Clause d'exclusion de guerre
Qu'est-ce qu'une clause d'exclusion de guerre ?
Une clause d'exclusion de guerre dans une police d' assurance exclut spécifiquement la couverture des actes de guerre, tels que les invasions, les insurrections, les révolutions, les coups d'État militaires et le terrorisme. Une clause d'exclusion de guerre dans un contrat d'assurance fait référence à la protection d'un assureur qui ne sera pas obligé de payer les pertes causées par des événements liés à la guerre. Les compagnies d'assurance excluent généralement les risques de couverture pour lesquels elles ne peuvent pas se permettre de payer les réclamations.
Comprendre une clause d'exclusion de guerre
Parce que la plupart des compagnies d'assurance seraient incapables de rester solvables, et encore moins rentables, si un acte de guerre leur présentait soudainement des milliers ou des millions de réclamations coûteuses, les polices d'assurance automobile, habitation, locataires, biens commerciaux et vie ont souvent des clauses d'exclusion de guerre. Cependant, les entités confrontées à un risque de guerre important, telles que les entreprises situées dans des pays politiquement instables, peuvent être en mesure de souscrire une police d'assurance contre les risques de guerre distincte.
Les compagnies d'assurance ne couvrent généralement pas les dommages causés par la guerre pour des raisons évidentes. Si une guerre éclate dans un pays, elle pourrait causer des dommages catastrophiques qui entraîneraient probablement la faillite de la compagnie d'assurance si elle était tenue de couvrir ces dommages. De plus, si un assuré décide de rejoindre l'armée et de partir en guerre, il s'expose volontairement à un risque beaucoup plus élevé d'être invalide ou tué. En conséquence, de nombreuses polices d'assurance-vie et d'invalidité ne couvrent pas les pertes dues à la guerre.
Deux facteurs principaux exigent la version moderne de la clause d'exclusion de guerre : l'incapacité des compagnies d'assurance à évaluer les primes pour couvrir le risque de guerre et la nécessité pour les compagnies d'assurance de se protéger contre une catastrophe financière catastrophique qui pourrait résulter d'une destruction au niveau de la guerre. Si les assureurs privés devaient assumer le risque normal d'incidents liés au service militaire en temps de guerre selon les taux de prime ordinaires, ils feraient probablement faillite.
Normalisation des clauses d'exclusion de guerre
La clause d'exclusion de guerre est devenue un problème important dans le secteur des assurances à la suite des attentats terroristes du 11 septembre 2001 à New York et à Washington DC Avant les attentats, la plupart des clauses d'exclusion de guerre ne s'appliquaient qu'à la responsabilité contractuellement assumée sur la théorie selon laquelle les personnes privées et les organisations ne peuvent autrement encourir de responsabilité en cas de guerre.
Cependant, après le 11 septembre, des exclusions « guerre et terrorisme » qui élargissaient la partie guerre de l'exclusion au-delà de la responsabilité contractuellement assumée ont été rapidement ajoutées aux polices de responsabilité. Cette évolution a élargi la portée de la clause d'exclusion de guerre, qui est désormais considérée comme la norme, que le terrorisme soit assuré ou exclu dans la police.
Points forts
Les compagnies d'assurances ne couvrent pas non plus les dommages de guerre car le coût des réclamations pourrait être astronomique et conduire l'entreprise à la faillite.
Les clauses d'exclusion de guerre ont été élargies et sont devenues la norme après les attentats terroristes du 11 septembre.
Une compagnie d'assurance est protégée contre le paiement des réclamations sur les automobiles, les maisons, etc., si les dommages ont été causés par la guerre.
La raison pour laquelle les polices d'assurance comportent des clauses de guerre est que les compagnies d'assurance ne peuvent pas calculer avec précision les primes à facturer pour les dommages subis par la guerre.
Une clause d'exclusion de guerre dans une police d'assurance exclut la couverture d'assurance pour les dommages liés à la guerre ou à des activités similaires.
