Clausola di esclusione dalla guerra
Che cos'è una clausola di esclusione dalla guerra?
Una clausola di esclusione della guerra in una polizza assicurativa esclude specificamente la copertura per atti di guerra, come invasioni, insurrezioni, rivoluzioni, colpi di stato militari e terrorismo. Una clausola di esclusione della guerra in un contratto di assicurazione si riferisce alla protezione di un assicuratore che non sarà obbligato a pagare le perdite causate da eventi legati alla guerra. Le compagnie di assicurazione di solito escludono dalla copertura i rischi per i quali non possono permettersi di pagare i sinistri.
Capire una clausola di esclusione dalla guerra
Poiché la maggior parte delle compagnie assicurative non sarebbero in grado di rimanere solvibili, per non parlare di redditizie, se un atto di guerra presentasse improvvisamente migliaia o milioni di richieste di risarcimento costose, le polizze di auto, proprietari di case, affittuari, proprietà commerciali e assicurazioni sulla vita spesso hanno clausole di esclusione dalla guerra. Tuttavia, le entità che si trovano ad affrontare un rischio significativo di guerra, come le società con sede in paesi politicamente instabili, potrebbero essere in grado di acquistare una polizza assicurativa separata per il rischio di guerra.
Le compagnie di assicurazione in genere non coprono i danni causati dalla guerra per chiari motivi. Se scoppia una guerra in un paese, potrebbe causare una quantità catastrofica di danni che probabilmente farebbe fallire la compagnia di assicurazioni se fosse pronta a coprire tali danni. Inoltre, se un assicurato decide di arruolarsi nell'esercito e andare in guerra, si espone volontariamente a un rischio molto più elevato di essere invalido o ucciso. Di conseguenza, molte polizze vita e invalidità non coprono le perdite dovute alla guerra.
Due fattori principali richiedono la versione moderna della clausola di esclusione dalla guerra: l'incapacità delle compagnie di assicurazione di valutare i premi per coprire il rischio di guerra e la necessità per le compagnie di assicurazione di proteggersi da un disastro finanziario catastrofico che potrebbe derivare dalla distruzione a livello di guerra. Se gli assicuratori privati dovessero assumersi i normali rischi legati al servizio militare in tempo di guerra con tassi di premio ordinari, probabilmente fallirebbero.
Standardizzazione delle clausole di esclusione dalla guerra
La clausola di esclusione dalla guerra è diventata una questione importante nel settore assicurativo in seguito agli attacchi terroristici dell'11 settembre 2001 a New York City e Washington DC. Prima degli attacchi, la maggior parte delle clausole di esclusione dalla guerra si applicavano solo rispetto alla responsabilità contrattualmente assunta sulla teoria che i privati e le organizzazioni non possono altrimenti incorrere in responsabilità in relazione alla guerra.
Tuttavia, dopo l'11 settembre, alle polizze di responsabilità sono state rapidamente aggiunte le esclusioni "guerra e terrorismo" che hanno ampliato la parte dell'esclusione relativa alla guerra oltre la responsabilità assunta contrattualmente. Questo sviluppo ha ampliato il campo di applicazione della clausola di esclusione dalla guerra, che ora è considerata standard, indipendentemente dal fatto che il terrorismo sia assicurato o escluso nella polizza.
Mette in risalto
Le compagnie di assicurazione inoltre non coprono i danni di guerra perché il costo dei reclami potrebbe essere potenzialmente astronomico, portando l'azienda al fallimento.
Le clausole di esclusione dalla guerra sono state ampliate e sono diventate standard dopo gli attacchi terroristici dell'11 settembre.
Una compagnia di assicurazioni è salvaguardata dal dover risarcire crediti su automobili, case e simili, se il danno è stato causato dalla guerra.
Il motivo per cui le polizze assicurative hanno clausole di guerra è che le compagnie assicurative non possono calcolare con precisione i premi da addebitare per i danni subiti dalla guerra.
Una clausola di esclusione dalla guerra in una polizza assicurativa esclude la copertura assicurativa per danni legati a guerra o attività simili.
