Garanteret minimumsindkomstydelse (GMIB)
Hvad er en garanteret minimumsindkomstydelse (GMIB)?
En garanteret minimumsindkomstydelse (GMIB) er en valgfri rytter, som livrenter kan købe til deres pensionsydelser. Når livrenten er blevet annuitiseret,. garanterer denne specifikke mulighed, at livrentemodtageren vil modtage en minimumsværdi af udbetalinger på regelmæssig basis, uanset andre omstændigheder.
Forståelse af garanterede minimumsindkomstydelser (GMIB'er)
En garanteret minimumsindkomstydelse (GMIB) sikrer, at en livrente modtager betalinger uanset markedsforhold. Dette minimumsbetalingsbeløb er forudbestemt ved at vurdere den fremtidige værdi af den oprindelige investering. Denne mulighed er kun gavnlig for livrentehavere, der planlægger at udbetale deres livrente.
GMIB-funktionen findes typisk i variable livrenter. Når en person køber en variabel annuitet, vil de vælge mellem en række underliggende investeringsmuligheder. Livrentens udbetalinger, når de er udbetalt, vil til dels være baseret på resultaterne af de underliggende investeringer. Variable livrenter appellerer til investorer, fordi de giver livrenter mulighed for at deltage i markedsvækst. Markedsfald kan dog resultere i, at livrenten mister værdi og dermed lavere livrenteudbetalinger.
For eksempel kan en GMIB-funktion give livrentekøberen mulighed for enten at modtage en betaling baseret på den faktiske markedsværdi af den variable livrenteinvestering eller værdien af den oprindelige investering til en rente på seks procent årligt. En anden type GMIB-funktion kan garantere en livrenteydelse baseret på den højeste værdi, investeringskontoen nogensinde har nået.
Forskellige annuitetsudbydere kan kalde GMIB med forskellige navne, såsom garanteret pensionsindkomstprogram eller GRIP, eller garanteret rentekonto eller GIA.
Fordele og ulemper ved en GMIB
Funktionen garanteret minimumsindkomstydelse er en måde at hjælpe med at udligne markedsrisikoen, der følger med at investere i en variabel annuitet. Ved at garantere et minimumsniveau for annuitetsbetalinger uanset investeringsresultatet, kan en GMIB-funktion give yderligere sikkerhed for pensionister, der planlægger at leve af deres livrenteindkomst.
Tillægsrentefordele såsom en GMIB kommer dog med ekstra omkostninger og gebyrer, som kan tære på enhver investeringsvækst. Derudover er der mange komplekse faktorer, der indgår i beregningen af annuitetsbetalinger, især når en GMIB-hensættelse er involveret. Af denne grund kan det være svært at sammenligne de forskellige muligheder, som annuitetsudbydere tilbyder, med hinanden. Variable livrenter tilbyder også en begrænset menu af investeringsmuligheder, som måske ikke opfylder alle investorers behov.
Højdepunkter
GMIB'er findes ofte med variable livrenter, som indeholder en vis grad af markedsrisiko.
En ydelse med garanteret minimumsindkomst (GMIB) er en valgfri rytter, der er knyttet til en livrentekontrakt, der garanterer et minimumsniveau for betalinger, når den er gået på livrente.
Selvom de er praktiske, vil disse ryttere komme mod en ekstra omkostning for livrentekøberen.
