Klausul om udelukkelse af krig

Hvad er en krigsudelukkelsesklausul?

En krigsudelukkelsesklausul i en forsikringspolice udelukker specifikt dækning for krigshandlinger, såsom invasioner, opstande, revolutioner, militærkup og terrorisme. En krigsudelukkelsesklausul i en forsikringsaftale henviser til beskyttelsen af et forsikringsselskab, som ikke vil være forpligtet til at betale for tab forårsaget af krigsrelaterede begivenheder. Forsikringsselskaber udelukker normalt dækningsrisici, som de ikke har råd til at betale erstatningskrav på.

Forståelse af en krigsudelukkelsesklausul

Fordi de fleste forsikringsselskaber ikke ville være i stand til at forblive solvente, endsige rentable, hvis en krigshandling pludselig gav dem tusinder eller millioner af dyre krav, har auto-, husejere, lejere, erhvervsejendomme og livsforsikringer ofte krigsudelukkelsesklausuler. Enheder, der står over for en betydelig risiko for krig, såsom virksomheder beliggende i politisk ustabile lande, kan dog være i stand til at købe en separat krigsrisikoforsikring.

Forsikringsselskaber vil typisk ikke dække skader forårsaget af krig af klare årsager. Hvis krig bryder ud i et land, kan det forårsage en katastrofal mængde skade, der sandsynligvis ville slå forsikringsselskabet konkurs , hvis det var på krogen til at dække sådanne skader. Desuden, hvis en forsikret person beslutter at slutte sig til militæret og gå i krig, sætter de frivilligt sig selv i en meget højere risiko for at blive invalideret eller dræbt. Som følge heraf dækker mange livs- og handicapforsikringer ikke tab fra krig.

To primære faktorer kræver den moderne version af krigsudelukkelsesklausulen: forsikringsselskabernes manglende evne til at måle præmier for at dække risikoen for krig og behovet for forsikringsselskaber for at beskytte sig selv mod en katastrofal finansiel katastrofe, der kan følge af ødelæggelse på krigsniveau. Hvis private forsikringsselskaber skulle påtage sig de normale risikohændelser i forbindelse med militærtjeneste i krigstid under almindelige præmiesatser, ville de sandsynligvis gå ud af drift.

Standardisering af krigsudelukkelsesklausuler

Krigsudelukkelsesklausulen blev et vigtigt emne i forsikringsbranchen efter terrorangrebene den 11. september 2001 på New York City og Washington DC Før angrebene gjaldt de fleste krigsudelukkelsesklausuler kun med hensyn til kontraktligt påtaget ansvar ud fra teorien om, at privatpersoner og organisationer kan ikke på anden måde ifalde ansvar i forbindelse med krig.

Efter den 11. september blev "krig og terrorisme"-ekskluderinger, der udvidede krigsdelen af udelukkelsen ud over kontraktligt påtaget ansvar, dog hurtigt føjet til ansvarspolitikker. Denne udvikling udvidede omfanget af krigsudelukkelsesklausulen, som nu betragtes som standard, uanset om terrorisme er forsikret eller udelukket i policen.

Højdepunkter

• Forsikringsselskaber dækker heller ikke krigsskadeerstatning, fordi omkostningerne ved skaderne potentielt kan være astronomiske, hvilket driver selskabet ud i konkurs.

• Klausuler om udelukkelse af krig blev udvidet og blev standard efter terrorangrebene den 11. september.

• Et forsikringsselskab er beskyttet mod at skulle udbetale erstatningskrav på biler, boliger og lignende, hvis skaden er forårsaget af krig.

• Grunden til, at forsikringer har krigsklausuler er, at forsikringsselskaberne ikke nøjagtigt kan beregne præmierne for skader påført af krig.

• En krigsudelukkelsesklausul i en forsikring udelukker forsikringsdækning for skader i forbindelse med krig eller lignende aktiviteter.