Carta de crédito
O que é uma Carta de Crédito?
Uma carta de crédito, ou "carta de crédito", é uma carta de um banco garantindo que o pagamento de um comprador a um vendedor será recebido no prazo e pelo valor correto. No caso de o comprador não conseguir efetuar o pagamento da compra, o banco será obrigado a cobrir o valor total ou restante da compra. Pode ser oferecido como uma facilidade.
Devido à natureza das transações internacionais, incluindo fatores como distância, leis diferentes em cada país e dificuldade em conhecer cada parte pessoalmente, o uso de cartas de crédito tornou-se um aspecto muito importante do comércio internacional.
Como funciona uma carta de crédito
Como uma carta de crédito é normalmente um instrumento negociável,. o banco emissor paga ao beneficiário ou a qualquer banco indicado pelo beneficiário. Se uma carta de crédito for transferível, o beneficiário pode ceder a outra entidade, como uma controladora corporativa ou um terceiro, o direito de saque.
Os bancos normalmente exigem um penhor de títulos ou dinheiro como garantia para a emissão de uma carta de crédito.
Os bancos também cobram uma taxa pelo serviço, normalmente uma porcentagem do tamanho da carta de crédito. A Câmara de Comércio Internacional Uniformes Costumes e Práticas para Créditos Documentários supervisiona as cartas de crédito usadas em transações internacionais. Existem vários tipos de cartas de crédito disponíveis.
Tipos de Cartas de Crédito
Carta de Crédito Comercial
Este é um método de pagamento direto no qual o banco emissor faz os pagamentos ao beneficiário. Por outro lado, uma carta de crédito standby é um método de pagamento secundário no qual o banco paga ao beneficiário somente quando o titular não pode.
Carta de Crédito Rotativa
Esse tipo de carta permite que um cliente faça qualquer número de sorteios dentro de um determinado limite durante um período de tempo específico.
Carta de crédito do viajante
Para quem vai para o exterior, esta carta garantirá que os bancos emissores honrem os saques feitos em determinados bancos estrangeiros.
Carta de crédito confirmada
Uma carta de crédito confirmada envolve um banco diferente do banco emissor que garante a carta de crédito. O segundo banco é o banco de confirmação, normalmente o banco do vendedor. O banco confirmador garante o pagamento sob a carta de crédito em caso de inadimplência do titular e do banco emissor. O banco emissor em transações internacionais normalmente solicita esse acordo.
Exemplo da vida real de uma carta de crédito
O Citibank oferece cartas de crédito para compradores na América Latina, África, Europa Oriental, Ásia e Oriente Médio que podem ter dificuldade em obter crédito internacional por conta própria. As cartas de crédito do Citibank ajudam os exportadores a minimizar o risco-país do importador e o risco de crédito comercial do banco emissor.
Normalmente, as cartas de crédito são fornecidas em até dois dias úteis, garantindo o pagamento pela agência do Citibank que confirma. Esse benefício é especialmente valioso quando um cliente está localizado em um ambiente econômico potencialmente instável.
Destaques
Uma carta de crédito é um documento enviado por um banco ou instituição financeira que garante que um vendedor receberá o pagamento do comprador no prazo e pelo valor total.
As cartas de crédito são frequentemente usadas no setor de comércio internacional.
Existem muitas cartas de crédito diferentes, incluindo uma chamada carta de crédito rotativa.
Os bancos cobram uma taxa pela emissão de uma carta de crédito.
PERGUNTAS FREQUENTES
O que é um exemplo de carta de crédito?
Considere um exportador em um clima econômico instável, onde o crédito pode ser mais difícil de obter. O Bank of America ofereceria a esse comprador uma carta de crédito, disponível em até dois dias úteis, na qual a compra seria garantida por uma agência do Bank of America. Como o banco e o exportador têm um relacionamento existente, o banco conhece a qualidade de crédito, os ativos e a situação financeira do comprador.
Como funciona uma carta de crédito?
Muitas vezes, no comércio internacional, uma carta de crédito é usada para significar que um pagamento será feito ao vendedor no prazo e integralmente, conforme garantido por um banco ou instituição financeira. Depois de enviar uma carta de crédito, o banco cobrará uma taxa, normalmente uma porcentagem da carta de crédito, além de exigir garantias do comprador. Entre as várias formas de cartas de crédito estão uma carta de crédito rotativa, uma carta de crédito comercial e uma carta de crédito confirmada.
Qual é a diferença entre uma carta de crédito comercial e uma carta de crédito rotativa?
Como uma das formas mais comuns de cartas de crédito, as cartas de crédito comerciais são quando o banco faz o pagamento diretamente ao beneficiário ou vendedor. As cartas de crédito rotativo, por outro lado, podem ser usadas para vários pagamentos dentro de um prazo específico. Normalmente, eles são usados para empresas que têm um relacionamento contínuo, com o limite de tempo do acordo geralmente abrangendo um ano.
