Krigseksklusjonsklausul

Hva er en krigsekskluderingsklausul?

En krigseksklusjonsklausul i en forsikring utelukker spesifikt dekning for krigshandlinger, som invasjoner, opprør, revolusjoner, militærkupp og terrorisme. En krigseksklusjonsklausul i en forsikringsavtale refererer til beskyttelsen av en forsikringsgiver som ikke vil være forpliktet til å betale for tap forårsaket av krigsrelaterte hendelser. Forsikringsselskaper utelukker vanligvis dekningsfarer som de ikke har råd til å betale krav på.

Forstå en krigseksklusjonsklausul

Fordi de fleste forsikringsselskaper ikke ville være i stand til å forbli solvente, enn si lønnsomme, hvis en krigshandling plutselig ga dem tusenvis eller millioner av dyre krav, har bil-, huseiere, leietakere, næringseiendom og livsforsikringer ofte krigseksklusjonsklausuler. Enheter som står overfor en betydelig risiko for krig, for eksempel selskaper lokalisert i politisk ustabile land, kan imidlertid være i stand til å kjøpe en egen krigsrisikoforsikring.

Forsikringsselskaper vil vanligvis ikke dekke skader forårsaket av krig av klare årsaker. Hvis det bryter ut krig i et land, kan det forårsake en katastrofal mengde skade som sannsynligvis vil slå forsikringsselskapet konkurs hvis det var på kroken for å dekke slike skader. Dessuten, hvis en forsikret person bestemmer seg for å melde seg inn i militæret og gå til krig, utsetter de seg frivillig for en mye høyere risiko for å bli ufør eller drept. Som et resultat dekker mange liv- og uføreforsikringer ikke tap fra krig.

To primære faktorer krever den moderne versjonen av krigseksklusjonsklausulen: forsikringsselskapenes manglende evne til å måle premier for å dekke risikoen for krig og behovet for forsikringsselskaper for å beskytte seg mot en katastrofal økonomisk katastrofe som kan følge av ødeleggelse på krigsnivå. Hvis private forsikringsselskaper skulle påta seg de normale risikohendelsene for militærtjeneste i krigstid under ordinære premiesatser, ville de sannsynligvis gå ut av drift.

Standardisering av krigseksklusjonsklausuler

Krigseksklusjonsklausulen ble et viktig tema i forsikringsbransjen etter terrorangrepene 11. september 2001 mot New York City og Washington DC Før angrepene gjaldt de fleste krigsekskluderingsklausuler kun med hensyn til kontraktsmessig påtatt ansvar ut fra teorien om at privatpersoner og organisasjoner kan ellers ikke pådra seg ansvar i forbindelse med krig.

Etter 11. september ble imidlertid "krig og terrorisme"-ekskluderinger som utvidet krigsdelen av eksklusjonen utover kontraktsmessig påtatt ansvar raskt lagt til ansvarspolitikken. Denne utviklingen utvidet omfanget av krigseksklusjonsklausulen, som nå anses som standard, uavhengig av om terrorisme er forsikret eller ekskludert i forsikringen.

Høydepunkter

– Forsikringsselskaper dekker heller ikke krigsskadeerstatning fordi kostnadene ved skadene potensielt kan være astronomiske, og drive selskapet ut i konkurs.

– Krigsekskluderingsklausuler ble utvidet og ble standard etter terrorangrepene 11. september.

– Et forsikringsselskap er beskyttet mot å måtte betale ut erstatningskrav på biler, boliger og lignende, dersom skaden er forårsaket av krig.

– Grunnen til at forsikringer har krigsklausuler er at forsikringsselskapene ikke kan beregne premiene nøyaktig for skader påført av krig.

• En krigseksklusjonsklausul i en forsikring utelukker forsikringsdekning for skader knyttet til krig eller lignende aktiviteter.