Vanskil

Hvað eru vanskil?

Vanskil er fjárhagslegt og lagalegt hugtak sem vísar til stöðu greiðslna miðað við gjalddaga. Orðið er oftast notað til að lýsa skuldbindingu eða ábyrgð sem hefur ekki fengið greiðslu á gjalddaga. Gildir því hugtakið vanskil um vanskilagreiðslu. Ef ein eða fleiri greiðslur hafa vantað þar sem reglubundnar greiðslur eru samningsbundnar, svo sem húsnæðis- eða leigugreiðslur og veitu- eða símareikningar, er reikningurinn í vanskilum. Greiðslur sem eru inntar af hendi í lok tímabils eru einnig sagðar í vanskilum. Í þessu tilviki er gert ráð fyrir að greiðsla fari fram eftir að þjónusta er veitt eða lokið - ekki fyrr.

Skilningur á vanskilum

Vanskil, eða vanskil í vissum tilvikum, geta verið notuð til að lýsa greiðslum á mörgum mismunandi sviðum lögfræði- og fjármálageirans, þar á meðal banka- og lánaiðnaðinum og fjárfestingarheiminum. Hugtakið getur haft mörg mismunandi forrit eftir því hvaða atvinnugrein og samhengi það er notað í.

Eins og fram hefur komið hér að framan er með vanskilum almennt átt við hvers kyns fjárhæð sem er gjaldfallin eftir gjalddaga greiðslu fyrir reikninga eins og lán og veð. Einfaldlega sagt þýðir það að greiðslan þín er sein. Reikningar geta líka verið í vanskilum fyrir hluti eins og bílagreiðslur, veitur og meðlag - hvenær sem þú átt greiðslu sem þú missir af.

Til dæmis, ef 500 $ lánið þitt er á gjalddaga jan. 15 og þú missir af greiðslunni ertu í vanskilum fyrir $500 frá og með næsta virka degi. Ef þú heldur áfram að greiða reglulega í hverjum mánuði eftir það ertu enn í vanskilum fyrir $500 þar til þú gerir upp greiðsluna sem þú misstir af. Sömuleiðis, ef þú borgaðir $300 af þeim jan. 15 greiðslu, þú ert í vanskilum fyrir $200 frá og með jan. 16 þar til þú borgar það upp og færð reikninginn þinn uppfærðan.

Að vera í vanskilum getur haft neikvæða merkingu eða ekki eftir því hvernig hugtakið er notað. Í sumum tilvikum, svo sem skuldabréfum, geta vanskil átt við greiðslur sem eru inntar af hendi í lok ákveðins tímabils. Á sama hátt eru vextir af húsnæðislánum greiddir eftir á, sem þýðir að hver mánaðarleg greiðsla nær til höfuðstóls og vaxta síðasta mánaðar.

Fyrirframgreiðsla vs. Greiðsla eftir á

Þegar tveir aðilar komast að samkomulagi í samningi fer venjulega fram greiðsla fyrir eða eftir að vara eða þjónusta er veitt. Greiðsla sem gerð er áður en þjónusta er veitt er algeng með leigu, leigusamningum, fyrirframgreiddum símareikningum, tryggingagjaldi og netþjónustureikningum. Þessar tegundir greiðslna eru nefndar fyrirframgreiðslur. Þegar reikningurinn er gjalddaginn — td 30 dögum fram yfir gjalddaga — fellur reikningurinn í vanskil og reikningseigandi getur fengið seina tilkynningu og/eða sekt.

Það eru líka tilvik þar sem reikningar eða skuldir koma í gjalddaga eftir að þjónustan hefur verið veitt, svo sem reikningar fyrir rafveitur, fasteignagjöld og laun starfsmanna. Þessar greiðslur eru þekktar sem greiðslur í vanskilum, eiga sér stað í lok tímabilsins og flokkast ekki sem seint. Þeir falla hins vegar í vanskil ef þú greiðir þá ekki á gjalddaga.

Að vera í vanskilum getur haft neikvæða merkingu eða ekki eftir því hvernig hugtakið er notað.

Dæmi um vanskil

Einnig er hægt að beita vanskilum á tilvik í banka- og lánaiðnaði. Eitt dæmi er um lífeyrisgreiðslur . Lífeyrir eins og endurgreiðsla lána er röð af jöfnum greiðslum sem eiga sér stað með jöfnu millibili - td fyrir $ 250 á mánuði í 10 ár. Ef lífeyrir er á gjalddaga í lok tímabilsins, svo sem greiðslur af húsnæðislánum, eru þær kallaðar venjulegur lífeyrir eða lífeyrir í vanskilum.

Sum lán eru með vanskilavexti. Þetta þýðir að vextirnir eiga að greiðast á gjalddaga lánsins í stað þess að vera í bitum á líftíma lánsins eins og lífeyrisgreiðslur.

Vanskil á einnig við um arð sem er í gjalddaga en hefur ekki verið greiddur til forgangshluthafa. Vegna þess að forgangshlutabréf hafa tryggt arð óháð því hvort félagið skilar hagnaði eða ekki, er sagt að arður sé í vanskilum ef félagið missir af uppsöfnuðum arðgreiðslum. Gera skal grein fyrir arðinum í vanskilum í neðanmálsgreinum við ársreikninginn. Félaginu er einnig takmarkað við að greiða út arðgreiðslur til almennra hluthafa þar til það gerir upp arðgreiðslureikning sinn.

Vaxtagreiðslur af skuldabréfum eru hins vegar venjulega greiddar eftir á. Þegar útgefandi greiðir 50 dala afsláttarmiða hálfsárlega þýðir þetta að vextir skuldabréfsins þyrftu að safnast í sex mánuði áður en greiðsla er innt af hendi til skuldabréfaeigenda.

##Hápunktar

Að vera í vanskilum gæti ekki haft neikvætt yfirbragð, eins og í þeim tilfellum þegar gert er ráð fyrir greiðslu eftir að þjónusta er veitt eða lokið, ekki fyrr.
Vanskil er fjárhagslegt og lagalegt hugtak sem oftast lýsir skuldbindingu eða ábyrgð sem hefur ekki fengið greiðslu á gjalddaga.
Lífeyrir kallast lífeyrir í vanskilum (eða venjuleg lífeyrir) þegar greiðslur eru á gjalddaga í lok tímabilsins.
Vanskil eiga við um arð sem er í gjalddaga en hefur ekki verið greiddur til forgangshluthafa.

##Algengar spurningar

Þýðir vanskil seint?

Með vanskilum er átt við skuld eða greiðslu sem enn er útistandandi eftir að gjalddagi er liðinn. Það er samheiti við að greiðsla sé sein.

Hvers konar greiðslur geta verið í vanskilum?

Öll vanskil geta verið í vanskilum. Sumar af algengustu gerðum greiðslna sem eru í vanskilum eru launaskrá, húsnæðislán, leigu, bílagreiðsla, meðlag, kreditkort og skattar.

Er það alltaf neikvætt að vera í vanskilum?

Ekki í ákveðnum samhengi, svo sem í skuldabréfaviðskiptum, þegar vanskil eru tilvísun í greiðslur sem eru inntar af hendi í lok tiltekins tímabils. Vaxtagreiðslur fasteignalána eru greiddar eftir á og gefa aðeins til kynna neikvæða merkingu þegar gjalddagi er liðinn.