Taux promotionnel de certificat de dépôt (CD)
Qu'est-ce qu'un taux promotionnel de certificat de dépôt (CD) ?
Un taux promotionnel de certificat de dépôt (CD),. également appelé taux de CD bonus, est un taux de rendement supérieur à la normale sur un CD offert par les banques et les coopératives de crédit pour attirer de nouveaux dépôts. Souvent, ce taux promotionnel est limité à certains montants de dépôt ou à certaines courtes périodes.
Comment fonctionne un tarif CD promotionnel
Les taux promotionnels des certificats de dépôt ne sont généralement proposés que pour les CD à court terme et nécessitent un investissement minimum plus élevé. Comme tous les CD, ils garantissent un taux de rendement minimum et offrent la sécurité de l'assurance de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) jusqu'à 250 000 $ par individu dans les banques. Les certificats d'actions, qui sont la version coopérative des CD, présentent également un faible risque, car ils sont assurés jusqu'à concurrence du même montant par l'intermédiaire de la National Credit Union Administration (NCUA).
À l' échéance,. les CD promotionnels se renouvellent en un CD standard de même échéance, avec le tarif CD standard affiché au lieu d'un tarif promotionnel. Cependant, les institutions peuvent inciter les investisseurs à rester investis en offrant un taux de roulement supérieur à celui qu'un nouveau CD rapporterait. Les tarifs promotionnels sont utilisés pour attirer de nouveaux clients ou inciter les clients existants à acheter plus de CD.
Certificats de dépôt (CD) expliqués
Un certificat de dépôt est un certificat d'épargne avec une date d'échéance fixe et un taux d'intérêt fixe émis dans n'importe quelle coupure compte tenu des exigences d'investissement minimum. Les durées peuvent être aussi courtes que quelques jours ou aussi longues qu'une décennie, mais la fourchette standard est de trois mois à cinq ans et plus la durée est longue, plus le taux d'intérêt est élevé. Les CD paient des taux plus élevés que les comptes d'épargne. Les CD avec des taux plus élevés gagnent des rendements plus élevés. Les banques en ligne ont tendance à avoir les tarifs les plus compétitifs.
La plupart des CD sont assortis de taux fixes, ce qui signifie que les rendements annuels en pourcentage sont bloqués pendant toute la durée du terme.
Les CD peuvent se renouveler automatiquement à l'échéance ou, à l'échéance, le principal plus les intérêts gagnés sont disponibles pour retrait. Un CD est un dépôt à terme qui empêche les détenteurs de retirer des fonds sur demande. Une pénalité de retrait anticipé est facturée en fonction de la durée du CD et de l'établissement émetteur. Les frais de pénalité de retrait anticipé typiques sont égaux à un montant d'intérêts établi. Les assurances FDIC et NCUA ne couvrent pas les pénalités encourues en cas de retrait anticipé d'argent.
La plupart des CD sont assortis de taux fixes, ce qui signifie que les rendements annuels en pourcentage sont bloqués pendant toute la durée du terme. Un CD de cinq ans avec un rendement annuel en pourcentage (APY) de 2,50 %,. par exemple, rapporterait environ 625 $ sur un dépôt de 5 000 $. Dans un compte d'épargne qui gagne un taux de 1,50 %, le même montant de dépôt rapporterait environ 375 $. Dans ce scénario, un CD rapporterait plus de 1,5 fois ce qu'un compte d'épargne à haut rendement rapporterait.
Points forts
À l'échéance, un CD promotionnel se renouvelle généralement en un CD standard de la même échéance avec le tarif CD standard affiché.
Les tarifs CD promotionnels sont généralement proposés pour les CD à court terme et nécessitent un investissement minimum plus élevé.
Les CD bancaires sont assurés jusqu'à 250 000 $ par dépôt par la FDIC.
