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Contrat de rente

Contrat de rente

Qu'est-ce qu'un contrat de rente ?

Un contrat de rente est un accord écrit entre une compagnie d'assurance et un client décrivant les obligations de chaque partie dans un accord de rente. Un tel document comprendra les détails spécifiques du contrat, tels que la structure de la rente (variable ou fixe); les éventuelles pénalités pour retrait anticipé ; les dispositions relatives au conjoint et aux bénéficiaires,. comme une clause de survivant et le taux de couverture du conjoint; et plus.

Comment fonctionne un contrat de rente

Un contrat de rente est une obligation contractuelle entre jusqu'√† quatre parties. Ils sont l'√©metteur (g√©n√©ralement une compagnie d'assurance), le propri√©taire de la rente, le rentier et le b√©n√©ficiaire. Le propri√©taire est la personne qui ach√®te une rente. Un rentier est une personne dont l'esp√©rance de vie est utilis√©e pour d√©terminer le montant et le moment o√Ļ les paiements de prestations commenceront et cesseront.

Dans la plupart des cas, mais pas tous, le propriétaire et le rentier seront la même personne. Le bénéficiaire est la personne désignée par le propriétaire de la rente qui recevra toute prestation de décès au décès du rentier.

Un contrat de rente est avantageux pour l'investisseur individuel en ce sens qu'il oblige légalement la compagnie d'assurance à fournir un paiement périodique garanti au rentier une fois que celui-ci atteint la retraite et demande le début des paiements. Essentiellement, il garantit un revenu de retraite sans risque.

Un contrat de rente peut simplement faire référence à n'importe quelle rente.

Contrats de rente : ce qu'il faut surveiller

Les rentes peuvent être complexes et les contrats de rente peuvent ne pas être très utiles à de nombreux investisseurs en raison de concepts et d'une terminologie peu familiers. Gardez à l'esprit ce qui suit lorsque vous magasinez pour une rente :

  • Assurez-vous de comprendre ce qu'est une p√©riode de rachat et comment elle est not√©e dans un contrat de rente. C'est la p√©riode pendant laquelle un propri√©taire de rente devrait pouvoir retirer tout son argent sans subir de p√©nalit√©.

  • Gardez un Ňďil sur les contrats √† plusieurs niveaux pour retirer de l'argent. Le niveau 1 permet des retraits sur toute une vie (ou une valeur de rente - essentiellement, un paiement de rente imm√©diat). Le niveau 2 peut √™tre adopt√© si le propri√©taire de la rente souhaite retirer la totalit√© de son solde sous forme de somme forfaitaire, auquel cas le vendeur de la rente peut r√©duire la valeur des prestations de 10 %, voire 20 %. La cl√© est de savoir si un contrat de rente comprend plusieurs niveaux et quelles p√©nalit√©s peuvent √™tre d√©clench√©es si le propri√©taire souhaite liquider sa rente.

  • Des taux d'incitation √©lev√©s pour encourager les acheteurs, suivis de taux beaucoup plus bas pendant toute la dur√©e du contrat de rente. Le moyen de contourner ce probl√®me est d'exiger que le vendeur de la rente divulgue enti√®rement le taux qu'il paiera pendant la dur√©e de la rente.

  • Essayez d'acheter une rente qui permet √† un corentier d'√™tre nomm√©, ce qui donne aux propri√©taires et aux b√©n√©ficiaires plus de flexibilit√© quant au moment des retraits et √† la planification fiscale.

Les contrats de rente ont des politiques de montant de retrait diff√©rentes - assurez-vous qu'elles sont flexibles. Par exemple, la plupart ont un montant de retrait de 10 %, mais si vous souhaitez diff√©rer et plut√īt retirer 20 % apr√®s deux ans, assurez-vous qu'il s'agit d'une option sans p√©nalit√© (connue sous le nom de retraits cumulatifs).

Points forts

  • Un contrat de rente peut englober jusqu'√† quatre personnes : l'√©metteur (g√©n√©ralement une compagnie d'assurance), le titulaire de la rente, le rentier et le b√©n√©ficiaire.

  • Un b√©n√©ficiaire peut h√©riter d'un contrat de rente au d√©c√®s du rentier.

  • Souvent, le propri√©taire et le rentier peuvent √™tre la m√™me personne.

  • Les rentes sont souvent des v√©hicules financiers complexes con√ßus pour fournir un revenu √† vie.