Prestation de revenu minimum garanti (GMIB)
Qu'est-ce qu'une prestation de revenu minimum garanti (GMIB) ?
Une prestation de revenu minimum garanti (GMIB) est un avenant facultatif que les rentiers peuvent acheter pour leurs rentes de retraite. Lorsque la rente a été transformée en rente, cette option spécifique garantit que le rentier recevra régulièrement une valeur minimale de paiements, quelles que soient les autres circonstances.
Comprendre les prestations de revenu minimum garanti (GMIB)
Une prestation de revenu minimum garanti (GMIB) garantit qu'un rentier recevra des paiements quelles que soient les conditions du marché. Ce montant de paiement minimum est prédéterminé en évaluant la valeur future de l'investissement initial. Cette option n'est avantageuse que pour les rentiers qui prévoient rentabiliser leur rente.
La fonction GMIB se trouve généralement dans les rentes variables. Lorsqu'une personne achète une rente variable, elle choisit parmi une variété d'options de placement sous-jacentes. Les versements de la rente, une fois rentabilisés, seront en partie basés sur le rendement des placements sous-jacents. Les rentes variables attirent les investisseurs car elles permettent aux rentiers de participer à la croissance du marché. Cependant, les baisses du marché peuvent entraîner une perte de valeur de la rente et, par conséquent, une baisse des versements de rente.
Par exemple, une fonction GMIB peut offrir à l'acheteur de rente la possibilité de recevoir soit un paiement basé sur la valeur marchande réelle de l'investissement dans la rente variable, soit la valeur de l'investissement initial composé à 6 % d'intérêts par an. Un autre type de fonction GMIB peut garantir une prestation de rente basée sur la valeur la plus élevée jamais atteinte par le compte de placement.
Différents fournisseurs de rentes peuvent appeler le GMIB par des noms différents, tels que Programme de revenu de retraite garanti, ou CRRG, ou Compte à intérêt garanti, ou CIG.
Avantages et inconvénients d'un GMIB
La prestation de revenu minimum garanti est un moyen d'aider à compenser le risque de marché lié à l'investissement dans une rente à capital variable. En garantissant un niveau minimum de versements de rente quel que soit le rendement des placements, une caractéristique GMIB peut offrir une sécurité supplémentaire aux retraités qui prévoient vivre de leur revenu de rente.
Cependant, les prestations de rente complémentaires telles qu'un GMIB s'accompagnent de coûts et de frais supplémentaires, qui peuvent nuire à la croissance de tout investissement. De plus, de nombreux facteurs complexes entrent dans le calcul des paiements de rente, en particulier lorsqu'une disposition GMIB est impliquée. Pour cette raison, il peut être difficile de comparer les différentes options offertes par les fournisseurs de rentes les unes par rapport aux autres. Les rentes variables offrent également un menu limité d'options de placement, qui peuvent ne pas répondre aux besoins de tous les investisseurs.
Points forts
Les GMIB se trouvent souvent avec des rentes variables, qui contiennent un certain niveau de risque de marché.
Une prestation de revenu minimum garanti (GMIB) est un avenant facultatif attaché à un contrat de rente qui garantit un niveau minimum de paiements une fois rentré.
Bien que pratiques, ces avenants entraîneront un coût supplémentaire pour l'acheteur de la rente.
