubezpieczeniowy.
W ramach reasekuracji proporcjonalnej reasekurator otrzymuje proporcjonalną część wszystkich składek ubezpieczeniowych sprzedanych przez cedenta. W przypadku zgłoszenia roszczenia reasekurator pokrywa część strat w oparciu o wcześniej wynegocjowany procent. Reasekurator zwraca również cedentowi koszty przetwarzania, nabycia przedsiębiorstwa i koszty pisania.
W przypadku reasekuracji nieproporcjonalnej reasekurator ponosi odpowiedzialność, jeśli straty cedenta przekraczają określoną kwotę, zwaną limitem pierwszeństwa lub limitem zatrzymania. W efekcie reasekurator nie ma proporcjonalnego udziału w składkach i stratach cedenta ubezpieczyciela. Limit priorytetu lub zatrzymania może opierać się na jednym rodzaju ryzyka lub całej kategorii ryzyka.
Reasekuracja nadwyżki strat jest rodzajem ubezpieczenia nieproporcjonalnego, dla którego reasekurator pokrywa straty przekraczające zatrzymany limit ubezpieczyciela cedującego. Umowa ta jest zwykle stosowana w przypadku zdarzeń katastroficznych, obejmując cedenta na podstawie pojedynczych zdarzeń lub skumulowanych strat w ustalonym okresie.
W ramach reasekuracji powiązanej z ryzykiem objęte są wszystkie roszczenia powstałe w okresie obowiązywania ubezpieczenia, niezależnie od tego, czy straty wystąpiły poza okresem ubezpieczenia. Nie obejmuje się roszczeń powstałych poza okresem ubezpieczenia, nawet jeśli straty powstały w czasie obowiązywania umowy.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Cedent to strona umowy ubezpieczenia, która przenosi na ubezpieczyciela zobowiązanie finansowe za określone potencjalne straty.
Niektóre firmy ubezpieczeniowe cedują część ryzyka za pośrednictwem reasekuratora, aby zarządzać ich działalnością.
Rodzaje reasekuracji dostępne dla cedentów obejmują: reasekurację faktograficzną, umowę reasekuracyjną, reasekurację proporcjonalną, reasekurację nieproporcjonalną i reasekurację nadwyżki strat oraz reasekurację powiązaną z ryzykiem.
Przeniesienie całości lub części ryzyka na firmę reasekuracyjną pomaga firmie będącej cedentem utrzymać margines wypłacalności przy jednoczesnym zwiększeniu zdolności ubezpieczeniowej.
