Stríðsútilokunarákvæði
Hvað er stríðsútilokunarákvæði?
Stríðsútilokunarákvæði í vátryggingarskírteini útilokar sérstaklega vernd fyrir stríðsaðgerðir, svo sem innrásir, uppreisnir, byltingar, valdarán hersins og hryðjuverk. Stríðsútilokunarákvæði í vátryggingarsamningi vísar til verndar vátryggjanda sem verður ekki skyldugur til að greiða fyrir tjón af völdum stríðstengdra atburða. Vátryggingafélög útiloka almennt vátryggingarhættu sem þau hafa ekki efni á að greiða kröfur um.
Að skilja ákvæði um útilokun stríðs
Vegna þess að flest vátryggingafélög myndu ekki geta verið gjaldþrota, hvað þá arðbær, ef stríðsaðgerðir settu þau skyndilega fyrir þúsundir eða milljónir dýrra krafna, hafa bíla, húseigendur, leigjendur, atvinnuhúsnæði og líftryggingar oft stríðsútilokunarákvæði. Hins vegar geta aðilar sem standa frammi fyrir verulegri hættu á stríði, eins og fyrirtæki staðsett í pólitískt óstöðugum löndum, getað keypt sérstaka stríðsáhættutryggingu.
Vátryggingafélög munu venjulega ekki standa straum af tjóni af völdum stríðs af skýrum ástæðum. Ef stríð brýst út í landi gæti það valdið hörmulegu tjóni sem myndi líklega gera tryggingafélagið gjaldþrota ef það væri á króknum að standa straum af slíkum skaða. Þar að auki, ef vátryggður einstaklingur ákveður að ganga í herinn og fara í stríð, er hann sjálfviljugur í miklu meiri hættu á að verða öryrki eða drepinn. Þess vegna ná margar líf- og örorkutryggingar ekki tjón af stríði.
Tveir meginþættir krefjast nútímaútgáfu stríðsútilokunarákvæðisins: vanhæfni tryggingafélaga til að meta iðgjöld til að standa straum af stríðshættu og þörf tryggingafélaga til að verja sig gegn hörmulegum fjárhagslegum hamförum sem gætu leitt til eyðileggingar á stríðsstigi. Ef einkavátryggjendur myndu taka á sig eðlilega áhættuatvik vegna herþjónustu á stríðstímum undir venjulegum iðgjaldavöxtum, myndu þeir líklega hætta rekstri.
Stöðlun stríðsútilokunarákvæða
Stríðsútilokunarákvæðið varð mikilvægt mál í tryggingaiðnaðinum í kjölfar hryðjuverkaárásanna á New York borg og Washington DC 11. september 2001. Fyrir árásirnar giltu flest stríðsútilokunarákvæði aðeins með tilliti til samningsbundinnar ábyrgðar samkvæmt þeirri kenningu að einkaaðilar og stofnanir geta ekki á annan hátt axlað ábyrgð í tengslum við stríð.
Hins vegar, eftir 11. september, var „stríð og hryðjuverk“ útilokanir sem víkkuðu stríðshluta útilokunarinnar umfram samningsbundna ábyrgð fljótt bætt við ábyrgðarstefnur. Þessi þróun víkkaði gildissvið stríðsútilokunarákvæðisins, sem nú er talið staðlað, óháð því hvort hryðjuverk eru tryggð eða undanskilin í vátryggingunni.
Hápunktar
Tryggingafélög standa heldur ekki undir stríðsskaðabótum vegna þess að kostnaður vegna tjónanna gæti hugsanlega verið stjarnfræðilegur og rekið fyrirtækið í þrot.
Ákvæði um útilokun stríðs voru víkkuð út og urðu staðlaðar eftir hryðjuverkaárásirnar 11. september.
Tryggingafélag er varið gegn því að þurfa að greiða út kröfur á bifreiðar, heimili og þess háttar, ef tjónið er af völdum stríðs.
Ástæðan fyrir því að vátryggingar hafa stríðsákvæði er sú að tryggingafélög geta ekki reiknað nákvæmlega út iðgjöld til að rukka fyrir tjón sem stríð hefur orðið fyrir.
Stríðsútrýmingarákvæði í vátryggingarskírteini útilokar vátryggingarvernd vegna tjóns sem tengist stríði eða sambærilegri starfsemi.
