साख पत्र

साख पत्र क्या है?

क्रेडिट का एक पत्र, या "क्रेडिट पत्र", एक बैंक का एक पत्र है जो गारंटी देता है कि विक्रेता को खरीदार का भुगतान समय पर और सही राशि के लिए प्राप्त होगा। इस घटना में कि खरीदार खरीद पर भुगतान करने में असमर्थ है, बैंक को खरीद की पूरी या शेष राशि को कवर करने की आवश्यकता होगी। इसे एक सुविधा के रूप में पेश किया जा सकता है ।

अंतरराष्ट्रीय लेन-देन की प्रकृति के कारण, जिसमें दूरी, प्रत्येक देश में अलग-अलग कानून और प्रत्येक पक्ष को व्यक्तिगत रूप से जानने में कठिनाई शामिल है, क्रेडिट के पत्रों का उपयोग अंतर्राष्ट्रीय व्यापार का एक बहुत ही महत्वपूर्ण पहलू बन गया है।

साख पत्र कैसे काम करता है

क्योंकि साख पत्र आम तौर पर एक परक्राम्य साधन है, जारीकर्ता बैंक लाभार्थी या लाभार्थी द्वारा नामित किसी भी बैंक को भुगतान करता है। यदि क्रेडिट का एक पत्र हस्तांतरणीय है, तो लाभार्थी किसी अन्य संस्था, जैसे कि कॉर्पोरेट माता-पिता या तीसरे पक्ष को, आहरण का अधिकार प्रदान कर सकता है।

साख पत्र जारी करने के लिए बैंकों को आमतौर पर प्रतिभूतियों को गिरवी रखने या संपार्श्विक के रूप में नकदी की आवश्यकता होती है।

बैंक सेवा के लिए शुल्क भी जमा करते हैं, आमतौर पर साख पत्र के आकार का एक प्रतिशत। इंटरनेशनल चैंबर ऑफ कॉमर्स यूनिफॉर्म कस्टम्स एंड प्रैक्टिस फॉर डॉक्यूमेंट्री क्रेडिट्स अंतरराष्ट्रीय लेनदेन में उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट के पत्रों की देखरेख करता है। क्रेडिट के कई प्रकार के पत्र उपलब्ध हैं।

साख पत्र के प्रकार

वाणिज्यिक साख पत्र

यह एक प्रत्यक्ष भुगतान विधि है जिसमें जारीकर्ता बैंक लाभार्थी को भुगतान करता है। इसके विपरीत, क्रेडिट का एक अतिरिक्त पत्र एक द्वितीयक भुगतान पद्धति है जिसमें बैंक लाभार्थी को तभी भुगतान करता है जब धारक नहीं कर सकता।

क्रेडिट का परिक्रामी पत्र

इस प्रकार का पत्र ग्राहक को एक विशिष्ट समय अवधि के दौरान एक निश्चित सीमा के भीतर कितनी भी संख्या में ड्रॉ करने की अनुमति देता है।

ट्रैवलर्स लेटर ऑफ क्रेडिट

विदेश जाने वालों के लिए, यह पत्र गारंटी देगा कि जारीकर्ता बैंक कुछ विदेशी बैंकों में किए गए ड्राफ्ट का सम्मान करेंगे।

साख पत्र की पुष्टि

क्रेडिट के एक पुष्टि पत्र में क्रेडिट के पत्र की गारंटी देने वाले जारीकर्ता बैंक के अलावा एक बैंक शामिल होता है। दूसरा बैंक पुष्टि करने वाला बैंक है, आमतौर पर विक्रेता का बैंक। यदि धारक और जारीकर्ता बैंक डिफॉल्ट करता है तो पुष्टि करने वाला बैंक साख पत्र के तहत भुगतान सुनिश्चित करता है। अंतरराष्ट्रीय लेनदेन में जारीकर्ता बैंक आमतौर पर इस व्यवस्था का अनुरोध करता है।

साख पत्र का वास्तविक जीवन उदाहरण

सिटीबैंक लैटिन अमेरिका, अफ्रीका, पूर्वी यूरोप, एशिया और मध्य पूर्व में खरीदारों के लिए क्रेडिट पत्र प्रदान करता है, जिन्हें अपने दम पर अंतरराष्ट्रीय ऋण प्राप्त करने में कठिनाई हो सकती है। सिटीबैंक के ऋण पत्र निर्यातकों को आयातक के देश के जोखिम और जारीकर्ता बैंक के वाणिज्यिक ऋण जोखिम को कम करने में मदद करते हैं।

साख पत्र आमतौर पर दो व्यावसायिक दिनों के भीतर प्रदान किए जाते हैं, जो पुष्टि करने वाले सिटीबैंक शाखा द्वारा भुगतान की गारंटी देते हैं। यह लाभ विशेष रूप से तब मूल्यवान होता है जब कोई ग्राहक संभावित रूप से अस्थिर आर्थिक वातावरण में स्थित होता है।

हाइलाइट्स

साख पत्र एक बैंक या वित्तीय संस्थान से भेजा गया एक दस्तावेज है जो गारंटी देता है कि विक्रेता को समय पर और पूरी राशि के लिए खरीदार का भुगतान प्राप्त होगा।
अंतरराष्ट्रीय व्यापार उद्योग के भीतर अक्सर साख पत्र का उपयोग किया जाता है।
क्रेडिट के कई अलग-अलग पत्र हैं, जिनमें से एक को रिवाल्विंग लेटर ऑफ क्रेडिट कहा जाता है।
बैंक साख पत्र जारी करने के लिए शुल्क लेते हैं।

सामान्य प्रश्न

साख पत्र का उदाहरण क्या है?

एक अस्थिर आर्थिक माहौल में एक निर्यातक पर विचार करें, जहां ऋण प्राप्त करना अधिक कठिन हो सकता है। बैंक ऑफ अमेरिका इस खरीदार को दो व्यावसायिक दिनों के भीतर उपलब्ध साख पत्र की पेशकश करेगा, जिसमें बैंक ऑफ अमेरिका की शाखा द्वारा खरीद की गारंटी दी जाएगी। चूंकि बैंक और निर्यातक के बीच मौजूदा संबंध हैं, इसलिए बैंक खरीदार की साख, संपत्ति और वित्तीय स्थिति के बारे में जानकार है।

साख पत्र कैसे काम करता है?

अक्सर अंतरराष्ट्रीय व्यापार में, क्रेडिट के एक पत्र का उपयोग यह संकेत देने के लिए किया जाता है कि विक्रेता को समय पर और पूर्ण रूप से भुगतान किया जाएगा, जैसा कि बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा गारंटी दी गई है। क्रेडिट का एक पत्र भेजने के बाद, खरीदार से संपार्श्विक की आवश्यकता के अलावा, बैंक शुल्क लेगा, आमतौर पर क्रेडिट पत्र का एक प्रतिशत। क्रेडिट के विभिन्न रूपों में क्रेडिट का एक परिक्रामी पत्र, क्रेडिट का एक वाणिज्यिक पत्र और क्रेडिट का एक पुष्टि पत्र है।

एक वाणिज्यिक साख पत्र और एक परिक्रामी साख पत्र के बीच क्या अंतर है?

क्रेडिट के पत्रों के सबसे सामान्य रूपों में से एक के रूप में, क्रेडिट के वाणिज्यिक पत्र तब होते हैं जब बैंक सीधे लाभार्थी या विक्रेता को भुगतान करता है। इसके विपरीत, रिवॉल्विंग लेटर ऑफ क्रेडिट का उपयोग एक विशिष्ट समय सीमा के भीतर कई भुगतानों के लिए किया जा सकता है। आमतौर पर, इनका उपयोग उन व्यवसायों के लिए किया जाता है जिनके संबंध चल रहे हैं, व्यवस्था की समय सीमा आमतौर पर एक वर्ष तक फैली हुई है।