Taxa interbancária

Qual é a taxa interbancária?

A taxa interbancária é a taxa de juros cobrada em empréstimos de curto prazo feitos entre bancos americanos. Os bancos podem emprestar dinheiro de outros bancos para garantir que tenham liquidez suficiente para suas necessidades imediatas ou emprestar dinheiro quando tiverem dinheiro em excesso disponível. O sistema de empréstimos interbancários é de curto prazo, normalmente durante a noite, e raramente mais de uma semana.

O termo taxa interbancária também se refere à taxa de juros cobrada quando os bancos realizam transações de atacado em moedas estrangeiras com bancos de outras nações.

• A taxa interbancária, também conhecida como taxa de fundos federais, é a taxa de juros cobrada sobre empréstimos de curto prazo feitos entre instituições financeiras.

• O termo "taxa interbancária" também pode se referir às taxas de câmbio pagas pelos bancos quando negociam moedas com outros bancos.

• Em ambos os casos, estas são as taxas mais baixas que podem ser encontradas em qualquer momento e estão reservadas para as grandes instituições bancárias.

Como funciona a taxa interbancária

saques diários de seus clientes. Essas necessidades de liquidez geralmente são gerenciadas por meio de empréstimos para cobrir qualquer déficit e empréstimos para obter juros modestos sobre qualquer excesso.

A taxa de juros auferida sobre o dinheiro dos bancos é baseada na taxa atual dos fundos federais. Essa taxa, também conhecida como taxa interbancária ou taxa overnight, é definida pelos próprios bancos. Ela não é "estabelecida" pelo Fed em si, mas é afetada pela taxa que o Federal Reserve realmente estabelece, que é a taxa de desconto. O Fed tem um intervalo-alvo que tenta manter os fundos do Fed dentro, mas eles não o definem... Isso depende dos bancos envolvidos nessa transação.

A taxa de fundos federais é uma ferramenta que o Federal Reserve usa para aumentar ou diminuir a quantidade de dinheiro no sistema geral. Uma taxa baixa incentiva os bancos a emprestar livremente, enquanto uma taxa mais alta desencoraja essa atividade.

Na crise econômica de 2008 que deu início à grande recessão, o conselho cortou a meta da taxa para entre 0% e 0,25% e a manteve por sete anos para incentivar investimentos e empréstimos. Uma série de aumentos modestos elevou a meta para uma faixa de 2,25% a 2,5% em dezembro de 2018. Então, em resposta às consequências econômicas da crise de 2020, o Fed novamente cortou as taxas para perto de 0%.

Isso não significa que um consumidor poderá aproveitar diretamente as tarifas próximas de zero. A taxa interbancária está disponível apenas para as maiores e mais dignas instituições financeiras. No entanto, todas as taxas de juros para emprestar ou poupar dinheiro são baseadas na taxa do fundo federal chave, portanto, uma taxa para uma hipoteca ou cartão de crédito será baseada na taxa de fundos federais mais um prêmio.

Um consumidor nunca receberá a taxa interbancária de um empréstimo. A taxa mais baixa está disponível apenas para as maiores e mais confiáveis instituições financeiras.

A Taxa Interbancária em Câmbio

A definição alternativa de taxa interbancária é relevante para o mercado interbancário,. o mercado global usado pelas instituições financeiras para comprar e vender moedas estrangeiras. Nesse caso, a taxa interbancária ou taxa de câmbio interbancária é o valor atual de qualquer moeda em comparação com qualquer outra moeda. As taxas flutuam constantemente por frações quando o mercado está aberto.

A maior parte dessa negociação é feita pelos bancos para gerenciar seu próprio risco de taxa de câmbio e taxa de juros, embora também negociem em nome de alguns grandes clientes institucionais.

A taxa interbancária é o que você vê quando compara duas moedas em uma calculadora de moeda online. Tal como acontece com a taxa de juros interbancária, os consumidores não vão obter a taxa de câmbio interbancária quando trocam dinheiro. Eles receberão a taxa interbancária, mais um prêmio que representa o lucro da empresa que troca o dinheiro.