Benefício de Renda Mínima Garantida (GMIB)
O que é um Benefício de Renda Mínima Garantida (GMIB)?
Um benefício de renda mínima garantida (GMIB) é um aditamento opcional que os beneficiários podem comprar para suas anuidades de aposentadoria. Quando a anuidade estiver anulada, esta opção específica garante que o anuista receberá um valor mínimo de pagamentos de forma regular, independentemente de outras circunstâncias.
Entendendo os Benefícios de Renda Mínima Garantida (GMIBs)
Um benefício de renda mínima garantida (GMIB) garante que um beneficiário receberá pagamentos independentemente das condições de mercado. Esse valor mínimo de pagamento é pré-determinado pela avaliação do valor futuro do investimento inicial. Esta opção só é benéfica para beneficiários que planejam anuidade de sua anuidade.
O recurso GMIB é normalmente encontrado em anuidades variáveis. Quando uma pessoa compra uma anuidade variável, ela escolhe entre uma variedade de opções de investimento subjacentes. Os pagamentos da anuidade, uma vez anualizados, serão parcialmente baseados no desempenho dos investimentos subjacentes. As anuidades variáveis atraem os investidores porque permitem que os beneficiários participem do crescimento do mercado. No entanto, quedas de mercado podem resultar na perda de valor da anuidade e, consequentemente, pagamentos de anuidade mais baixos.
Por exemplo, um recurso GMIB pode fornecer ao comprador de anuidade a opção de receber um pagamento com base no valor de mercado real do investimento de anuidade variável ou no valor do investimento inicial composto de juros de seis por cento ao ano. Outro tipo de recurso GMIB pode garantir um benefício de anuidade com base no valor mais alto que a conta de investimento já atingiu.
Diferentes provedores de anuidade podem chamar o GMIB por nomes diferentes, como Programa de Renda de Aposentadoria Garantida, ou GRIP, ou Conta de Juros Garantidos, ou GIA.
Vantagens e Desvantagens de um GMIB
O recurso de Benefício de Renda Mínima Garantida é uma maneira de ajudar a compensar o risco de mercado que acompanha o investimento em uma anuidade variável. Ao garantir um nível mínimo de pagamentos de anuidades, independentemente do desempenho do investimento, um recurso GMIB pode fornecer segurança adicional para aposentados que planejam viver de sua renda de anuidade.
No entanto, benefícios adicionais de anuidade, como um GMIB, vêm com custos e taxas adicionais, que podem afetar qualquer crescimento do investimento. Além disso, existem muitos fatores complexos que entram no cálculo dos pagamentos de anuidades, principalmente quando uma provisão GMIB está envolvida. Por esse motivo, pode ser difícil comparar as diferentes opções dos provedores de anuidade entre si. As anuidades variáveis também oferecem um menu limitado de opções de investimento, que podem não atender às necessidades de todos os investidores.
##Destaques
GMIBs são frequentemente encontrados com anuidades variáveis, que contêm algum nível de risco de mercado.
Um benefício de renda mínima garantida (GMIB) é um piloto opcional vinculado a um contrato de anuidade que garante um nível mínimo de pagamentos após a anuidade.
Embora sejam úteis, esses pilotos terão um custo adicional para o comprador da anuidade.
