Surat Kredit
Apakah Itu Surat Kredit?
Surat kredit, atau "surat kredit," ialah surat daripada bank yang menjamin bahawa pembayaran pembeli kepada penjual akan diterima tepat pada masanya dan untuk jumlah yang betul. Sekiranya pembeli tidak dapat membuat pembayaran ke atas pembelian, bank akan dikehendaki untuk menampung jumlah penuh atau baki pembelian tersebut. Ia mungkin ditawarkan sebagai kemudahan.
Disebabkan sifat urusan antarabangsa, termasuk faktor seperti jarak, undang-undang yang berbeza di setiap negara, dan kesukaran untuk mengenali setiap pihak secara peribadi, penggunaan surat kredit telah menjadi aspek yang sangat penting dalam perdagangan antarabangsa.
Bagaimana Surat Kredit Berfungsi
Oleh kerana surat kredit biasanya merupakan instrumen boleh niaga,. bank pengeluar membayar kepada benefisiari atau mana-mana bank yang dicalonkan oleh benefisiari. Jika surat kredit boleh dipindah milik, benefisiari boleh memberikan hak untuk membuat cabutan kepada entiti lain, seperti induk korporat atau pihak ketiga.
Bank biasanya memerlukan cagaran sekuriti atau tunai sebagai cagaran untuk mengeluarkan surat kredit.
Bank juga mengutip bayaran untuk perkhidmatan, biasanya peratusan saiz surat kredit. Kastam dan Amalan Seragam Dewan Perniagaan Antarabangsa untuk Kredit Dokumentari menyelia surat kredit yang digunakan dalam urus niaga antarabangsa. Terdapat beberapa jenis surat kredit yang ada.
Jenis Surat Kredit
Surat Kredit Komersial
Ini ialah kaedah pembayaran terus di mana bank pengeluar membuat pembayaran kepada benefisiari. Sebaliknya, surat kredit siap sedia ialah kaedah pembayaran sekunder di mana bank membayar benefisiari hanya apabila pemegang tidak dapat.
Surat Kredit Pusingan
Surat jenis ini membolehkan pelanggan membuat sebarang bilangan cabutan dalam had tertentu dalam tempoh masa tertentu.
Surat Kredit Pengembara
Bagi mereka yang pergi ke luar negara, surat ini akan menjamin bahawa bank pengeluar akan menghormati draf yang dibuat di bank asing tertentu.
Surat Kredit Disahkan
Surat kredit yang disahkan melibatkan bank selain daripada bank pengeluar yang menjamin surat kredit. Bank kedua ialah bank yang mengesahkan, biasanya bank penjual. Bank yang mengesahkan memastikan pembayaran di bawah surat kredit jika pemegang dan bank yang mengeluarkan ingkar. Bank pengeluar dalam urus niaga antarabangsa biasanya meminta pengaturan ini.
Contoh Surat Kredit Kehidupan Sebenar
Citibank menawarkan surat kredit untuk pembeli di Amerika Latin, Afrika, Eropah Timur, Asia dan Timur Tengah yang mungkin mengalami kesukaran mendapatkan kredit antarabangsa sendiri. Surat kredit Citibank membantu pengeksport meminimumkan risiko negara pengimport dan risiko kredit komersial bank pengeluar.
Surat kredit biasanya disediakan dalam masa dua hari perniagaan, menjamin pembayaran oleh cawangan Citibank yang mengesahkan. Manfaat ini amat berharga apabila pelanggan berada dalam persekitaran ekonomi yang berpotensi tidak stabil.
Sorotan
Surat kredit ialah dokumen yang dihantar daripada bank atau institut kewangan yang menjamin bahawa penjual akan menerima bayaran pembeli tepat pada masanya dan untuk jumlah penuh.
Surat kredit sering digunakan dalam industri perdagangan antarabangsa.
Terdapat banyak surat kredit yang berbeza termasuk satu yang dipanggil surat kredit pusingan.
Bank mengutip yuran untuk mengeluarkan surat kredit.
Soalan Lazim
Apakah Contoh Surat Kredit?
Pertimbangkan pengeksport dalam iklim ekonomi yang tidak stabil, di mana kredit mungkin lebih sukar diperoleh. Bank of America akan menawarkan pembeli ini surat kredit, tersedia dalam masa dua hari perniagaan, di mana pembelian itu akan dijamin oleh cawangan Bank of America. Oleh kerana bank dan pengeksport mempunyai hubungan yang sedia ada, bank mengetahui tentang kelayakan kredit, aset dan status kewangan pembeli.
Bagaimanakah Surat Kredit Berfungsi?
Selalunya dalam perdagangan antarabangsa, surat kredit digunakan untuk menandakan bahawa pembayaran akan dibuat kepada penjual tepat pada masanya, dan sepenuhnya, seperti yang dijamin oleh bank atau institusi kewangan. Selepas menghantar surat kredit, bank akan mengenakan bayaran, biasanya peratusan surat kredit, selain memerlukan cagaran daripada pembeli. Antara pelbagai bentuk surat kredit ialah surat kredit pusingan, surat kredit komersial, dan surat kredit yang disahkan.
Apakah Perbezaan Antara Surat Kredit Komersial dan Surat Kredit Pusingan?
Sebagai salah satu bentuk surat kredit yang paling biasa, surat kredit komersial adalah apabila bank membuat pembayaran terus kepada benefisiari atau penjual. Sebaliknya, surat kredit pusingan boleh digunakan untuk berbilang pembayaran dalam tempoh masa tertentu. Lazimnya, ini digunakan untuk perniagaan yang mempunyai hubungan yang berterusan, dengan had masa pengaturan biasanya menjangkau satu tahun.
