Garanterad minimiinkomstförmån (GMIB)

Vad är en garanterad minimiinkomstförmån (GMIB)?

En förmån med garanterad minimiinkomst (GMIB) är en valfri ryttare som livräntetagare kan köpa för sina pensionslivräntor. När livräntan har livräntats, garanterar detta specifika alternativ att livräntetagaren kommer att få ett lägsta värde av betalningar på en regelbunden basis, oavsett andra omständigheter.

Förstå garanterade minimiinkomstförmåner (GMIB)

En garanterad minimiinkomstförmån (GMIB) säkerställer att en livräntetagare kommer att få utbetalningar oavsett marknadsförhållanden. Detta lägsta betalningsbelopp är förutbestämt genom att bedöma det framtida värdet av den initiala investeringen. Det här alternativet är endast fördelaktigt för livräntetagare som planerar att livränta sin livränta.

GMIB-funktionen finns vanligtvis i rörliga livräntor. När en person köper en rörlig livränta kommer de att välja från en mängd olika underliggande investeringsalternativ. Livräntans utbetalningar kommer, när de väl är livräntade, delvis att baseras på resultatet av de underliggande investeringarna. Rörliga livräntor tilltalar investerare eftersom de tillåter livränta att delta i marknadstillväxten. Marknadsnedgångar kan dock leda till att livräntan tappar i värde och följaktligen lägre livränta.

Till exempel kan en GMIB-funktion ge livränteköparen möjligheten att antingen få en betalning baserad på det faktiska marknadsvärdet på den rörliga livräntan eller värdet av den initiala investeringen med sex procents ränta årligen. En annan typ av GMIB-funktion kan garantera en annuitetsförmån baserat på det högsta värde investeringskontot någonsin nått.

Olika livränteleverantörer kan ringa GMIB med olika namn, till exempel garanterat pensionsinkomstprogram, eller GRIP, eller konto med garanterad ränta eller GIA.

Fördelar och nackdelar med en GMIB

Funktionen garanterad lägsta inkomstförmån är ett sätt att kompensera för marknadsrisken som följer med att investera i en rörlig livränta. Genom att garantera en lägsta nivå av livränta oavsett investeringsresultat, kan en GMIB-funktion ge ytterligare säkerhet för pensionärer som planerar att leva på sin livränta.

Men tilläggsförsäkringsförmåner som en GMIB kommer med ytterligare kostnader och avgifter, vilket kan äta in all investeringstillväxt. Dessutom finns det många komplexa faktorer som spelar in vid beräkning av livränta, särskilt när en GMIB-avsättning är inblandad. Av denna anledning kan det vara svårt att jämföra de olika alternativen från livränteleverantörer mot varandra. Rörliga livräntor erbjuder också en begränsad meny med investeringsalternativ, som kanske inte uppfyller alla investerares behov.

##Höjdpunkter

– GMIB:er finns ofta med rörliga livräntor, som innehåller en viss nivå av marknadsrisk.

• En förmån med garanterad minimiinkomst (GMIB) är en valfri ryttare kopplad till ett annuitetskontrakt som garanterar en lägsta nivå av betalningar när den väl har gått på livränta.

• Även om de är praktiska, kommer dessa ryttare att komma till en extra kostnad för livränteköparen.