Déclencheur des limites de couverture des automobilistes sous-assurés

Qu'est-ce que le déclencheur des limites de couverture des automobilistes sous-assurés ?

Le déclencheur des limites de couverture de l'automobiliste sous-assuré est l'un des deux déclencheurs qui peuvent être spécifiés par un assuré pour se protéger contre les pertes causées par un accident avec un conducteur qui n'a pas une assurance suffisante.

Le déclencheur des limites de garantie de l'automobiliste sous-assuré assure une couverture en cas d'accident causé par un conducteur dont l'assurance est insuffisante et lorsque la limite de responsabilité du conducteur sous-assuré est inférieure à celle de l'assuré ou du preneur d'assurance. L'autre déclencheur de la couverture des automobilistes sous-assurés est connu sous le nom de déclencheur de dommages ou de couverture.

Comprendre le déclencheur des limites de couverture des automobilistes sous-assurés

Les conducteurs souscrivent une assurance automobile pour plusieurs raisons, telles que le risque que leur voiture soit endommagée lors d'un accident, le risque d'endommager la voiture d'une autre personne ou le risque de tuer ou de blesser une autre personne. Mais un risque parfois négligé par les conducteurs est la possibilité qu'ils soient blessés ou que leur voiture soit endommagée par un autre conducteur qui n'a pas souscrit une assurance auto adéquate.

Dans ce cas, le preneur d'assurance pourrait avoir une réclamation légitime contre le conducteur fautif, mais être incapable de percevoir des dommages-intérêts. Après tout, si le conducteur responsable n'a pas les actifs ou l'assurance nécessaires, il peut simplement déclarer faillite,. laissant peu ou rien à récupérer pour la victime.

Pour se protéger contre ce risque, les conducteurs peuvent souscrire une couverture automobiliste sous -assurée dans le cadre de leur police d'assurance automobile. Cette assurance complémentaire couvre les dommages matériels, corporels de l'assuré, ainsi que les dommages aux membres de la famille ou aux passagers assurés. Si une réclamation doit être déposée, l' avenant peut couvrir la différence entre la couverture payée par l'assurance du conducteur fautif et le montant total dû.

Couverture des automobilistes sous-assurés ou non assurés

Notez que la couverture des automobilistes sous-assurés n'est pas la même que la couverture des automobilistes non assurés (UM),. qui couvrirait une situation dans laquelle le conducteur fautif n'avait aucune assurance. Cependant, ces deux types de couverture sont souvent regroupés. Soit séparément, soit ensemble, ils constituent généralement un complément relativement peu coûteux à une police d'assurance automobile, mais offrent une couverture avantageuse.

En 2015, environ un conducteur sur huit était sous-assuré, selon l'Insurance Research Council, qui suit les données sur les conducteurs. Dans de nombreux États, ne pas être assuré est illégal. En fait, chaque État, à la seule exception du New Hampshire, interdit de souscrire une forme d'assurance automobile. Une couverture sous-assurée vaut mieux que pas de couverture du tout.

Exemple de déclencheur de limites de couverture d'automobiliste sous-assuré

Supposons qu'une personne assurée a une couverture d'automobiliste sous-assurée jusqu'à 500 000 $ avec un déclencheur de limites. En cas d'accident avec un conducteur fautif qui n'a que 100 000 $ de couverture d'assurance, une réclamation d'assurance de 150 000 $ entraînerait l'entrée en vigueur de la couverture d'automobiliste sous-assuré du titulaire de la police en raison du déclenchement des limites.

Points forts

• Les mentions d'automobiliste sous-assuré sont obligatoires dans de nombreux États et durent généralement entre six et 12 mois .

• Le déclencheur des limites de couverture de l'automobiliste sous-assuré garantit une couverture d'assurance pour les dommages causés par un automobiliste fautif sans assurance automobile adéquate pour couvrir entièrement les dommages de l'autre partie lésée.

• Ce type de couverture est un complément relativement peu coûteux à une police d'assurance automobile ordinaire et peut s'avérer bénéfique en cas d'accident.