Hætt við ávísun

Hvað er afturkölluð ávísun?

Niðurfelld ávísun er ávísun sem hefur verið greidd eða innheimt af bankanum sem hún var dregin á eftir að hún hefur verið lögð inn eða innleyst. Ávísunin er "hætt við" eftir að hún hefur verið notuð eða greidd þannig að ekki er hægt að nota ávísunina aftur.

Einhver sem hefur skrifað ávísun getur einnig rift henni áður en hún hefur verið lögð inn eða elt með því að gera útgefanda bankanum viðvart og þannig ógilda ávísunina.

Skilningur á niðurfelldum ávísunum

Niðurfelld ávísun hefur verið greidd eftir að hafa farið í gegnum tékkahreinsunarferli. Ávísunin fellur niður þegar búið er að draga peningana úr bankanum sem ávísunin var skrifuð á eða draganda. Viðtakandi greiðslu er sá sem ávísunin er skrifuð til og banki viðtakanda greiðslu tekur við innborguninni. Ferlið við niðurfellda ávísun felur í sér eftirfarandi:

Viðtakandi greiðslu, eða sá sem ávísunin er skrifuð til, skrifar undir bakhlið ávísunarinnar.
Ávísunin er lögð inn á bankareikning viðtakanda greiðslu.
Banki viðtakanda greiðslu lætur banka viðtakanda vita og viðskiptin fara í gegnum kerfi Seðlabankans.
Banki viðtakanda (eða bankinn sem ávísunin var skrifuð frá) greiðir banka viðtakanda féð ef nægt fé er á reikningi greiðanda.
Banki viðtakanda greiðslu leggur reiðuféð inn eða gerir fjármunina í innborguninni "tiltæka" til úttektar.

Í dag eru næstum allar ávísanir afgreiddar í gegnum Seðlabankakerfið rafrænt, jafnvel í þeim tilvikum þegar innborgunin er pappírsávísun. Innláns- og tékkajöfnunarferlið er enn framkvæmt, en pappírsávísunin fer nánast aldrei út úr aðstöðunni þar sem hún er lögð inn.

Þess í stað skapar sérstakur skanni stafræna mynd af fram- og bakhlið ávísunarinnar sem hann sendir hinum bankanum. Þegar ávísunin hreinsar loks reikning greiðanda eða þess sem skrifaði hana telst hún felld niður. Í stuttu máli þýðir niðurfelld ávísun að hreinsunarferlinu er lokið og ekki er hægt að endurnýta ávísunina. Þar af leiðandi er hægt að nota niðurfelldar ávísanir sem sönnun fyrir greiðslu.

Hvernig virkar aðgangur viðskiptavina að niðurfelldum ávísunum

Hefð er fyrir því að niðurfelldar ávísanir hafi verið skilaðar til reikningshafa með mánaðarlegum yfirlitum. Það er nú sjaldgæft og flestir ávísanaskrifarar fá skönnuð afrit af tékkunum sínum sem hafa verið felldar niður á meðan bankarnir búa til stafræn afrit til varðveislu.

Samkvæmt lögum ber fjármálafyrirtækjum að geyma niðurfelldar ávísanir eða getu til að taka afrit af þeim í sjö ár. Í flestum tilfellum geta viðskiptavinir sem nota netbanka einnig nálgast afrit af niðurfelldum ávísunum sínum í gegnum vefinn. Þó að margir bankar rukka fyrir pappírsafrit af niðurfelldum ávísunum, geta viðskiptavinir venjulega prentað afrit af vefsíðu bankans ókeypis.

Dæmi um ógilda ávísun

Segjum að Jan skrifi ávísun til Bob. Bob fer með ávísunina í bankann sinn og leggur hana inn. Bankinn getur sjálfkrafa skuldfært reikning Bob að upphæð ávísunarinnar eða seinkað því að greiða innborgunina. Banki Bobs kann að gera hluta af fjármunum tiltækan fyrir Bob þar til ávísunin fer í gegnum banka Jans. Banki Bob sendir ávísunina rafrænt til banka Jans. Banki Jan skuldfærir reikning Jans fyrir upphæð ávísunarinnar, sendir fjármunina til banka Bobs og stimplar ávísunina sem ógilda.

Hætt við ávísun þýðir að hreinsunarferlinu er lokið og ekki er hægt að endurnýta ávísunina. Þar af leiðandi er hægt að nota niðurfelldar ávísanir sem sönnun fyrir greiðslu.

Niðurfelldar ávísanir vs. skilaðar ávísanir

Á meðan ógilda ávísun er virt af bankanum, er skilað ávísun ávísun sem hreinsaði ekki banka greiðanda og þar af leiðandi yrðu fjármunirnir ekki aðgengilegir viðtakanda greiðslu eða innstæðueiganda. Það eru nokkrar ástæður fyrir því að hægt er að merkja ávísun sem skilaða þar sem algengast er að ófullnægjandi fjármunir séu á reikningi greiðanda.

Hins vegar er hægt að skila ávísuninni af öðrum ástæðum, þar á meðal:

Dagsetningin sem ávísunin var skrifuð var lengri en sex mánuðum síðan.
Reikningur greiðanda er lokaður.
Sá sem skrifaði ávísunina hefur ekki undirritunarheimild til að skrifa ávísanir fyrir reikninginn.
Stöðvun greiðslufyrirmæli var sett á tékkann.

Ef einhver skrifar ávísun og það er ekki til nægur peningur á reikningnum til að standa straum af því getur bankinn skilað ávísuninni til viðtakanda greiðslu. Venjulega er gjald rukkað á viðtakanda greiðslu af banka viðtakanda greiðslu og banki greiðanda innheimtir þóknun á reikning greiðanda fyrir að skrifa ávísun sem að lokum skoppaði vegna ófullnægjandi fjármuna.

Hápunktar

Niðurfelld ávísun er ávísun sem hefur verið afgreidd með því að staðgreiða hana eða leggja inn, sem gerir ávísunina ógilda fyrir frekari viðskipti og er ekki hægt að endurnýta hana.
Niðurfelld ávísun gefur til kynna að hreinsunarferlinu sé lokið og því er hægt að nota niðurfelldar ávísanir sem sönnun fyrir greiðslu.
Skrifari hennar getur einnig afturkallað ávísun áður en hún hefur verið framkvæmd með því að gera útgáfubankanum viðvart.