Assegno annullato
Che cos'è un assegno annullato?
Un assegno annullato è un assegno che è stato pagato o sdoganato dalla banca su cui è stato prelevato dopo essere stato depositato o incassato. L'assegno viene "annullato" dopo che è stato utilizzato o pagato in modo che l'assegno non possa essere riutilizzato.
Chi ha emesso un assegno può anche annullarlo prima che sia stato depositato o inseguito avvisando la banca emittente, annullando così l'assegno.
Comprensione degli assegni annullati
Un assegno annullato è stato pagato dopo aver attraversato un processo di compensazione degli assegni. L'assegno viene annullato una volta che il denaro è stato prelevato dalla banca su cui è stato emesso l'assegno o dal trattario. Il beneficiario è la persona a cui è scritto l'assegno e la banca del beneficiario riceve il deposito. Il processo di un assegno annullato include quanto segue:
Il beneficiario, o la persona a cui è scritto l'assegno, firma il retro dell'assegno.
L'assegno viene depositato sul conto bancario del beneficiario.
La banca del beneficiario notifica la banca del trattario e la transazione passa attraverso il sistema della Federal Reserve Bank.
La banca del trattario (o la banca da cui è stato emesso l'assegno) paga i fondi alla banca del beneficiario se ci sono fondi sufficienti sul conto del pagatore.
La banca del beneficiario deposita il contante o rende "disponibili" i fondi del deposito per il prelievo.
Oggi, quasi tutti gli assegni vengono liquidati elettronicamente attraverso il sistema bancario della Federal Reserve anche nei casi in cui il deposito è un assegno cartaceo. Il processo di deposito e liquidazione degli assegni viene ancora eseguito, ma l'assegno cartaceo non lascia quasi mai la struttura in cui è depositato.
Invece, uno scanner speciale crea un'impronta digitale della parte anteriore e posteriore dell'assegno, che invia all'altra banca. Quando l'assegno finalmente cancella il conto del pagatore o di chi l'ha scritto, si considera annullato. In breve, un assegno annullato significa che il processo di compensazione è terminato e l'assegno non può essere riutilizzato. Di conseguenza, gli assegni annullati possono essere utilizzati come prova di pagamento.
Come funziona l'accesso del cliente agli assegni annullati
Tradizionalmente, gli assegni annullati venivano restituiti ai titolari di conti con i loro estratti conto mensili. Ciò è ormai raro e la maggior parte degli autori di assegni riceve copie scansionate dei propri assegni annullati, mentre le banche creano copie digitali per la custodia.
Per legge, le istituzioni finanziarie devono conservare gli assegni annullati o la capacità di farne copia per sette anni. Nella maggior parte dei casi, i clienti che utilizzano l'online banking possono anche accedere a copie degli assegni annullati tramite il web. Mentre molte banche addebitano le copie cartacee degli assegni annullati, i clienti in genere possono stampare copie gratuitamente dal sito Web della banca.
Esempio di assegno annullato
Diciamo che Jan scrive un assegno a Bob. Bob porta l'assegno alla sua banca e lo deposita. La banca può accreditare automaticamente sul conto di Bob l'importo dell'assegno o ritardare la liquidazione del deposito. La banca di Bob può mettere a disposizione di Bob una parte dei fondi fino a quando l'assegno non viene cancellato tramite la banca di Jan. La banca di Bob invia l'assegno elettronicamente alla banca di Jan. La banca di Jan addebita sul conto di Jan l'importo dell'assegno, invia i fondi alla banca di Bob e timbra l'assegno come annullato.
Un assegno annullato significa che il processo di compensazione è terminato e l'assegno non può essere riutilizzato. Di conseguenza, gli assegni annullati possono essere utilizzati come prova di pagamento.
Assegni annullati e assegni restituiti
Mentre un assegno annullato viene onorato dalla banca, un assegno restituito è un assegno che non ha autorizzato la banca del pagatore e, di conseguenza, i fondi non sarebbero stati messi a disposizione del beneficiario o del depositante. Ci sono alcuni motivi per cui un assegno può essere contrassegnato come restituito per i quali il più comune è l'insufficienza di fondi nell'account del pagatore.
Tuttavia, l'assegno può essere restituito per altri motivi, tra cui:
La data in cui è stato emesso l'assegno è anteriore a sei mesi fa.
Il conto del pagatore è chiuso.
La persona che ha scritto l'assegno non ha l'autorità di firma per scrivere gli assegni per l'account.
Sull'assegno è stato emesso un ordine di arresto del pagamento.
Se qualcuno scrive un assegno e non ci sono abbastanza soldi sul conto per coprirlo, la banca può restituire l'assegno al beneficiario. In genere, una commissione viene addebitata al beneficiario dalla banca del beneficiario e la banca del pagatore addebita una commissione sul conto del pagatore per aver scritto un assegno che alla fine è rimbalzato a causa di fondi insufficienti.
Mette in risalto
Un assegno annullato è quello che è stato sdoganato incassandolo o depositandolo, rendendo l'assegno nullo per ulteriori transazioni e non può essere riutilizzato.
Un assegno annullato indica che il processo di compensazione è stato completato, pertanto gli assegni annullati possono essere utilizzati come prova del pagamento.
Un assegno può anche essere annullato da chi lo emette prima della transazione, avvisando la banca emittente.
