Investor's wiki

Отмененный чек

Отмененный чек

Что такое аннулированный чек?

Аннулированный чек — это чек, который был оплачен или погашен банком, на который он был выписан, после того, как он был депонирован или обналичен. Чек «отменяется» после того, как он был использован или оплачен, поэтому чек нельзя использовать снова.

Кто-то, кто выписал чек, может также аннулировать его до того, как он будет депонирован или преследован, предупредив об этом банк-эмитент, тем самым аннулировав чек.

Что такое отмененные чеки

Аннулированный чек был оплачен после прохождения процесса клиринга чека. Чек аннулируется после получения денег из банка, на который был выписан чек, или из плательщика. Получателем платежа является лицо, которому выписан чек, а банк получателя получает депозит. Процесс аннулированного чека включает в себя следующее:

  • Получатель платежа или лицо, которому выписан чек, подписывает оборотную сторону чека.

  • Чек депонируется на банковский счет получателя платежа.

  • Банк получателя уведомляет банк плательщика, и транзакция проходит через систему Федерального резервного банка.

  • Банк плательщика (или банк, из которого был выписан чек) выплачивает банку получателя денежные средства, если на счету плательщика имеется достаточно средств.

  • Банк получателя вносит наличные или делает средства на депозите «доступными» для снятия.

Сегодня почти все чеки оплачиваются через Федеральную резервную банковскую систему в электронном виде, даже в тех случаях, когда депозит представляет собой бумажный чек. Процесс депонирования и клиринга чеков по-прежнему выполняется, но бумажный чек почти никогда не покидает учреждение, где он депонирован.

Вместо этого специальный сканер создает цифровой оттиск лицевой и оборотной сторон чека, который отправляет в другой банк. Когда чек окончательно очищает счет плательщика или лица, его выписавшего, он считается аннулированным. Короче говоря, отмененный чек означает, что процесс клиринга завершен, и чек нельзя использовать повторно. В результате аннулированные чеки могут использоваться в качестве доказательства платежа.

Как работает доступ клиентов к отмененным чекам

Традиционно погашенные чеки возвращались владельцам счетов вместе с их ежемесячными отчетами. Сейчас это редкость, и большинство выписывающих чеки лиц получают отсканированные копии своих погашенных чеков, в то время как банки создают цифровые копии для безопасного хранения.

По закону финансовые учреждения должны хранить погашенные чеки или возможность изготовления их копий в течение семи лет. В большинстве случаев клиенты, использующие онлайн-банкинг,. также могут получить доступ к копиям своих погашенных чеков через Интернет. В то время как многие банки взимают плату за бумажные копии погашенных чеков, клиенты обычно могут бесплатно распечатать копии с веб-сайта банка.

Пример отмененного чека

Допустим, Ян выписывает чек Бобу. Боб берет чек в свой банк и вносит его. Банк может автоматически зачислить на счет Боба сумму чека или может отсрочить клиринг депозита. Банк Боба может предоставить часть средств Бобу до тех пор, пока чек не пройдет через банк Яна. Банк Боба отправляет чек в электронном виде в банк Яна. Банк Яна дебетует счет Яна на сумму чека, отправляет средства в банк Боба и штампует чек как аннулированный.

Аннулированный чек означает, что процесс клиринга завершен, и чек нельзя использовать повторно. В результате аннулированные чеки могут использоваться в качестве доказательства платежа.

Отмененные чеки и возвращенные чеки

В то время как аннулированный чек принимается банком, возвращенный чек — это чек, который не прошел клиринг банка плательщика, и в результате средства не будут доступны получателю платежа или вкладчику. Существует несколько причин, по которым чек может быть помечен как возвращенный, наиболее распространенной из которых является недостаточность средств на счете плательщика.

Однако чек может быть возвращен и по другим причинам, в том числе:

  • Дата выписки чека была больше шести месяцев назад.

  • Счет плательщика закрыт.

  • Лицо, выписавшее чек, не имеет права подписывать чеки для счета.

  • На чеке размещено стоп-платежное поручение.

Если кто-то выписывает чек, а на счету недостаточно денег для его покрытия, банк может вернуть чек получателю платежа. Как правило, комиссия взимается с получателя платежа банком получателя, а банк плательщика взимает комиссию со счета плательщика за выписку чека, который в конечном итоге был возвращен из-за нехватки средств.

Особенности

  • Аннулированный чек — это чек, который был погашен путем его обналичивания или депонирования, что делает чек недействительным для дальнейших транзакций и не может быть использован повторно.

  • Аннулированный чек указывает на то, что процесс клиринга завершен, поэтому аннулированные чеки можно использовать в качестве доказательства платежа.

  • Чек также может быть аннулирован его выписателем до того, как он был транзакцией, уведомив об этом банк-эмитент.