Tryggð lágmarkstekjur (GMIB)
Hvað er tryggð lágmarkstekjur (GMIB)?
Tryggðar lágmarkstekjur (GMIB) er valfrjáls knapa sem lífeyrisþegar geta keypt fyrir lífeyrisgreiðslur sínar. Þegar lífeyri hefur verið tekið lífeyri tryggir þessi sértæki kostur að lífeyrisþegi fái lágmarksverðmæti greiðslna reglulega, óháð öðrum aðstæðum.
Skilningur á tryggðum lágmarkstekjum (GMIBs)
Tryggðar lágmarkstekjur (GMIB) tryggir að lífeyrisþegi fái greiðslur óháð markaðsaðstæðum. Þessi lágmarksgreiðsluupphæð er fyrirfram ákveðin með því að meta framtíðarvirði upphafsfjárfestingarinnar. Þessi valkostur er aðeins gagnlegur fyrir lífeyrisþega sem ætla að greiða lífeyri þeirra.
GMIB eiginleiki er venjulega að finna í breytilegum lífeyri. Þegar einstaklingur kaupir breytilegan lífeyri mun hann velja úr ýmsum undirliggjandi fjárfestingarkostum. Greiðslur lífeyris, þegar lífeyri hefur verið skilað, munu að hluta til byggjast á afkomu undirliggjandi fjárfestinga. Breytileg lífeyri höfða til fjárfesta vegna þess að þeir leyfa lífeyrisþegum að taka þátt í markaðsvexti. Hins vegar getur lækkun á markaði leitt til þess að lífeyrir tapi verðmæti og þar af leiðandi lægri lífeyrisgreiðslur.
Til dæmis getur GMIB eiginleiki veitt lífeyriskaupanda möguleika á að fá annaðhvort greiðslu sem byggist á raunverulegu markaðsvirði breytilegu lífeyrisfjárfestingarinnar eða verðmæti upphaflegu fjárfestingarinnar með sex prósent vöxtum árlega. Önnur tegund GMIB-eiginleika getur tryggt lífeyrisbætur miðað við hæsta verðmæti sem fjárfestingarreikningurinn hefur náð.
Mismunandi lífeyrisveitendur geta kallað GMIB mismunandi nöfnum, svo sem Guaranteed Retirement Income Program, eða GRIP, eða Guaranteed Interest Account, eða GIA.
Kostir og gallar GMIB
Eiginleikinn fyrir tryggðar lágmarkstekjur er ein leið til að vega upp á móti markaðsáhættu sem fylgir fjárfestingu í breytilegum lífeyri. Með því að tryggja lágmarks lífeyrisgreiðslur óháð fjárfestingarárangri getur GMIB eiginleiki veitt viðbótaröryggi fyrir eftirlaunaþega sem ætla að lifa af lífeyristekjum sínum.
Hins vegar fylgja viðbótarlífeyrisbætur eins og GMIB aukakostnaður og gjöld, sem geta étið inn í hvers kyns fjárfestingarvöxt. Að auki eru margir flóknir þættir sem fara inn í útreikning lífeyrisgreiðslna, sérstaklega þegar GMIB ákvæði á í hlut. Af þessum sökum getur verið erfitt að bera saman mismunandi valkosti lífeyrisveitenda á móti öðrum. Breytileg lífeyri bjóða einnig upp á takmarkaðan valmynd af fjárfestingarvalkostum, sem hugsanlega uppfyllir ekki þarfir allra fjárfesta.
##Hápunktar
GMIBs finnast oft með breytilegum lífeyri, sem innihalda einhverja markaðsáhættu.
Tryggðar lágmarkstekjur (GMIB) er valfrjáls ökumaður sem fylgir lífeyrissamningi sem tryggir lágmarksgreiðslur þegar hann hefur lífeyri.
Þó að þeir séu vel, munu þessir knapar greiða aukakostnað fyrir lífeyriskaupanda.
