Zedent
Was ist ein Zedent?
Ein Zedent ist eine Partei in einem Versicherungsvertrag,. die die finanzielle Verpflichtung für bestimmte potenzielle Verluste auf den Versicherer überträgt. Als Gegenleistung für die Übernahme eines bestimmten Schadenrisikos zahlt der Zedent eine Versicherungsprämie. Der Begriff Zedent wird am häufigsten in der Rückversicherungsbranche verwendet, obwohl der Begriff für jeden Versicherten gelten könnte.
Cedent verstehen
Versicherungsunternehmen sind anfällig für unvorhergesehene Verluste aufgrund eines übermäßigen Engagements in risikoreichen Unternehmen. Ein Rückversicherer gewährt dem Zedenten mehrfache Haftungsreduzierungen und Schutz vor Großschäden. Die Übertragung aller oder einiger Risiken auf das Rückversicherungsunternehmen hilft dem Zedenten, seine Solvabilitätsspanne aufrechtzuerhalten und gleichzeitig die Underwriting-Kapazität durch Reduzierung der damit verbundenen Kosten usw. zu verbessern.
Versicherungsunternehmen sind so reguliert, dass sie keine Policen abschließen dürfen, die einen bestimmten Prozentsatz ihrer Sicherheiten überschreiten. Versicherungsunternehmen müssen jedoch keine Sicherheiten für rückversicherte Policen halten.
Rückversicherung für potenzielle Zedenten verfügbar
Die meisten Versicherungsunternehmen geben einen Teil ihrer Risiken in einem Rückversicherungsprogramm ab, um ihre Geschäfte effizienter zu verwalten.
Fakultativer Rückversicherungsschutz schützt eine Zedenten-Versicherungsgesellschaft für eine bestimmte Person oder ein bestimmtes Risiko oder einen bestimmten Vertrag. Wenn mehrere Risiken oder Verträge einer fakultativen Rückversicherung bedürfen, wird jeder einzeln verhandelt. Der Rückversicherer hat alle Rechte, einen fakultativen Rückversicherungsvorschlag anzunehmen oder abzulehnen.
Ein Rückversicherungsvertrag gilt für einen festgelegten Zeitraum und nicht pro Risiko oder Vertrag. Der Rückversicherer deckt alle oder einen Teil der Risiken ab, die ein Zedenten-Versicherungsunternehmen eingehen kann.
Bei der proportionalen Rückversicherung erhält der Rückversicherer einen anteiligen Anteil an allen vom Zedenten verkauften Policenprämien. Im Schadensfall übernimmt der Rückversicherer einen Teil der Schäden auf der Grundlage eines vorab ausgehandelten Prozentsatzes. Der Rückversicherer erstattet dem Zedenten auch Bearbeitungs-, Geschäftsakquisitions- und Schreibkosten.
Bei der nichtproportionalen Rückversicherung haftet der Rückversicherer, wenn die Schäden des Zedenten einen bestimmten Betrag überschreiten, die so genannte Prioritäts- oder Selbstbehaltsgrenze. Dadurch ist der Rückversicherer nicht anteilig an den Prämien und Schäden des abgebenden Versicherers beteiligt. Die Prioritäts- oder Selbstbehaltsgrenze kann sich auf eine Risikoart oder eine ganze Risikokategorie beziehen.
Die Schadenexzedenten-Rückversicherung ist eine Art nichtproportionale Deckung, bei der der Rückversicherer die Verluste abdeckt, die die Selbstbehaltsgrenze des abgebenden Versicherers übersteigen. Dieser Vertrag wird in der Regel auf Katastrophenereignisse angewendet und deckt den Zedenten entweder auf Einzelereignisbasis oder für die kumulativen Verluste innerhalb eines festgelegten Zeitraums ab.
Bei der risikohaftenden Rückversicherung sind alle während des Geltungszeitraums festgestellten Ansprüche gedeckt, unabhängig davon, ob die Schäden außerhalb des Deckungszeitraums eingetreten sind. Für Schäden, die außerhalb des Versicherungszeitraums entstanden sind, besteht kein Versicherungsschutz, auch wenn die Schäden während der Vertragslaufzeit eingetreten sind.
Höhepunkte
Ein Zedent ist eine Partei in einem Versicherungsvertrag, die die finanzielle Verpflichtung für bestimmte potenzielle Verluste auf den Versicherer überträgt.
Einige Versicherungsunternehmen geben einige Risiken über einen Rückversicherer ab, um ihre Geschäfte zu verwalten.
Den Zedenten zur Verfügung stehende Rückversicherungsarten umfassen: faktische Rückversicherung, ein Rückversicherungsvertrag, proportionale Rückversicherung, nichtproportionale Rückversicherung und Schadenexzedenten- und risikobehaftete Rückversicherung.
Die Übertragung aller oder einiger Risiken auf das Rückversicherungsunternehmen hilft dem Zedenten, seine Solvabilitätsspanne aufrechtzuerhalten und gleichzeitig die Underwriting-Kapazität zu verbessern.
