Cedent
Mikä on todistus?
Luovuttaja on vakuutussopimuksen osapuoli, joka siirtää taloudellisen velvoitteen tietyistä mahdollisista vahingoista vakuutuksenantajalle. Vastineeksi siitä, että hän kantaa tietyn tappioriskin, luovuttaja maksaa vakuutusmaksun. Termiä cedent käytetään useimmiten jälleenvakuutusalalla,. vaikka termi voisi koskea mitä tahansa vakuutettua.
Cedentin ymmärtäminen
Vakuutusyhtiöt ovat alttiita odottamattomille tappioille, jotka johtuvat liiallisesta altistumisesta korkean riskin yhteisöille. Jälleenvakuuttaja tarjoaa luovuttajayritykselle useita vastuun alennuksia ja suojan suuria tappioita vastaan. Kaikkien tai joidenkin riskien siirtäminen jälleenvakuutusyhtiölle auttaa luovuttajayhtiötä säilyttämään toimintapääomansa ja lisäämään vakuutuskapasiteettia vähentämällä siihen liittyviä kustannuksia jne.
Vakuutusyhtiöt ovat säänneltyjä, jotta ne eivät saa tehdä vakuutuksia, jotka ylittävät tietyn prosenttiosuuden vakuuksistaan. Vakuutusyhtiöiden ei kuitenkaan tarvitse pitää vakuuksia jälleenvakuutetuille vakuutuksille.
Jälleenvakuutus potentiaalisten vakuutusten myöntäjien saatavilla
Suurin osa vakuutusyhtiöistä luovuttaa osan riskeistään jälleenvakuutusohjelmassa hallitakseen toimintaansa tehokkaammin.
Fakultatiivinen jälleenvakuutusturva suojaa vakuutusyhtiötä tietylle henkilölle tai tietylle riskille tai sopimukselle. Jos useat riskit tai sopimukset tarvitsevat fakultatiivista jälleenvakuutusta, niistä neuvotellaan erikseen. Jälleenvakuuttajalla on kaikki oikeudet hyväksyä tai hylätä fakultatiivinen jälleenvakuutusehdotus.
Jälleenvakuutussopimus on voimassa määrätyn ajan eikä riskikohtaisesti tai sopimusperusteisesti. Jälleenvakuuttaja kattaa kaikki tai osan niistä riskeistä, joita vakuutusyhtiö voi kohdata.
Suhteellisen jälleenvakuutuksen mukaisesti jälleenvakuuttaja saa suhteellisen osuuden kaikista luovuttajan myymistä vakuutusmaksuista. Korvausvaatimusta tehtäessä jälleenvakuuttaja korvaa osan vahingoista ennalta sovitun prosenttiosuuden perusteella. Jälleenvakuuttaja korvaa myös luovuttajalle käsittely-, yrityshankinta- ja kirjoituskulut.
Epäsuhteellisessa jälleenvakuutuksessa jälleenvakuuttaja on vastuussa, jos luovuttajan tappiot ylittävät tietyn määrän, joka tunnetaan etuoikeus- tai säilytysrajana. Tästä johtuen jälleenvakuuttajalla ei ole suhteellista osuutta luovuttavan vakuutuksenantajan maksuista ja tappioista. Prioriteetti- tai säilytysraja voi perustua yhteen riskityyppiin tai kokonaiseen riskiluokkaan.
Tappion ylivakuutuksen jälleenvakuutus on suhteettoman kattavuuden tyyppi, josta jälleenvakuuttaja kattaa luovuttavan vakuutuksenantajan pidättämän rajan ylittävät vahingot. Tätä sopimusta sovelletaan tyypillisesti katastrofeihin, ja se kattaa luovuttajan joko tapauskohtaisesti tai kumulatiiviset tappiot tietyn ajanjakson sisällä.
Riskisidonnaisessa jälleenvakuutuksessa katetaan kaikki voimassaoloaikana todetut korvaukset riippumatta siitä, ovatko vahingot aiheutuneet vakuutuskauden ulkopuolella. Vakuutusajan ulkopuolella syntyneille vaateille ei kateta, vaikka tappiot olisivat aiheutuneet sopimuksen voimassaoloaikana.
Kohokohdat
Luovuttaja on vakuutussopimuksen osapuoli, joka siirtää taloudellisen velvoitteen tietyistä mahdollisista vahingoista vakuutuksenantajalle.
Jotkut vakuutusyhtiöt luovuttavat osan riskeistä jälleenvakuuttajan kautta toiminnan hoitamiseksi.
Luovuttajien käytettävissä olevia jälleenvakuutustyyppejä ovat: tosiasiallinen, jälleenvakuutussopimus, suhteellinen jälleenvakuutus, ei-suhteellinen jälleenvakuutus ja ylimääräinen tappio sekä riskeihin liittyvä jälleenvakuutus.
Kaikkien tai osan riskien siirtäminen jälleenvakuutusyhtiölle auttaa luovuttajayhtiötä ylläpitämään toimintapääomaansa ja lisää samalla vakuutuskapasiteettia.
