Traité de réassurance
Qu'est-ce que la réassurance par traité ?
La réassurance conventionnelle est une assurance souscrite par une compagnie d'assurance auprès d'un autre assureur. La compagnie qui émet l'assurance est appelée la cédante,. qui transfère tous les risques d'une classe spécifique de polices à la compagnie acheteuse, qui est le réassureur.
La réassurance conventionnelle est l'un des trois principaux types de contrats de réassurance. Les deux autres sont la réassurance facultative et la réassurance en excédent de sinistre.
Comprendre la réassurance des traités
La réassurance conventionnelle représente un contrat entre la compagnie d'assurance cédante et le réassureur qui s'engage à accepter les risques d'une catégorie prédéterminée de polices sur une période de temps.
Lorsque les compagnies d'assurance souscrivent une nouvelle police, elles acceptent de prendre un risque supplémentaire en échange d'une prime. Plus un assureur souscrit de polices, plus il assume de risques. Un assureur peut réduire son exposition en cédant une partie du risque à une société de réassurance en échange d'une commission. La réassurance permet à l'assureur de libérer sa capacité de risque et de se protéger des sinistres de forte gravité.
Même si le réassureur ne souscrit pas immédiatement chaque police individuelle, il s'engage néanmoins à couvrir tous les risques dans un contrat de réassurance conventionnel.
En signant un contrat de réassurance conventionnel, le réassureur et la compagnie d'assurance cédante indiquent que la relation d'affaires sera probablement à long terme. La nature à long terme de l'accord permet au réassureur de prévoir comment réaliser un profit parce qu'il connaît le type de risque qu'il prend et qu'il connaît la cédante.
Les contrats de réassurance traités peuvent être à la fois proportionnels et non proportionnels. Avec les contrats proportionnels, le réassureur s'engage à prendre en charge un pourcentage spécifique de polices, pour lesquelles il recevra cette proportion de primes. Si une réclamation est déposée, elle paiera également le pourcentage indiqué. Avec un contrat non proportionnel, cependant, la compagnie de réassurance s'engage à payer les sinistres s'ils dépassent un montant spécifié pendant une certaine période de temps.
Avantages de la réassurance par traité
En se couvrant contre une classe de risques prédéterminée, la réassurance conventionnelle donne à l'assureur cédant plus de sécurité pour ses fonds propres et plus de stabilité lors de la survenance d'événements inhabituels ou majeurs.
La réassurance permet également à un assureur de souscrire des polices qui couvrent un plus grand volume de risques sans augmenter excessivement les coûts de couverture de ses marges de solvabilité. En effet, la réassurance met à la disposition des assureurs des liquidités substantielles en cas de sinistres exceptionnels.
Traité vs Facultatif vs Excédent de Réassurance de Sinistre
La réassurance conventionnelle diffère de la réassurance facultative. La réassurance conventionnelle implique un contrat unique couvrant un type de risque et n'oblige pas la société de réassurance à fournir une attestation facultative à chaque fois qu'un risque est transféré de l'assureur au réassureur.
Le risque facultatif, quant à lui, permet au réassureur d'accepter ou de rejeter des risques individuels. De plus, il s'agit d'un type de réassurance pour un seul ou un ensemble spécifique de risques. Cela signifie que le réassureur et la cédante s'entendent sur les risques qui seront couverts dans l'accord. Ces ententes sont généralement négociées séparément pour chaque police.
Les dépenses liées à la souscription de contrats facultatifs sont ainsi beaucoup plus onéreuses qu'un accord de réassurance traité. La réassurance des traités est moins transactionnelle et moins susceptible d'impliquer des risques qui auraient autrement été rejetés des traités de réassurance.
La réassurance en excédent de sinistre est une forme de réassurance non proportionnelle. Dans un contrat en excédent de sinistre, le réassureur s'engage à payer le montant total des sinistres ou un certain pourcentage des sinistres au-delà d'un certain plafond à la cédante. La réassurance en excédent de sinistre est moins similaire à l'assurance standard, comme le sont les traités et la réassurance facultative, exigeant souvent que la cédante et le réassureur partagent les pertes.
Points forts
La réassurance conventionnelle donne à l'assureur cédant plus de sécurité pour ses fonds propres et plus de stabilité en cas d'événements inhabituels ou majeurs.
La réassurance conventionnelle est une assurance souscrite par une compagnie d'assurance auprès d'un autre assureur.
La société émettrice est appelée la cédante, tandis que le réassureur est la société acheteuse, qui assume les risques spécifiés dans le contrat moyennant une prime.
Les deux types de contrats de réassurance traités sont les contrats proportionnels et non proportionnels.
La réassurance conventionnelle est moins transactionnelle et moins susceptible d'impliquer des risques qui peuvent être rejetés.
La réassurance conventionnelle est un type de réassurance, les autres étant la réassurance facultative et la réassurance en excédent de sinistre.
