Cheque cancelado
O que é um cheque cancelado?
Um cheque cancelado é um cheque que foi pago ou compensado pelo banco em que foi sacado após ter sido depositado ou descontado. O cheque é "cancelado" após ter sido usado ou pago para que não possa ser usado novamente.
Alguém que tenha emitido um cheque também pode cancelá-lo antes de ser depositado ou perseguido, alertando o banco emissor, anulando assim o cheque.
Entendendo os cheques cancelados
Um cheque cancelado foi pago após passar por um processo de compensação de cheques. O cheque é cancelado uma vez que o dinheiro tenha sido sacado do banco em que o cheque foi escrito ou do sacado. O beneficiário é a pessoa para quem o cheque foi escrito, e o banco do beneficiário recebe o depósito. O processo de um cheque cancelado inclui o seguinte:
O beneficiário, ou a pessoa para quem o cheque foi escrito, assina o verso do cheque.
O cheque é depositado na conta bancária do beneficiário.
O banco do beneficiário notifica o banco do sacado, e a transação passa pelo sistema do Federal Reserve Bank.
O banco do sacado (ou o banco de onde o cheque foi emitido) paga ao banco do beneficiário os fundos se houver fundos suficientes na conta do pagador.
O banco do beneficiário deposita o dinheiro ou torna os fundos no depósito "disponíveis" para saque.
Hoje, quase todos os cheques são compensados eletronicamente pelo sistema do Federal Reserve Banking, mesmo nos casos em que o depósito é um cheque em papel. O processo de compensação de depósitos e cheques ainda é realizado, mas o cheque em papel quase nunca sai da instalação onde é depositado.
Em vez disso, um scanner especial cria uma impressão digital da frente e do verso do cheque, que envia para o outro banco. Quando o cheque finalmente compensa a conta do pagador ou da pessoa que o emitiu, é considerado cancelado. Em suma, um cheque cancelado significa que o processo de compensação terminou e o cheque não pode ser reutilizado. Como resultado, cheques cancelados podem ser usados como prova de pagamento.
Como funciona o acesso do cliente a cheques cancelados
Tradicionalmente, os cheques cancelados eram devolvidos aos correntistas com seus extratos mensais. Isso agora é raro, e a maioria dos emissores de cheques recebe cópias digitalizadas de seus cheques cancelados, enquanto os bancos criam cópias digitais para custódia.
Por lei, as instituições financeiras devem manter os cheques cancelados ou a capacidade de fazer cópias deles por sete anos. Na maioria dos casos, os clientes que utilizam serviços bancários on-line também podem acessar cópias de seus cheques cancelados pela web. Enquanto muitos bancos cobram por cópias em papel de cheques cancelados, os clientes normalmente podem imprimir cópias do site do banco gratuitamente.
Exemplo de um cheque cancelado
Digamos que Jan faça um cheque para Bob. Bob leva o cheque ao banco e o deposita. O banco pode creditar a conta de Bob no valor do cheque automaticamente ou pode atrasar a compensação do depósito. O banco de Bob pode disponibilizar uma parte dos fundos para Bob até que o cheque seja compensado pelo banco de Jan. O banco de Bob envia o cheque eletronicamente para o banco de Jan. O banco de Jan debita na conta de Jan o valor do cheque, envia os fundos para o banco de Bob e carimbar o cheque como cancelado.
Um cheque cancelado significa que o processo de compensação foi concluído e o cheque não pode ser reutilizado. Como resultado, cheques cancelados podem ser usados como prova de pagamento.
Cheques cancelados vs. cheques devolvidos
Enquanto um cheque cancelado é honrado pelo banco, um cheque devolvido é um cheque que não compensa o banco do pagador e, como resultado, os fundos não seriam disponibilizados para o beneficiário ou o depositante. Existem alguns motivos pelos quais um cheque pode ser marcado como devolvido, sendo o mais comum a insuficiência de fundos na conta do pagador.
No entanto, o cheque pode ser devolvido por outros motivos, incluindo:
A data em que o cheque foi emitido era maior que seis meses atrás.
A conta do pagador é encerrada.
A pessoa que preencheu o cheque não tem autoridade para assinar cheques para a conta.
Uma ordem de suspensão de pagamento foi colocada no cheque.
Se alguém preencher um cheque e não houver dinheiro suficiente na conta para cobri-lo, o banco pode devolver o cheque ao beneficiário. Normalmente, uma taxa é cobrada do beneficiário pelo banco do beneficiário, e o banco do pagador cobra uma taxa da conta do pagador pela emissão de um cheque que acabou sendo devolvido devido a fundos insuficientes.
Destaques
Cheque cancelado é aquele que foi compensado por saque ou depósito, tornando o cheque nulo e sem efeito para outras transações e não pode ser reutilizado.
Um cheque cancelado indica que o processo de compensação foi concluído e, portanto, os cheques cancelados podem ser usados como prova de pagamento.
Um cheque também pode ser cancelado pelo seu emissor antes de ser transacionado, alertando o banco emissor.
