वित्तीय सलाहकार

एक वित्तीय सलाहकार क्या है?

एक वित्तीय सलाहकार ग्राहकों को मुआवजे के लिए वित्तीय सलाह या मार्गदर्शन प्रदान करता है। वित्तीय सलाहकार (कभी-कभी सलाहकार के रूप में लिखे गए) कई अलग-अलग सेवाएं प्रदान कर सकते हैं, जैसे कि निवेश प्रबंधन, कर योजना और संपत्ति योजना । पोर्टफोलियो प्रबंधन से लेकर बीमा उत्पादों तक सब कुछ प्रदान करके वित्तीय सलाहकार "वन-स्टॉप-शॉप" के रूप में कार्य कर रहे हैं।

के लिए पंजीकृत सलाहकारों के पास सीरीज 65 लाइसेंस होना चाहिए। किसी दिए गए वित्तीय सलाहकार द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं पर कई तरह के अन्य लाइसेंस और प्रमाणन की आवश्यकता हो सकती है।

वित्तीय सलाहकारों को समझना

"वित्तीय सलाहकार" एक सामान्य शब्द है जिसकी कोई सटीक उद्योग परिभाषा नहीं है। नतीजतन, यह शीर्षक कई अलग-अलग प्रकार के वित्तीय पेशेवरों का वर्णन कर सकता है। स्टॉकब्रोकर,. बीमा एजेंट, कर तैयार करने वाले, निवेशकर्ता प्रबंधक और वित्तीय योजनाकार सभी को वित्तीय सलाहकार माना जा सकता है। एस्टेट प्लानर और बैंकर भी इस छत्र के नीचे आ सकते हैं।

फिर भी, एक महत्वपूर्ण अंतर किया जा सकता है: यानी, एक वित्तीय सलाहकार को वास्तव में मार्गदर्शन और सलाह प्रदान करनी चाहिए। एक वित्तीय सलाहकार को एक निष्पादन स्टॉकब्रोकर से अलग किया जा सकता है जो केवल ग्राहकों या एक कर लेखाकार के लिए ट्रेड करता है जो कर लाभ को अधिकतम करने के बारे में सलाह दिए बिना कर रिटर्न तैयार करता है।

इसके अलावा, कुछ मामलों में एक वित्तीय सलाहकार के रूप में जो पारित हो सकता है वह केवल एक उत्पाद विक्रेता हो सकता है, जैसे स्टॉक ब्रोकर या जीवन बीमा एजेंट। एक सच्चा वित्तीय सलाहकार एक सुशिक्षित, प्रमाणित, अनुभवी, वित्तीय पेशेवर होना चाहिए जो अपने ग्राहकों की ओर से काम करता है, कुछ उत्पादों की बिक्री को अधिकतम करके या बिक्री से कमीशन पर पूंजीकरण करके वित्तीय संस्थान के हितों की सेवा करने के विरोध में।

275,200

श्रम सांख्यिकी ब्यूरो के अनुसार, 2020 तक अमेरिका में 275,200 पेशेवर वित्तीय सलाहकार थे।

आम तौर पर, एक वित्तीय सलाहकार एक स्वतंत्र व्यवसायी होता है जो एक भरोसेमंद क्षमता में काम करता है जिसमें एक ग्राहक के हित अपने स्वयं के सामने आते हैं। हालाँकि, केवल पंजीकृत निवेश सलाहकार (RIAs), जो 1940 के निवेश सलाहकार अधिनियम द्वारा शासित होते हैं, एक सच्चे प्रत्ययी मानक पर रखे जाते हैं। यह प्रत्ययी मानक अनिवार्य करता है कि एक आरआईए को अन्य सभी परिस्थितियों की परवाह किए बिना, हमेशा बिना शर्त ग्राहक के सर्वोत्तम हितों को अपने से आगे रखना चाहिए।

कुछ एजेंट और दलाल हैं जो ग्राहकों को आकर्षित करने के एक तरीके के रूप में इस क्षमता में अभ्यास करने का चुनाव करते हैं। हालांकि, उनकी मुआवजे की संरचना ऐसी है कि वे उन कंपनियों के अनुबंधों से बंधे हैं जहां वे काम करते हैं।

प्रत्ययी भेद

1940 के निवेश सलाहकार अधिनियम के अधिनियमन के बाद से, वित्तीय मध्यस्थों और उनके ग्राहकों के बीच दो प्रकार के संबंध मौजूद हैं। ये तार्किकता मानक और कठोर प्रत्ययी मानक हैं। ये संबंध ब्रोकर-डीलर स्पेस में पंजीकृत प्रतिनिधियों और ग्राहकों के बीच लेनदेन की प्रकृति को दर्शाते हैं। एक भरोसेमंद संबंध है जिसके लिए ग्राहकों के साथ बातचीत में वफादारी, देखभाल और पूर्ण प्रकटीकरण के कर्तव्यों का पालन करने के लिए पंजीकृत निवेश सलाहकारों के रूप में सिक्योरिटीज और एक्सचेंज कमीशन (एसईसी) के साथ पंजीकृत सलाहकारों की आवश्यकता होती है।

एक निवेश उत्पाद या रणनीति की सिफारिश करने में "उपयुक्तता" और "तर्कसंगतता" के स्व-शासित नियमों द्वारा निर्देशित " चेतावनी एम्प्टर " के सिद्धांत पर आधारित है , बाद वाला संघीय कानूनों पर आधारित है जो उच्चतम नैतिक मानकों को लागू करते हैं। इसके मूल में, प्रत्ययी संबंध इस आवश्यकता पर निर्भर करता है कि एक वित्तीय सलाहकार को एक ग्राहक की ओर से इस तरह से कार्य करना चाहिए कि ग्राहक स्वयं के लिए कार्य करेगा यदि उनके पास ऐसा करने के लिए आवश्यक ज्ञान और कौशल था।

वित्तीय सलाहकार बनाम। वित्तीय योजनाकार

वित्तीय योजनाकार एक विशेष प्रकार का वित्तीय सलाहकार होता है जो कंपनियों और व्यक्तियों को दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक कार्यक्रम बनाने में मदद करने में माहिर होता है।

एक वित्तीय योजनाकार के पास निवेश, कर, सेवानिवृत्ति, और/या संपत्ति नियोजन में विशेषज्ञता हो सकती है। इसके अलावा, वित्तीय योजनाकार विभिन्न लाइसेंस या डिजाइन, जैसे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) पदनाम धारण कर सकता है। वित्तीय योजनाकार कर नियोजन, परिसंपत्ति आवंटन,. जोखिम प्रबंधन,. सेवानिवृत्ति योजना, और/या संपत्ति नियोजन में विशेषज्ञ हो सकते हैं।

तल - रेखा

वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों को वित्तीय स्वतंत्रता और सुरक्षा हासिल करने में मदद करते हैं। वे स्वतंत्र रूप से या एक बड़ी फर्म के हिस्से के रूप में काम कर सकते हैं, और आम तौर पर अपने ज्ञान को साबित करने वाले पेशेवर पदनामों का पीछा कर सकते हैं। उनका वेतन कई कारकों पर आधारित है, और औसत प्रारंभिक वेतन राष्ट्रीय औसत से काफी ऊपर है।

##हाइलाइट

• एक वित्तीय सलाहकार एक पेशेवर है जो पैसे के मामलों, व्यक्तिगत वित्त और निवेश के आसपास ग्राहकों के निर्णयों के लिए विशेषज्ञता प्रदान करता है।

• शेयर दलालों के विपरीत, जो केवल बाजार में ऑर्डर निष्पादित करते हैं, वित्तीय सलाहकार मार्गदर्शन प्रदान करते हैं और अपने ग्राहकों की ओर से सूचित निर्णय लेते हैं।

• वित्तीय सलाहकार का वेतन शुल्क, कमीशन, लाभ-प्रतिशत संरचना, या उसके संयोजन पर आधारित हो सकता है।

• वित्तीय सलाहकार स्वतंत्र एजेंट के रूप में काम कर सकते हैं या उन्हें एक बड़ी वित्तीय फर्म द्वारा नियोजित किया जा सकता है।

• पंजीकृत सलाहकारों को एक या अधिक परीक्षा उत्तीर्ण करनी चाहिए और ग्राहकों के साथ व्यापार करने के लिए उचित रूप से लाइसेंस प्राप्त होना चाहिए।

##सामान्य प्रश्न

आप एक वित्तीय सलाहकार कैसे बनते हैं?

वित्तीय सलाहकार बनने के लिए सबसे पहले स्नातक की डिग्री पूरी करनी होगी। वित्त या अर्थशास्त्र में डिग्री की जरूरत नहीं है, लेकिन इससे मदद मिलती है। वहां से, आप एक वित्तीय संस्थान द्वारा काम पर रखा जाना चाहते हैं, जो अक्सर इंटर्नशिप के माध्यम से जुड़ते हैं। किसी संस्थान में काम करने की अनुशंसा की जाती है क्योंकि यह आपको एक वित्तीय सलाहकार के रूप में अभ्यास करने में सक्षम होने से पहले उद्योग लाइसेंस के लिए प्रायोजित करेगा जिसे आपको पूरा करने की आवश्यकता है। आप इन्हें अपने आप कर सकते हैं; हालांकि, एक कंपनी के माध्यम से करना आसान है। एक इंटर्नशिप या प्रवेश स्तर की नौकरी भी आपको उद्योग को समझने में मदद करेगी और करियर के लिए क्या आवश्यक है। आपको जिन लाइसेंसों को पूरा करने की आवश्यकता होगी उनमें श्रृंखला 7, श्रृंखला 63, श्रृंखला 65 और श्रृंखला 6 शामिल हो सकते हैं। एक बार जब आप लाइसेंस प्राप्त कर लेते हैं, तो आप एक वित्तीय सलाहकार के रूप में काम कर सकते हैं।

वित्तीय सलाहकार क्या करते हैं?

वित्तीय सलाहकारों को आपके वित्तीय जीवन के हर पहलू का प्रबंधन करने का काम सौंपा जाता है, सेवानिवृत्ति की योजना से लेकर संपत्ति की योजना बनाने से लेकर बचत और निवेश तक। वे केवल निवेश विकल्पों का सुझाव देने या वित्तीय उत्पादों को बेचने से अधिक के लिए जिम्मेदार हैं। वे आपकी वित्तीय स्थिति का आकलन करते हैं और आपके वित्तीय लक्ष्यों को समझते हैं और उन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक अनुरूप वित्तीय योजना बनाते हैं। वे आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले करों को कम करने और आपके स्वामित्व वाली किसी भी वित्तीय संपत्ति पर रिटर्न को अधिकतम करने में मदद कर सकते हैं।

एक वित्तीय सलाहकार की लागत कितनी है?

एक वित्तीय सलाहकार की लागत उन सेवाओं पर निर्भर करती है, जिनके लिए आप उन्हें नियुक्त करते हैं। आम तौर पर, प्रबंधन के तहत संपत्ति (एयूएम) पर एक वित्तीय सलाहकार का औसत शुल्क 1% है; हालांकि, कई वित्तीय सलाहकार एक स्लाइडिंग पैमाने पर काम करते हैं, इसलिए आप जितना अधिक व्यवसाय करेंगे, यह शुल्क उतना ही कम होगा। एक वित्तीय सलाहकार द्वारा किए जाने वाले विभिन्न कार्यों के लिए अलग-अलग शुल्क भी हैं। कई वित्तीय सलाहकार $2,000 और $7,500 के बीच एक समान वार्षिक शुल्क लेते हैं; एक अनुरूप वित्तीय योजना बनाने के लिए $1,000 और $3,000 के बीच और समझौते के आधार पर, खाते पर 3% से 6% का कमीशन।

एक वित्तीय सलाहकार कितना कमाता है?

एक वित्तीय सलाहकार जो राशि बनाता है, वह कई कारकों पर निर्भर करता है, जैसे कि उनका अनुभव, जिस क्षेत्र में वे काम करते हैं, उनके प्रकार के ग्राहक, उनके द्वारा बेचे जाने वाले उत्पादों के प्रकार और उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली वित्तीय सलाह का प्रकार। श्रम सांख्यिकी ब्यूरो के अनुसार, 2020 में, एक वित्तीय सलाहकार का औसत वेतन $ 89,330 प्रति वर्ष / $ 42.95 प्रति घंटा था।