Klausul om undantag från krig

Vad är en undantagsklausul från krig?

En krigsuteslutningsklausul i en försäkring utesluter specifikt täckning för krigshandlingar, såsom invasioner, uppror, revolutioner, militärkupper och terrorism. En krigsuteslutningsklausul i ett försäkringsavtal avser skyddet av en försäkringsgivare som inte är skyldig att betala för förluster som orsakas av krigsrelaterade händelser. Försäkringsbolag utesluter vanligtvis täckningsrisker som de inte har råd att betala fordringar på.

Förstå en krigsuteslutningsklausul

Eftersom de flesta försäkringsbolag inte skulle kunna förbli solventa, än mindre lönsamma, om en krigshandling plötsligt gav dem tusentals eller miljontals dyra fordringar, har bil-, husägare, hyresgäster, kommersiell egendom och livförsäkringar ofta undantagsklausuler från krig. Enheter som står inför en betydande risk för krig, till exempel företag som är belägna i politiskt instabila länder, kan dock ha möjlighet att köpa en separat krigsriskförsäkring.

Försäkringsbolag täcker vanligtvis inte skador orsakade av krig av tydliga skäl. Om krig bryter ut i ett land kan det orsaka en katastrofal skada som sannolikt skulle göra försäkringsbolaget i konkurs om det var på hugget att täcka sådana skador. Dessutom, om en försäkrad individ bestämmer sig för att gå med i militären och gå ut i krig, utsätter de sig frivilligt för en mycket högre risk att bli handikappad eller dödad. Som ett resultat täcker många liv- och handikappförsäkringar inte förluster från krig.

Två primära faktorer kräver den moderna versionen av undantagsklausulen från krig: försäkringsbolagens oförmåga att mäta premier för att täcka risken för krig och försäkringsbolagens behov av att skydda sig mot en katastrofal finansiell katastrof som kan bli resultatet av förstörelse på krigsnivå. Om privata försäkringsgivare skulle ta på sig de normala riskincidenterna för militärtjänstgöring i tid av krig under vanliga premiesatser, skulle de sannolikt gå i konkurs.

Standardisering av krigsexklusionsklausuler

Krigsexklusionsklausulen blev en viktig fråga i försäkringsbranschen efter terrorattackerna den 11 september 2001 mot New York City och Washington DC. Före attackerna gällde de flesta krigsexklusionsklausuler endast med avseende på kontraktuellt ansvar enligt teorin att privatpersoner och organisationer kan inte annars ådra sig ansvar i samband med krig.

Men efter den 11 september lades "krig och terrorism"-uteslutningar som vidgade krigsdelen av undantaget bortom kontraktuellt ansvar snabbt till ansvarspolicyerna. Denna utveckling vidgade räckvidden för undantagsklausulen från krig, som nu anses vara standard, oavsett om terrorism är försäkrad eller utesluten i försäkringen.

Höjdpunkter

– Försäkringsbolagen täcker inte heller krigsskadestånd eftersom kostnaden för skadestånden potentiellt kan bli astronomisk, vilket driver företaget i konkurs.

– Klausuler om undantag från krig utökades och blev standard efter terrorattackerna den 11 september.

– Ett försäkringsbolag är skyddat från att behöva betala ut skadestånd på bilar, bostäder och liknande, om skadan orsakats av krig.

– Anledningen till att försäkringar har krigsklausuler är att försäkringsbolagen inte kan räkna ut de premier som de ska ta ut för skador som åsamkats av krig.

• En krigsavstängningsklausul i en försäkring utesluter försäkringsskydd för skador relaterade till krig eller liknande verksamhet.