Kriegsausschlussklausel
Was ist eine Kriegsausschlussklausel?
Eine Kriegsausschlussklausel in einer Versicherungspolice schließt ausdrücklich den Versicherungsschutz für Kriegshandlungen wie Invasionen, Aufstände, Revolutionen, Militärputsche und Terrorismus aus. Eine Kriegsausschlussklausel in einem Versicherungsvertrag bezieht sich auf den Schutz eines Versicherers, der nicht verpflichtet ist, für Schäden durch kriegsbedingte Ereignisse aufzukommen. Versicherungsunternehmen schließen in der Regel Deckungsrisiken aus, für die sie sich die Zahlung von Ansprüchen nicht leisten können.
Eine Kriegsausschlussklausel verstehen
Da die meisten Versicherungsunternehmen nicht in der Lage wären, solvent zu bleiben, geschweige denn profitabel, wenn eine Kriegshandlung sie plötzlich mit Tausenden oder Millionen teurer Schäden konfrontiert, haben Auto-, Hausbesitzer-, Mieter-, Gewerbeimmobilien- und Lebensversicherungspolicen häufig Kriegsausschlussklauseln. Unternehmen, die einem erheblichen Kriegsrisiko ausgesetzt sind, wie beispielsweise Unternehmen in politisch instabilen Ländern, können jedoch möglicherweise eine separate Kriegsrisikoversicherung abschließen.
Versicherungsunternehmen decken in der Regel aus klaren Gründen keine durch Krieg verursachten Schäden. Wenn in einem Land ein Krieg ausbricht, könnte dies katastrophale Schäden verursachen, die die Versicherungsgesellschaft wahrscheinlich bankrott machen würden, wenn sie solche Schäden decken müsste. Wenn sich eine versicherte Person außerdem entscheidet, dem Militär beizutreten und in den Krieg zu ziehen, setzt sie sich freiwillig einem viel höheren Risiko aus, behindert zu werden oder getötet zu werden. Infolgedessen decken viele Lebens- und Berufsunfähigkeitspolicen keine Kriegsschäden ab.
Zwei Hauptfaktoren erfordern die moderne Version der Kriegsausschlussklausel: die Unfähigkeit von Versicherungsunternehmen, die Prämien zur Deckung des Kriegsrisikos zu bemessen, und die Notwendigkeit für Versicherungsunternehmen, sich gegen eine katastrophale finanzielle Katastrophe zu schützen, die aus einer Zerstörung auf Kriegsniveau resultieren könnte. Würden private Versicherer die normalen Risikofälle für den Militärdienst in Kriegszeiten zu normalen Prämientarifen übernehmen, würden sie wahrscheinlich aus dem Geschäft aussteigen.
Standardisierung von Kriegsausschlussklauseln
Die Kriegsausschlussklausel wurde nach den Terroranschlägen vom 11. September 2001 auf New York City und Washington DC zu einem wichtigen Thema in der Versicherungsbranche. Vor den Anschlägen galten die meisten Kriegsausschlussklauseln nur in Bezug auf die vertraglich übernommene Haftung nach der Theorie, dass Privatpersonen und Organisationen können ansonsten im Zusammenhang mit Krieg nicht haftbar gemacht werden.
Nach dem 11. September wurden jedoch schnell „Kriegs- und Terrorismus“-Ausschlüsse in die Haftpflichtpolicen aufgenommen, die den Kriegsteil des Ausschlusses über die vertraglich übernommene Haftung hinaus erweiterten. Diese Entwicklung erweiterte den Anwendungsbereich der Kriegsausschlussklausel, die heute als Standard gilt, unabhängig davon, ob Terrorismus versichert oder in der Police ausgeschlossen ist.
Höhepunkte
Versicherungsunternehmen decken auch keine Kriegsschäden, da die Kosten der Ansprüche potenziell astronomisch sein könnten und das Unternehmen in den Bankrott treiben könnten.
Kriegsausschlussklauseln wurden erweitert und wurden nach den Terroranschlägen vom 11. September zum Standard.
Eine Versicherungsgesellschaft ist davor geschützt, Ansprüche auf Autos, Häuser und dergleichen bezahlen zu müssen, wenn der Schaden durch Krieg verursacht wurde.
Der Grund, warum Versicherungspolicen Kriegsklauseln haben, liegt darin, dass Versicherungsunternehmen die Prämien für Kriegsschäden nicht genau berechnen können.
Eine Kriegsausschlussklausel in einer Versicherungspolice schließt den Versicherungsschutz für Schäden im Zusammenhang mit Krieg oder ähnlichen Aktivitäten aus.
