信用状

##信用状とは何ですか？

信用状、または「信用状」は、売り手への買い手の支払いが時間通りに正しい金額で受け取られることを保証する銀行からの手紙です。購入者が購入時に支払いを行うことができない場合、銀行は購入の全額または残りの金額をカバーする必要があります。施設として提供される場合があります。

距離、各国の法律の違い、各当事者を個人的に知ることの難しさなどの要因を含む国際取引の性質により、信用状の使用は国際貿易の非常に重要な側面になっています。

##信用状の仕組み

信用状は通常、交渉可能な手段であるため、発行銀行は受益者または受益者によって指名された銀行に支払います。信用状が譲渡可能な場合、受益者は、親会社や第三者などの別の事業体に引出権を譲渡することができます。

銀行は通常、信用状を発行するための担保として有価証券または現金の質権を要求します。

銀行はまた、サービスの料金を徴収します。これは通常、信用状のサイズのパーセンテージです。ドキュメンタリークレジットの国際商工会議所統一税関および慣行は、国際取引で使用されるクレジットレターを監督します。利用可能な信用状にはいくつかの種類があります。

##信用状の種類

###商用クレジットレター

これは、発行銀行が受益者に支払いを行う直接支払い方法です。対照的に、スタンドバイ信用状は、銀行が受益者に支払いを行うことができない場合にのみ支払う二次支払い方法です。

###リボルビング信用状

この種の手紙は、顧客が特定の期間中に特定の制限内で任意の数の抽選を行うことを可能にします。

###旅行者の信用状

海外に行く人のために、この手紙は発行銀行が特定の外国銀行で作成されたドラフトを尊重することを保証します。

###確認済み信用状

確認済みの信用状には、信用状を保証する発行銀行以外の銀行が含まれます。 2番目の銀行は確認銀行であり、通常は売り手の銀行です。確認銀行は、所有者と発行銀行がデフォルトした場合、信用状に基づく支払いを保証します。国際取引の発行銀行は通常、この取り決めを要求します。

##信用状の実際の例

シティバンクは、ラテンアメリカ、アフリカ、東ヨーロッパ、アジア、および中東のバイヤーが自分で国際クレジットを取得するのが難しい場合に、信用状を提供しています。シティバンクの信用状は、輸出業者が輸入業者のカントリーリスクと発行銀行の商業信用リスクを最小限に抑えるのに役立ちます。

信用状は通常2営業日以内に提供され、確認を行うシティバンク支店による支払いが保証されます。この利点は、クライアントが潜在的に不安定な経済環境にある場合に特に価値があります。

##ハイライト

-クレジットレターは、銀行または金融機関から送信される文書であり、売り手が時間通りに全額の買い手の支払いを受け取ることを保証します。

-信用状は、国際貿易業界でよく使用されます。

-回転信用状と呼ばれるものを含む多くの異なる信用状があります。

-銀行は信用状を発行するための手数料を徴収します。

＃＃よくある質問

###信用状の例は何ですか？

不安定な経済情勢の中で、信用を獲得するのがより難しいかもしれない輸出業者を考えてみてください。 Bank of Americaは、この購入者に2営業日以内に利用可能な信用状を提供します。この信用状では、BankofAmericaの支店が購入を保証します。銀行と輸出業者は既存の関係を持っているため、銀行は購入者の信用力、資産、および財務状況を熟知しています。

###信用状はどのように機能しますか？

多くの場合、国際貿易では、信用状は、銀行または金融機関によって保証されているように、時間通りに、そして全額が売り手に支払われることを示すために使用されます。信用状を送信した後、銀行は、購入者からの担保を要求することに加えて、通常は信用状のパーセンテージである手数料を請求します。さまざまな形式の信用状には、回転信用状、商業信用状、および確認済み信用状があります。

###商業信用状と回転信用状の違いは何ですか？

信用状の最も一般的な形式の1つとして、商業信用状は、銀行が受益者または売り手に直接支払いを行う場合です。対照的に、回転信用状は、特定の時間枠内での複数の支払いに使用できます。通常、これらは継続的な関係を持つビジネスに使用され、契約の期限は通常1年に及びます。