Пособие с гарантированным минимальным доходом (GMIB)

Что такое гарантированное пособие по минимальному доходу (GMIB)?

Пособие с гарантированным минимальным доходом (GMIB) — это дополнительная опция, которую лица, получающие аннуитеты, могут приобретать для своих пенсионных аннуитетов. Когда аннуитет был аннуитетным, этот конкретный вариант гарантирует, что получатель аннуитета будет получать минимальную сумму платежей на регулярной основе, независимо от других обстоятельств.

Понимание гарантированного минимального дохода (GMIB)

Пособие с гарантированным минимальным доходом (GMIB) гарантирует, что получатель аннуитета будет получать выплаты независимо от рыночных условий. Эта минимальная сумма платежа определяется путем оценки будущей стоимости первоначальных инвестиций. Этот вариант выгоден только для пенсионеров, которые планируют аннуитизировать свою ренту.

Функция GMIB обычно встречается в переменных аннуитетах. Когда человек покупает переменный аннуитет, он будет выбирать из множества основных вариантов инвестиций. Аннуитетные платежи после аннуитета будут частично основываться на результатах основных инвестиций. Переменные аннуитеты привлекают инвесторов, поскольку они позволяют аннуитетам участвовать в росте рынка. Однако спад на рынке может привести к снижению стоимости аннуитета и, следовательно, к снижению аннуитетных выплат.

Например, функция GMIB может предоставить покупателю аннуитета возможность получить либо платеж, основанный на фактической рыночной стоимости переменной аннуитетной инвестиции, либо стоимость первоначальной инвестиции, начисляемой по шестипроцентной ставке годовых. Другой тип функции GMIB может гарантировать аннуитетную выгоду, основанную на самой высокой сумме, которую когда-либо достигал инвестиционный счет.

Различные поставщики аннуитета могут называть GMIB разными именами, например, Программа гарантированного пенсионного дохода, или GRIP, или Счет с гарантированными процентами, или GIA.

Преимущества и недостатки GMIB

Функция гарантированного минимального дохода — это один из способов помочь компенсировать рыночный риск, связанный с инвестированием в переменный аннуитет. Гарантируя минимальный уровень аннуитетных платежей независимо от эффективности инвестиций, функция GMIB может обеспечить дополнительную безопасность для пенсионеров, которые планируют жить на свой аннуитетный доход.

Тем не менее, дополнительные аннуитетные льготы, такие как GMIB, сопряжены с дополнительными расходами и сборами, которые могут повлиять на любой рост инвестиций. Кроме того, при расчете аннуитетных платежей учитывается множество сложных факторов, особенно когда речь идет о резерве GMIB. По этой причине может быть сложно сравнивать различные варианты, предлагаемые поставщиками аннуитета друг с другом. Переменные аннуитеты также предлагают ограниченный набор инвестиционных возможностей, которые могут не удовлетворить потребности всех инвесторов.

Особенности

• GMIB часто имеют переменные аннуитеты, которые содержат некоторый уровень рыночного риска.

• Пособие с гарантированным минимальным доходом (GMIB) является дополнительным дополнением к договору аннуитета, который гарантирует минимальный уровень платежей после его аннуитета.

• Хотя это удобно, эти гонщики будут стоить покупателю ренты за дополнительную плату.