Kurs międzybankowy

Co to jest kurs międzybankowy?

Stopa międzybankowa to stopa oprocentowania pożyczek krótkoterminowych udzielanych między bankami amerykańskimi. Banki mogą pożyczać pieniądze od innych banków, aby zapewnić sobie wystarczającą płynność na ich bieżące potrzeby, lub pożyczać pieniądze, gdy mają pod ręką nadwyżkę gotówki. System pożyczek międzybankowych jest krótkoterminowy, zazwyczaj jednodniowy i rzadko dłuższy niż tydzień.

Termin stopa międzybankowa odnosi się również do stopy procentowej naliczanej, gdy banki przeprowadzają transakcje hurtowe w walutach obcych z bankami w innych krajach.

• Stopa międzybankowa, znana również jako stopa funduszy federalnych, to odsetki naliczane od krótkoterminowych pożyczek udzielanych między instytucjami finansowymi.

• Termin „kurs międzybankowy” może również odnosić się do kursów wymiany walut płaconych przez banki podczas handlu walutami z innymi bankami.

• W obu przypadkach są to najniższe stawki, jakie można znaleźć w danym czasie i są zarezerwowane dla dużych instytucji bankowych.

Jak działa kurs międzybankowy

Banki są zobowiązane przez federalne organy regulacyjne do przechowywania wystarczającej ilości gotówki w rezerwie, aby pomieścić codzienne wypłaty od swoich klientów. Te potrzeby w zakresie płynności są zazwyczaj zarządzane poprzez pożyczki w celu pokrycia wszelkich niedoborów i pożyczki w celu uzyskania skromnych odsetek od wszelkich nadwyżek.

Oprocentowanie uzyskiwane z pieniędzy banków jest oparte na aktualnej stopie funduszy federalnych. Stawka ta, znana również jako stopa międzybankowa lub stopa overnight, jest w rzeczywistości ustalana przez same banki. Nie jest ona „ustalana” przez Fed per se, ale wpływa na nią jedyna stopa, jaką faktycznie ustala Rezerwa Federalna, czyli stopa dyskontowa. Fed ma docelowy zakres, w którym próbuje utrzymać fundusze federalne, ale w rzeczywistości go nie ustala… To zależy od banków zaangażowanych w tę transakcję.

Stopa funduszy federalnych jest narzędziem używanym przez Rezerwę Federalną do zwiększania lub zmniejszania ogólnej ilości gotówki w systemie. Niska stopa zachęca banki do swobodnego pożyczania, a wyższa zniechęca do takiej aktywności.

W czasie kryzysu gospodarczego w 2008 r., który zapoczątkował wielką recesję, rada obniżyła docelowy zakres stopy do od 0% do 0,25% i utrzymywał go tam przez siedem lat, aby zachęcić do inwestowania i zaciągania pożyczek. Seria niewielkich podwyżek podniosła cel do przedziału od 2,25% do 2,5% w grudniu 2018 r. Następnie, w odpowiedzi na gospodarcze upadek kryzysu w 2020 r., Fed ponownie obniżył stopy procentowe do blisko 0%.

Nie oznacza to, że konsument będzie mógł bezpośrednio skorzystać ze stawek zbliżonych do zera. Stawka międzybankowa jest dostępna tylko dla największych i najbardziej wiarygodnych instytucji finansowych. Jednak wszystkie stopy procentowe za pożyczanie lub oszczędzanie pieniędzy są oparte na stopie tego kluczowego funduszu federalnego, więc oprocentowanie kredytu hipotecznego lub karty kredytowej będzie oparte na stopie funduszy federalnych powiększonej o premię.

Konsument nigdy nie otrzyma międzybankowej stopy kredytu. Najniższa stawka jest dostępna tylko dla największych i najbardziej wiarygodnych instytucji finansowych.

Kurs międzybankowy w wymianie walutowej

Alternatywna definicja stopy międzybankowej odnosi się do rynku międzybankowego,. globalnego rynku używanego przez instytucje finansowe do kupowania i sprzedawania walut obcych. W tym przypadku kurs międzybankowy lub międzybankowy kurs wymiany jest bieżącą wartością dowolnej waluty w porównaniu z dowolną inną walutą. Stawki zmieniają się stale o ułamki, gdy rynek jest otwarty.

Większość tych transakcji jest wykonywana przez banki w celu zarządzania własnym ryzykiem kursów walutowych i stóp procentowych, chociaż prowadzą one również transakcje w imieniu niektórych dużych klientów instytucjonalnych.

Kurs międzybankowy jest tym, co widzisz, porównując dowolne dwie waluty w internetowym kalkulatorze walutowym. Podobnie jak w przypadku międzybankowej stopy procentowej, konsumenci nie otrzymają międzybankowego kursu walutowego, gdy wymieniają pieniądze. Dostaną kurs międzybankowy plus premię, która reprezentuje zysk firmy, która wymienia pieniądze.