Taux interbancaire

Qu'est-ce que le taux interbancaire ?

Le taux interbancaire est le taux d'intérêt appliqué aux prêts à court terme consentis entre banques américaines. Les banques peuvent emprunter de l'argent à d'autres banques pour s'assurer qu'elles disposent de suffisamment de liquidités pour leurs besoins immédiats, ou prêter de l'argent lorsqu'elles disposent d'un excédent de liquidités. Le système de prêt interbancaire est à court terme, généralement au jour le jour, et rarement plus d'une semaine.

Le terme taux interbancaire fait également référence au taux d'intérêt appliqué lorsque les banques effectuent des transactions de gros en devises étrangères avec des banques d'autres pays.

• Le taux interbancaire, également connu sous le nom de taux des fonds fédéraux, est l'intérêt perçu sur les prêts à court terme consentis entre institutions financières.

• Le terme "taux interbancaire" peut également désigner les taux de change payés par les banques lorsqu'elles négocient des devises avec d'autres banques.

• Dans les deux cas, ce sont les taux les plus bas que l'on puisse trouver à un moment donné et sont réservés aux grandes institutions bancaires.

Comment fonctionne le taux interbancaire

retraits quotidiens de leurs clients. Ces besoins de liquidités sont généralement gérés en empruntant pour couvrir tout manque à gagner et en prêtant pour gagner un intérêt modeste sur tout excédent.

Le taux d'intérêt gagné sur l'argent des banques est basé sur le taux actuel des fonds fédéraux. Ce taux, également appelé taux interbancaire ou taux au jour le jour, est en fait fixé par les banques elles-mêmes. Il n'est pas "fixé" par la Fed en tant que tel, mais est affecté par le seul taux effectivement fixé par la Réserve fédérale, qui est le taux d'actualisation. La Fed a une fourchette cible dans laquelle elle essaie de maintenir les Fed Funds, mais elle ne la fixe pas réellement... Cela dépend des banques impliquées dans cette transaction.

Le taux des fonds fédéraux est un outil que la Réserve fédérale utilise pour augmenter ou diminuer la quantité de liquidités dans l'ensemble du système. Un taux bas encourage les banques à emprunter librement tandis qu'un taux plus élevé décourage une telle activité.

Lors de la crise économique de 2008 qui a déclenché la grande récession, le conseil a réduit la fourchette cible du taux entre 0% et 0,25% et l'a maintenu pendant sept ans pour encourager l'investissement et l'emprunt. Une série de hausses modestes a poussé l'objectif jusqu'à une fourchette de 2,25 % à 2,5 % en décembre 2018. Puis, en réponse aux retombées économiques de la crise de 2020, la Fed a de nouveau abaissé les taux à près de 0 %.

Cela ne veut pas dire qu'un consommateur pourra profiter directement de taux proches de zéro. Le taux interbancaire n'est disponible que pour les institutions financières les plus importantes et les plus solvables. Cependant, tous les taux d'intérêt pour emprunter ou économiser de l'argent sont basés sur le taux de ce fonds fédéral clé, donc un taux pour une hypothèque ou une carte de crédit sera basé sur le taux des fonds fédéraux plus une prime.

Un consommateur n'obtiendra jamais le taux interbancaire sur un prêt. Le taux le plus bas n'est offert qu'aux institutions financières les plus grandes et les plus solvables.

Le taux interbancaire en devises étrangères

La définition alternative du taux interbancaire est pertinente pour le marché interbancaire,. le marché mondial utilisé par les institutions financières pour acheter et vendre des devises étrangères. Dans ce cas, le taux interbancaire ou le taux de change interbancaire est la valeur actuelle de toute devise par rapport à toute autre devise. Les taux fluctuent constamment par fractions lorsque le marché est ouvert.

La plupart de ces transactions sont effectuées par les banques pour gérer leur propre risque de taux de change et de taux d'intérêt, bien qu'elles négocient également pour le compte de certains grands clients institutionnels.

Le taux interbancaire est ce que vous voyez lorsque vous comparez deux devises dans un calculateur de devises en ligne. Comme pour le taux d'intérêt interbancaire, les consommateurs n'obtiendront pas le taux de change interbancaire lorsqu'ils échangent de l'argent. Ils obtiendront le taux interbancaire, plus une prime qui représente le profit de la société qui échange l'argent.